Jika Anda serius membeli rumah, membersihkan kredit Anda harus menjadi item pertama dalam agenda Anda. Setelah melalui laporan kredit Anda, dan melunasi kartu kredit Anda, langkah selanjutnya adalah berbelanja hipotek. Pada artikel ini, kita akan membahas langkah-langkah awal untuk mendapatkan pra-kualifikasi dan / atau pra-disetujui untuk hipotek, dan kemudian kita akan memeriksa berbagai jenis kreditur. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang biaya rumah, lihat Hipotek: Berapa Banyak Yang Bisa Anda Miliki? , Pinjaman Muka Rumah Tangga: Biaya dan Pinjaman Ekuitas Rumah Tangga: Apa Itu Apakah Dan Cara Kerjanya .)

-> Pra-Kualifikasi

Untuk pra-kualifikasi untuk hipotek, Anda bertemu dengan pemberi pinjaman dan memberikan informasi tentang aset, pendapatan, dan kewajiban Anda. Berdasarkan informasi tersebut, pemberi pinjaman kira-kira akan memperkirakan berapa banyak uang yang dapat Anda pinjam. Keseluruhan prosesnya bersifat informal. Pemberi pinjaman tidak memverifikasi informasi yang diberikan, atau membebankan biaya kepada Anda, dan dia tidak secara formal setuju untuk menyetujui hipotek untuk jumlah yang harus dipinjamkan sebelumnya.

Sementara proses prakualifikasi tidak menjamin persetujuan pinjaman, namun memberikan gambaran umum tentang berapa banyak pemberi pinjaman yang bersedia diberikan kepada Anda. Ini memberi Anda nomor untuk bekerja dengan, membantu Anda memutuskan apakah Anda bersedia dan siap untuk meminjam uang sebanyak itu. Ini juga memungkinkan Anda melihat jenis properti yang termasuk dalam kisaran harga Anda.

Pra-Persetujuan

Proses pra-persetujuan lebih formal daripada proses prakualifikasi. Dengan pra-persetujuan, pemberi pinjaman memeriksa kredit Anda, memverifikasi informasi keuangan dan pekerjaan Anda dan menegaskan kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk hipotek. Pra-persetujuan memperkuat posisi Anda untuk mengajukan penawaran saat menemukan properti yang Anda sukai - penjual umumnya lebih bersedia menerima penawaran dari pembeli yang telah disetujui sebelumnya, yang telah menunjukkan bahwa mereka benar-benar mampu membeli rumah tersebut.

Memilih Pemberi Pinjaman

Pialang hipotek dan bank adalah sumber populer untuk hipotek. Meskipun tidak ada sumber tunggal yang menawarkan solusi sempurna untuk setiap pembelanja, mengetahui pro dan kontra masing-masing jenis pemberi pinjaman akan membantu Anda memilih yang tepat untuk Anda.

Pialang hipotek bertanggung jawab untuk membantu lebih banyak peminjam memperoleh pinjaman daripada sumber lainnya. Mereka memiliki akses ke sejumlah besar penyedia hipotek dan berbelanja di pasar atas nama klien mereka. Pialang hipotek bisa sangat berharga jika Anda memiliki kredit yang rusak atau dipasarkan untuk jenis pinjaman yang tidak biasa. Tentu saja, broker hipotek tidak bekerja secara gratis, dan biaya mereka terkadang bisa berlebihan. Pastikan untuk melihat sebelum Anda melompat. Waktu yang Anda habiskan untuk membandingkan belanja bisa menghemat ratusan dolar dalam komisi dan biaya pemrosesan dokumen.

Bank adalah sumber pendanaan hipotek tradisional.Jika bank lokal Anda menawarkan suku bunga yang bagus dan menarik, tidak ada alasan untuk tidak mengambil pinjaman. Jika tidak, ada banyak bank lain di kota. Kelemahan utama untuk bekerja dengan bank adalah bahwa setiap bank umumnya hanya menawarkan sejumlah program hipotek terbatas, dan bank biasanya tidak fleksibel dalam hal biaya negosiasi.

Agen real estat sering memainkan peran utama dalam mengenalkan klien mereka kepada kreditur. Karena agen real estat menjual rumah tinggal mereka, mereka secara alami memiliki kontak yang baik di industri hipotek, yang melayani sebagai kenyamanan utama bagi klien mereka. Alih-alih menghabiskan waktu berbelanja untuk pinjaman, banyak pembeli rumah senang bekerja dengan pemberi pinjaman yang direkomendasikan oleh agen real estat mereka. Seperti bekerja dengan bank, bekerja dengan pemberi pinjaman yang direkomendasikan oleh agen real estat mungkin menawarkan pilihan vendor terbatas serta biaya yang lebih tinggi.

Pinjaman Online

Belanja online telah menjadi metode pengumpulan informasi yang semakin populer dan mendapatkan pinjaman. Ini cepat, nyaman dan memungkinkan Anda menghubungi beberapa vendor secara bersamaan. Anda tidak harus meninggalkan rumah, dan Anda bisa berbelanja kapan saja, siang atau malam hari. Bahkan jika Anda akhirnya mendapatkan hipotek Anda dari pendirian batu bata dan mortir, data yang dikumpulkan dari vendor online akan memberikan banyak informasi untuk membandingkan persyaratan pinjaman dan negosiasi.

Pada sisi negatifnya, belanja online adalah pengalaman yang agak impersonal, dan ini membuat potensi yang lebih besar bagi Anda untuk secara tidak sengaja menyakiti peringkat kredit Anda. Kapan saja Anda memberikan nomor jaminan sosial Anda; pemberi pinjaman online dapat menjalankan pemeriksaan kredit. Terlalu banyak pemeriksaan kredit dalam jangka waktu lama dapat memberi dampak negatif pada peringkat kredit Anda. Untuk menghilangkan potensi perangkap ini, lakukan semua belanja Anda pada satu waktu. Luangkan waktu seminggu atau akhir pekan, log on dan dapatkan belanja. Pelajari apa arti rating kredit Anda di

Pentingnya Peringkat Kredit Anda , dan cari tahu bagaimana cara memeriksa peringkat kredit Anda di sini: Laporan Kredit Konsumer: Apa yang ada di dalamnya . The Bottom Line

Saat berbelanja hipotek, ada beragam pinjaman, vendor, dan metode belanja. Cara terbaik bagi setiap pembeli rumah untuk mendekati proses ini sebagian besar merupakan masalah preferensi pribadi. Beberapa pembeli rumah mencari program dengan harga terendah, sementara yang lain lebih memilih yang paling nyaman. Hubungan pribadi dan persyaratan pinjaman khusus juga berperan. Meskipun tidak ada metode yang benar atau salah, perencanaan sedikit maju, dan belanja yang hati-hati akan sangat bermanfaat.

Untuk membaca lebih lanjut tentang masalah ini, lihat

Hipotek: Berapa Banyak yang Bisa Anda Miliki? , Memahami Struktur Pembayaran Hipotek dan Hipotek: Tingkat Tetap Versus Adjustable-Rate .