5 Langkah Penting yang Harus Anda Ambil Sebelum Anda Pensiun

5 Langkah Penting yang Harus Anda Ambil Sebelum Anda Pensiun

Bagi sebagian besar dari kita, masa pensiun bukan tentang jalan-jalan matahari terbenam di pantai berpasir dan minum piña colada. Sebagai gantinya, ini adalah usaha serius yang membutuhkan perencanaan dan persiapan yang cermat. Kegagalan untuk mendapatkan rumah keuangan seseorang sebelum pensiun dapat menyebabkan masalah besar bagi manula. Banyak orang harus kembali bekerja penuh waktu karena mereka gagal mempersiapkan diri untuk meninggalkan angkatan kerja.

1. Mengambil Keuntungan dari Manfaat Karyawan

Anda harus tahu manfaat apa saja yang tersedia bagi Anda di tempat kerja sebelum Anda pensiun. (Cek dua kali dengan departemen sumber daya manusia Anda, karena banyak dari kita tidak sepenuhnya menyadari semua manfaat yang kita dapatkan melalui atasan kita.) Jika cakupan gigi Anda bagus dan Anda atau anggota keluarga lainnya memerlukan implan dan pekerjaan semahal mahal, misalnya, akan bijaksana untuk mendapatkan yang dilakukan saat Anda masih bekerja. Anda juga harus mencari tahu apa kebijakan perusahaan Anda saat liburan dan hari-hari sakit / pribadi yang Anda peroleh selama pekerjaan Anda namun belum pernah digunakan. Jika Anda tidak diizinkan untuk "mencairkan" pada waktu tambahan saat Anda pensiun, Anda harus merencanakan untuk menggunakan hari-hari sebelum pergi.

"Manfaat karyawan seperti liburan dan membayar sakit adalah keuntungan yang didapat. Pikirkan keseluruhan kompensasi Anda sebagai dua bagian, gaji aktual dan keuntungan yang diraih. Jika perusahaan Anda tidak membayar Anda untuk keuntungan ini saat Anda meninggalkan pekerjaan Anda, itu adalah kompensasi yang sia-sia jika tidak dimanfaatkan, "kata Mark Hebner, pendiri dan presiden dari Index Fund Advisors, Inc., di Irvine, California, dan penulis. dari "Dana Indeks: Program Pemulihan 12 Langkah untuk Investor Aktif. "

Apakah Anda menyumbang jumlah maksimum untuk rencana kontribusi pasti di tempat kerja? Siapa pun yang berusia di atas 50 tahun dapat memberikan kontribusi tangkapan pada 401 (k) - jika rencana Anda mengizinkannya - untuk membantu akun tumbuh sebelum Anda mulai menggunakannya; batas pada 2017 adalah $ 6.000. Luangkan waktu untuk memahami manfaat karyawan Anda, dan memanfaatkannya saat Anda masih bisa bergerak dengan cerdas.

2. Tentukan kapan Mengumpulkan Jaminan Sosial

Jaminan Sosial merupakan bagian penting dari pendapatan pensiun bagi kebanyakan orang, dan masing-masing dari kita harus menentukan usia terbaik untuk mulai mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial.

Bagi orang Amerika yang lahir antara tahun 1943 dan 1954, usia pensiun penuh (FRA) adalah 66; Saat itulah Anda bisa menerima 100% keuntungan Anda. (Bagi mereka yang lahir antara tahun 1955 dan 1960, usia pensiun penuh secara bertahap meningkat menjadi 67, dan tetap demikian bagi siapa pun yang lahir setelah tahun 1960.) Usia paling awal Anda dapat mulai menerima Jaminan Sosial adalah 62, namun Anda hanya akan mendapatkan 75% dari keuntungan yang Anda dapatkan karena Anda akan mengumpulkan lebih banyak dengan memulai lebih awal. Pada usia 65, Anda akan menerima 93. 3% dari keuntungan Anda. Hal ini dapat menjadi layak untuk menunda keluar dari tenaga kerja sampai setelah usia pensiun penuh, namun: Pada usia 70, manfaat Jaminan Sosial Anda akan meningkat menjadi 132% dari jumlah yang akan Anda dapatkan di 66.

"Pertimbangan penting saat memutuskan mengambil Jamsostek jika Anda masih bekerja dan ingin memulai tunjangan sebelum usia pensiun penuh Anda. Pada dasarnya, Anda akan dikenakan sanksi untuk mendapatkan penghasilan lebih dari ambang yang akan diijinkan ($ 1 akan dikurangkan untuk setiap $ 2 yang Anda dapatkan di atas $ 15, 720), "kata Carlos Dias Jr., manajer kekayaan Excel Tax & Wealth Group di Lake Mary, Fla (Pada tahun Anda mencapai FRA, $ 1 dikurangkan untuk setiap $ 3 yang Anda dapatkan di atas $ 41, 880 pada bulan-bulan sebelum hari ulang tahun Anda. Setelah mencapai FRA, Anda dapat menerima keuntungan tanpa batas penghasilan Anda.)

Memutuskan kapan untuk mengumpulkan Jaminan Sosial juga akan dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti usia Anda, jumlah tabungan pribadi Anda, apakah Anda memiliki tempat kerja atau pensiun jika Anda memiliki pasangan yang terus bekerja atau memiliki uang pensiun. Terlepas dari keadaan pribadi, Jamsostek harus menjadi bagian dari perhitungan dan rencana pensiun.

3. Bayar Hutang

Mungkin hal yang paling jelas yang harus dilakukan sebelum pensiun adalah melunasi hutang. Tentu saja, hipotek rumah adalah hutang terbesar bagi kebanyakan orang. Untuk membantu melunasinya lebih cepat, "pertimbangkan untuk refinancing hipotek jika tingkat yang ada lebih tinggi dari harga yang ada saat ini. Hindari memperpanjang jangka waktu, ulangi kembali untuk sisa jangka waktu jika Anda dapat menurunkan biaya bunga. Ini bisa lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman saat Anda tidak lagi memiliki penghasilan pekerjaan, "kata Charlotte A. Dougherty, CFP®, pendiri Dougherty & Associates di Cincinnati, Ohio.

Anda juga harus memastikan untuk melunasi hutang lain sebelum pensiun, seperti kredit mobil, kartu kredit, jalur kredit dan pinjaman pelajar yang Anda terima untuk anak-anak atau cucu Anda.

Terlepas dari jenis hutangnya, yang terbaik adalah menyingkirkannya. Sebuah studi tahun 2015 oleh Employee Benefit Research Institute di Washington, D. C., menemukan bahwa orang Amerika pensiun dengan beban hutang rata-rata sebesar $ 73, 211, dan bahwa pensiunan dengan penghasilan tetap berjuang untuk membayar hutang mereka.

4. Buat Pengaturan untuk Cakupan Kesehatan

Jika Anda selalu mengandalkan atasan Anda untuk mendapatkan perlindungan kesehatan, Anda harus mencari tahu apa yang harus dilakukan setelah Anda pensiun. Maukah anda mengambil asuransi swasta? Rencana Medicare apa yang paling masuk akal untuk Anda? Ingatlah bahwa Medicare tidak mencakup perawatan gigi atau penglihatan. (Lihat

Medicare 101: Apakah Anda Membutuhkan 4 Komponen? dan Medigap vs. Medicare Advantage: Mana yang Lebih Baik? untuk informasi lebih lanjut tentang topik ini.) Lakukan due diligence Anda Masalah ini jauh sebelum Anda meninggalkan angkatan kerja dan mengetahui pilihan Anda. Sebagai warga lanjut usia, Anda - dan pasangan atau pasangan Anda, jika memilikinya - akan bergantung pada sistem kesehatan pada titik tertentu.Sourcing cakupan kesehatan yang sesuai dan memastikan bahwa anggaran Anda terjangkau sangat penting. Tidak melakukan hal itu dapat menimbulkan konsekuensi yang mengerikan: Sebuah studi tahun 2013 yang diterbitkan dalam "Journal of General Internal Medicine" menghitung bahwa biaya medis di luar saku yang dikeluarkan dalam lima tahun terakhir kehidupan membebani satu dari empat manula Amerika.

5. Berhemat Di Mana Saja Anda Bisa

Bergerak dari sebuah rumah ke sebuah kondominium atau apartemen paling sering disebutkan saat diskusi keuangan beralih ke topik perampingan. (Lihat

Merampas Rumah Anda dengan Biaya Perampingan lebih lanjut.) Namun, ada banyak area dalam hidup Anda yang bisa Anda susun. Dan dengan ukuran kecil berarti memotong pengeluaran Anda. Pertimbangkan pergi dari dua mobil ke satu. Atau, potong kabel televisi dan tonton TV-dan layanan streaming film yang lebih terjangkau. Bagaimana dengan memberi tahu anak-anak dewasa Anda sudah waktunya mereka mendapat tempat sendiri? Meneliti biaya bulanan dan menemukan area untuk mengurangi atau mengurangi ukuran adalah latihan yang harus dilakukan setiap orang sebelum memasuki masa pensiun. Anda mungkin akan terkejut dengan cara mengurangi pengeluaran dan menghemat uang.

Anda mungkin juga ingin membaca

Tip Pengurangan Pensiun (Bukan Rumah Anda) . Garis Bawah

Hidup bahagia selama masa pensiun adalah sebuah gagasan yang hebat. Tapi Anda tidak akan terlalu jauh kecuali jika keuangan Anda sesuai ketika Anda meninggalkan pekerjaan tetap. Mengambil waktu, terlebih dahulu, untuk memastikan bahwa Anda siap secara finansial untuk fase kehidupan berikutnya adalah hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk diri sendiri dan orang yang Anda cintai.