5 Cara untuk keluar dari hutang tanpa mengorbankan tabungan pensiun Anda

AFTERSHOCK CHINA (Maret 2024)

AFTERSHOCK CHINA (Maret 2024)
5 Cara untuk keluar dari hutang tanpa mengorbankan tabungan pensiun Anda

Daftar Isi:

Anonim

Menyimpan untuk masa pensiun dan keluar dari hutang tidak saling eksklusif, namun terlalu sering orang menyerah pada orang lain untuk melakukan yang lain. Meskipun penting untuk menurunkan beban hutang saat Anda memasuki masa pensiun, Anda tidak ingin mengorbankan tabungan pensiun untuk melakukan itu. Tentu, pergi ke masa pensiun tanpa hutang adalah posisi yang patut ditiru, tapi jika itu berarti Anda tidak memiliki uang yang disimpan untuk biaya hidup, maka akan menjadi situasi yang tidak berkelanjutan dengan cepat.

Dari penganggaran untuk mengkonsolidasikan hutang Anda dengan tingkat bunga yang lebih rendah, inilah cara melihat empat cara untuk keluar dari hutang dan, pada saat bersamaan, selamatkan untuk pensiun. 7 Cara Terbaik untuk Keluar dari Hutang dan Tabungan Pensiun: Berapa Banyak Cukupnya?) