Pemilik usaha kecil atau perusahaan startup perlu memonitor bisnisnya dengan hati-hati agar mendapat tanda peringatan adanya masalah. Mayoritas bisnis baru gagal dalam tiga sampai lima tahun. Usaha kecil tidak memiliki margin kesalahan yang sama besarnya dengan perusahaan besar yang mapan, dan bisa jadi lebih mudah secara finansial tergali ke dalam ketidakmampuan atau kebangkrutan. Jika bisnis kecil dan relatif baru mengalami masalah keuangan, sebagai akibat dari masalah operasional atau industri umum atau penurunan ekonomi secara keseluruhan, tidak mungkin pemilik bisnis memiliki kemampuan yang sama seperti perusahaan yang lebih besar dengan sejarah yang lebih panjang untuk mengakses kredit yang memadai. untuk mengatasi badai

Faktor lain yang membuat usaha kecil lebih rentan daripada usaha yang lebih besar adalah usaha kecil umumnya memiliki sumber pendapatan yang lebih sedikit daripada perusahaan yang lebih besar dan lebih mapan. Misalnya, toko bunga "Ibu dan Pop" lokal dengan hanya satu lokasi di satu kota berada dalam posisi yang jauh lebih genting di pasar daripada rangkaian operasi busana nasional. Rantai nasional dapat menebus turunnya pendapatan di satu wilayah di negara tersebut dengan pendapatan positif yang dihasilkan di daerah lain, atau dapat memanfaatkan keuntungan dari beberapa lokasi setidaknya untuk sementara menutupi kerugian yang dialami di lokasi lain. Ini juga memiliki pilihan untuk menutup lokasi yang tidak menguntungkan. Sebaliknya, menutup satu lokasi untuk toko Mom dan Pop setempat berarti gulung tikar.

Bisnis yang lebih besar juga biasanya memiliki keuntungan untuk dapat mengurangi risiko finansial melalui portofolio produk terdiversifikasi yang menawarkan banyak aliran pendapatan dari penjualan berbagai produk. Usaha kecil mungkin sepenuhnya bergantung pada penjualan hanya satu atau dua produk untuk menghasilkan pendapatan. Dengan demikian, jauh lebih rentan terhadap perubahan preferensi pelanggan dan hilangnya pangsa pasar pesaing.

Penting agar usaha kecil cepat mengenali dan mengatasi masalah potensial jika ingin bertahan sebagai perusahaan yang layak. Di antara tanda-tanda peringatan utama dari risiko adalah penurunan atau stagnan penjualan, masalah arus kas, berjuang untuk mencapai atau mempertahankan profitabilitas, kurangnya kabar dari mulut ke mulut atau iklan yang dihasilkan bisnis, dan masalah kualitas produk.

1) Penjualan Menurun atau Stagnan

Pertumbuhan merupakan kunci utama kesuksesan bisnis kecil. Tidak masalah bagi perusahaan tenaga listrik besar yang telah berkecimpung dalam bisnis selama puluhan tahun untuk memiliki pertumbuhan year-to-year yang kecil, namun sebuah perusahaan startup kecil harus bertujuan untuk meningkatkan pendapatan dengan cepat untuk mencapai profitabilitas dan bertahan. Tanda peringatan yang signifikan bagi pemilik usaha kecil adalah melihat penurunan penjualan atau bahkan flatlining sebelum bisnis mencapai titik memiliki marjin laba bersih yang nyaman.Penurunan penjualan dapat menjadi sinyal kurangnya penerimaan pelanggan terhadap produk perusahaan di pasar, dan oleh karena itu, sebuah isu yang harus ditangani pada permulaan awal masalah.

Jatuh margin keuntungan adalah tanda peringatan terkait. Jika tidak mengurangi marjin keuntungan lebih dari sekadar diimbangi dengan kenaikan jumlah penjualan yang substansial, penurunan biasanya mengindikasikan adanya masalah mendasar bagi bisnis. Jika masalah cepat dikenali, maka langkah-langkahnya bisa ditempuh untuk memperbaiki situasi. Tetapi jika mereka diabaikan atau tidak diawasi, kemungkinan bisnis akan mengalami keruntuhan finansial yang fatal akibat masalah operasional yang signifikan seperti biaya produksi yang tinggi, masalah pengelolaan persediaan atau masalah pemasaran.

2) Masalah Arus Kas

Hampir semua bisnis, kecil atau besar, kadang-kadang mengalami masalah arus kas sementara. Namun, usaha kecil lebih rentan mengalami masalah arus kas sementara akibat bola salju dalam kebangkrutan keuangan. Inilah salah satu alasan utama mengapa usaha kecil perlu mengikuti praktik akuntansi yang baik, seperti rekonsiliasi bank yang sering dan pengelolaan uang keseluruhan yang cermat. Membuat usaha kecil yang sukses biasanya mensyaratkan penyeimbangan biaya yang diperlukan untuk pertumbuhan dengan mempertahankan arus kas yang memadai untuk menutupi biaya operasional saat ini. Pada titik tertentu, memiliki akuntan yang baik tentang staf menjadi sebuah kebutuhan. Sebelum itu, penting untuk memiliki akses, melalui karyawan yang ada atau sumber luar, untuk layanan akuntansi yang andal.

