4 Hal tak terduga yang menurunkan kredit Anda

4 Hal tak terduga yang menurunkan kredit Anda

Apakah Anda berencana membeli atau menyewa rumah, membiayai kendaraan baru, atau bahkan mendaftar ke rencana panggilan telepon genggam baru, sekarang lebih penting daripada sebelumnya untuk mempertahankan nilai kredit yang baik. . Sementara kebanyakan dari kita mengetahui dasar-dasar bagaimana nilai dan laporan kredit kita bekerja, Anda mungkin akan terkejut dengan beberapa hal yang dapat memberi efek negatif pada nilai kredit Anda.

1. Menutup Kartu Kredit yang Lama

Apakah Anda mempunyai kartu kredit yang berusia 10, 15, bahkan 20 tahun yang ingin Anda batalkan karena mereka tidak memberi hadiah kartu baru? Apakah Anda ingin menyingkirkan kartu tambahan yang Anda terapkan bertahun-tahun lalu hanya karena kaos gratis atau mil bonus? Anda mungkin ingin berpikir lagi tentang membatalkannya (atau bahkan mengajukan kartu tambahan).

Kartu lama Anda memiliki riwayat kredit dan pembayaran terpanjang dan oleh karena itu, mungkin memiliki pengaruh yang lebih besar dari perkiraan terhadap keseluruhan nilai kredit Anda. Dengan berpotensi menghapus tahun sejarah kredit positif, dengan membatalkan kartu lama, nilai kredit Anda mungkin benar-benar akan terpengaruh secara negatif.

Selain itu, bila Anda menutup kartu, Anda mengurangi keseluruhan kredit yang tersedia. Kecuali Anda mengurangi pengeluaran Anda atau melunasi kartu lain sebelum menutup, ini akan berdampak negatif pada tingkat utilisasi kredit Anda, yang merupakan salah satu faktor paling penting yang digunakan untuk menghitung nilai kredit Anda. Ini juga bisa mengurangi usia rata-rata akun Anda, yang berpotensi memberi dampak negatif terhadap nilai kredit Anda.

Saran terbaik adalah hanya mengajukan kartu kredit yang Anda butuhkan, sambil memastikan Anda memiliki cukup kredit yang beredar untuk mendapatkan sejarah kredit yang memadai. Jika Anda benar-benar perlu untuk membatalkan sebuah kartu, lihatlah kartu yang relatif baru yang mungkin tidak Anda gunakan sebelumnya sebelum menyingkirkan "old dependable."

2. Menjadi "Pencari Kredit Serial"

Individu yang terus menerapkan kredit bergulir, seperti kartu kredit dan pinjaman pribadi, tidak memenuhi syarat untuk pengecualian cek tunggal dalam proses aplikasi, sehingga mengurangi peluang mereka untuk mendapatkan persetujuan. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa, secara teoritis, individu tersebut akhirnya dapat disetujui untuk beberapa kartu kredit, yang mungkin tidak dapat mereka dukung.

Banyak orang berpikir hal yang sama berlaku saat berbelanja untuk mendapatkan tingkat hipotek terbaik, tapi mungkin tidak benar masalahnya. Sebenarnya, untuk kasus di mana pemohon adalah "tarif belanja", beberapa pemeriksaan kredit akan benar-benar ditangani oleh biro kredit sebagai satu cek, asalkan pemeriksaan semuanya dilakukan dalam jangka waktu yang wajar (45 hari untuk FICO skor). Jadi, pergi ke depan dan dapatkan harga terbaik yang bisa Anda dapatkan di hipotek atau bahkan pinjaman mobil, tapi cobalah membatasi belanja Anda sekitar dua atau tiga minggu untuk membatasi ketidakakuratan potensial.

3. Mentransfer Utang ke Kartu dengan Tingkat Lebih Rendah

Anda akan melalui surat Anda dan ada amplop yang mengatakan bahwa Anda telah disetujui sebelumnya untuk kartu kredit baru, dengan batas tinggi dan tingkat pengantar rendah. Lebih baik lagi, perusahaan kartu menawarkan di samping tidak berminat pada saldo yang Anda transfer dari kartu kredit Anda yang lain (untuk periode pengantar). Ini sepertinya bagus kan? Anda bisa mentransfer semua hutang kartu kredit Anda ke satu kartu dan menghemat bunga untuk beberapa bulan ke depan, sementara Anda membayar hutang Anda. Tapi haruskah Anda benar-benar melakukan ini?

Ini tidak sesederhana yang mungkin Anda pikirkan. Jika saldo Anda pada kartu baru Anda berakhir mendekati 80%, 90% atau bahkan 100% dari batas kartu, hutang Anda yang baru dikonsolidasikan dapat menurunkan nilai kredit Anda.

Rasio hutang terhadap limit melebihi 50% pada kartu kredit memicu alarm di biro, yang kemungkinan mengarah pada penurunan nilai kredit. Padahal, memiliki lima kartu dengan rasio balance to to limit sekitar 20% biasanya lebih baik dari satu kartu yang hampir maksimal. Untuk menghindari penurunan skor Anda, cobalah dan jaga keseimbangan Anda di bawah 30% dari batas kredit kartu kredit Anda. (Untuk bacaan tambahan mengenai suku bunga, baca Memahami Minat Kartu Kredit .)

. Melupakan Tentang Biaya Gym, SMS dan Dues Perpustakaan

Kartu kredit, hipotek dan pinjaman siswa adalah hal-hal yang dapat kita temukan di laporan kredit kita. Tapi bagaimana dengan iuran olahraga, tagihan telepon genggam dan biaya keterlambatan perpustakaan?

Saat ini semakin banyak bisnis dan kotamadya melaporkan hutang yang belum dibayar ke biro kredit, baik itu langsung atau melalui agen penagihan. Contoh individu yang memiliki tiket parkir yang belum dibayar atau bulan iuran gym yang tidak dibayar dari kontrak yang terlupakan yang muncul pada laporan kredit menjadi lebih umum, dan menurunkan nilai kredit Anda. Jadi, jangan berpikir Anda bisa lolos dengan tidak membayar salinan "Atlas Shrugged" yang Anda pinjam dari perpustakaan setempat dan tidak akan pernah kembali lagi. (Baca lebih lanjut tentang bagaimana membayar tagihan terlambat mempengaruhi kredit Anda dengan Bagaimana Kenalan Kartu Kredit Bekerja .

Garis Dasar

Ini hanya beberapa item tak terduga yang dapat mempengaruhi nilai kredit Anda. Namun, bagi sebagian besar dari kita, ada rumus yang lebih sederhana untuk meraih kesuksesan dalam skor kredit: jangan membeli apa yang tidak mampu Anda bayar dan jika Anda berakhir dengan memperpanjang diri, membayar hutang Anda harus menjadi prioritas nomor satu.