Karena pengusaha menjalankan bisnis menjalankan perusahaan, mereka biasanya menyewa administrasi dari 401 (k) rencana atau untuk perusahaan yang lebih besar, memiliki anggota tim sumber daya manusia di rumah menjalankan program ini. 401 (k) harus mematuhi pedoman federal dan dijalankan dengan perhatian fidusia atas uang hasil kerja keras karyawan. Di situlah pernyataan kebijakan investasi 401 (k) (Investment Policy Statement IPS) masuk. Mirip dengan pernyataan kebijakan investasi standar antara penasihat keuangan dan klien, pernyataan ini mengatur hubungan antara administrator dana dan peserta karyawan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Dasar-dasar Rencana Pensiun 401 (k) .)

Pernyataan resmi investasi 401 (k) harus dibagi dengan karyawan yang berpartisipasi dalam rencana tersebut dan memasukkan keseluruhan tujuan keuangan dan pilihan investasi untuk peserta rencana. Survei benchmarking 401 (k) yang dilakukan oleh Deloitte Consulting menemukan bahwa hanya sekitar 83% dari rencana yang disurvei memiliki pernyataan kebijakan investasi 401 (k). (Untuk lebih lanjut, lihat:

5 Tanda Bahwa Anda Memiliki Rencana 401 (k) yang buruk .

Contoh

Inilah yang harus dicakup dalam dokumen penting ini dengan contoh berikut setiap topik utama. (99) Menganalisis Rencana Pensiun dan Pilihan Investasi Terbaik

. Filosofi investasi dan tujuan investasi Rencana 401 (k) dirancang untuk meningkatkan loyalitas perusahaan lebih lanjut dan menawarkan strategi yang tepat untuk menyelamatkan dan berinvestasi untuk masa pensiun. Seharusnya:

Detail pilihan alokasi aset dan pilihan dana yang tepat di dalam setiap kelas aset. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

5 Hal yang Harus Diketahui Tentang Alokasi Aset

.) Mendidik karyawan tentang prinsipal investasi dasar untuk memilih lebih bijak. Siapa yang mengelola rencananya?

Rencana tersebut akan diberikan melalui departemen perencanaan pensiunan di perusahaan pialang investasi utama sesuai dengan semua undang-undang setempat dan federal.

Rencana tujuan

Segera bayar semua manfaat dan biaya.

Simpan biaya, biaya dan biaya menjadi minimum yang wajar.

Tawarkan saran hanya oleh penasihat keuangan fidusia yang ditunjuk.

Gunakan due diligence dalam semua hal yang berkaitan dengan program, termasuk pilihan investasi dan penasihat rencana.

Secara teratur memantau aktivitas 401 (k) rencana sesuai dengan peraturan yang telah ditentukan sebelumnya.

Izinkan rencana kepada peserta akses tanpa batas ke akun mereka, dan kemampuan untuk melakukan perubahan sesuai dengan pedoman rencana.

Sertakan pilihan investasi yang masuk akal termasuk alternatif tunai, reksa dana indeks, dan akses ke U. S. dan pasar internasional.

Ikuti Undang-Undang Pengamanan Pendapatan Karyawan tahun 1974 (ERISA) secara fidusia penasehat peraturan pelabuhan aman. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Apa Kebijakan Fidusia DoL yang dimaksud untuk Penasehat

.) Memantau dan menyesuaikan pilihan investasi bila diperlukan Pastikan panduan yang jelas untuk pembelian saham perusahaan.

Tunjuk pengawas profesional yang tidak bias dan profesional untuk audit tahunan. Sertakan review opsi investasi yang tersedia.

Tetapkan dan ikuti tolok ukur kinerja untuk memandu rencana opsi investasi. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Portofolio untuk Penabung yang Menjelang Pensiun

. Garis Dasar Rencana perusahaan 401 (k) adalah keuntungan karyawan yang penting. Menciptakan, memelihara dan mematuhi panduannya agar memiliki pekerja yang puas dan kemungkinan pekerja akan berpartisipasi dalam rencana tersebut. Akhirnya, pernyataan kebijakan investasi 401 (k) yang benar dapat mengarahkan karyawan untuk menabung dan berinvestasi ke masa pensiun. (Untuk lebih lanjut, lihat:

4 Manfaat Karyawan Unik yang Belum Pernah Anda dengar

.