Salah satu sumber umum masalah keuangan untuk usaha kecil adalah memperluas staf dan gaji lebih cepat daripada yang dapat didukung oleh pendapatan perusahaan. Tanda peringatan keuangan utama mengalami kesulitan dalam memenuhi persyaratan penggajian reguler. Jika situasi ini muncul, harus segera ditangani dan tegas, entah dengan mencari cara untuk segera meningkatkan penjualan dan / atau margin keuntungan, atau dengan mengurangi biaya. Salah satu cara untuk membantu menghindari masalah potensial ini adalah memiliki proyeksi pendapatan yang akurat, dan dengan pertimbangan yang memadai mengenai berapa banyak pendapatan tambahan dapat dihasilkan dari penambahan karyawan lain versus biaya untuk mengambil biaya gaji tambahan.

Jelas merupakan keuntungan jika pemilik usaha kecil tersebut memiliki kredit yang cukup sehingga memungkinkan dia meminjam uang tunai untuk memenuhi masalah arus kas yang tak terduga. Namun, fakta bahwa memiliki masalah arus kas tidak meningkatkan kelayakan kredit peminjam di mata pemberi pinjaman. Peluang pemilik usaha kecil untuk mendapatkan pembiayaan jangka pendek yang cepat, "darurat" meningkat jika dia dapat menunjukkan kepada pemberi pinjaman penyebab pasti masalah arus kas, disertai bukti yang memadai bahwa masalahnya hanya sementara dan bisnisnya. mengambil langkah untuk memastikan hal itu tidak menjadi masalah yang sedang berlangsung.

3) Kurangnya Bisnis Mulut atau Bisnis yang Dihasilkan Bisnis

Usaha kecil yang baru memulai pasar harus secara agresif dikenali dan diterima di pasar.Hal ini membutuhkan usaha penjualan dan pemasaran yang intensif. Namun, agar bisnis bertahan dalam jangka panjang, akhirnya harus mencapai titik di mana bisnis yang tidak diminta datang ke perusahaan, baik sebagai hasil periklanan atau melalui rujukan dari mulut ke mulut.

Tanda peringatan bahwa usaha kecil beresiko gagal saat, setelah perusahaan beroperasi selama setahun atau lebih, masih belum ada penjualan yang dihasilkan yang bukan akibat langsung dari perusahaan yang melakukan penjualan. . Jika sebuah perusahaan memiliki produk atau layanan yang layak untuk ditawarkan, dan telah melakukan usaha pemasaran awal yang baik, sebagian dari pertumbuhannya harus berasal dari pelanggan potensial di pasar yang secara aktif mencari produk atau layanan perusahaan tanpa perusahaan harus segera melakukan kontak dengan pelanggan dan meminta penjualan.

4) Berjuang untuk Mencapai atau Mempertahankan Profitabilitas

Bisnis yang tidak menguntungkan tidak dapat bertahan tanpa batas waktu. Semua bisnis mulai beroperasi dalam kerugian, karena jelas beberapa biaya harus dilakukan sebelum pendapatan dapat dihasilkan. Penting bagi usaha kecil untuk merencanakan jalan yang jelas menuju profitabilitas dan bagi pemilik bisnis memiliki kesadaran yang jelas tentang langkah-langkah yang harus diambilnya. Pemilik perlu tahu hasil apa yang harus dihasilkan dari pengeluaran perusahaan agar bisnis ini menguntungkan, dan memiliki proyeksi yang bagus kapan bisnis harus mulai beroperasi secara menguntungkan.

Semakin lama rentang waktu yang terbentang tanpa usaha dapat mencapai atau konsisten mempertahankan operasi yang menguntungkan, semakin tinggi risiko bisnis pada akhirnya gagal. Perencanaan awal yang cermat, proyeksi kinerja yang wajar, manajemen keuangan yang teliti dan tinjauan reguler terhadap operasi dan kinerja perusahaan terkait dengan tujuan dan proyeksi diperlukan untuk mencapai tujuan keuntungan. Bahkan jika sebuah perusahaan jatuh sedikit tertinggal dari jadwal untuk menjadi menguntungkan, selama pemiliknya meninjau operasi dengan hati-hati dan melakukan penyesuaian yang diperlukan, masih ada peluang sukses yang utama. Namun, jika perencanaan, ulasan dan pelaksanaan rencana yang hati-hati, usaha kecil masih memiliki masalah keuntungan yang signifikan, biasanya ini menunjukkan model bisnis yang fundamental cacat atau masalah operasional yang serius.

5) Masalah Mutu Produk

Masalah kualitas produk dapat memberi sinyal risiko bisnis utama bagi perusahaan yang memproduksi dan menjual produk. Penting untuk memiliki proses yang ada untuk memantau kualitas produk secara internal dan untuk mendapatkan umpan balik pelanggan mengenai kualitas produk. Banyak dari bisnis yang paling sukses adalah mereka yang melakukan pekerjaan yang lebih baik untuk mendapatkan masukan pelanggan tentang bagaimana perusahaan dapat memperbaiki produknya untuk lebih melayani kebutuhan atau keinginan pelanggan. Ini bekerja dengan baik untuk usaha kecil yang memiliki kesempatan untuk membuat lebih banyak hubungan pribadi dengan pelanggan daripada yang biasanya mungkin dilakukan dengan perusahaan besar.

Masalah dengan kualitas produk tidak perlu berakibat fatal bagi bisnis selama masalah terdeteksi dan berhasil diatasi secepat mungkin.Banyak bisnis yang sukses telah didorong maju dengan ungkapan "baru dan lebih baik." Bahkan bila tidak ada masalah spesifik dengan kualitas produk, pemilik usaha kecil cerdas terus melihat potensi cara untuk memperbaiki produk, menurunkan biaya produksi atau menawarkan produk pelengkap yang mungkin diinginkan pelanggan.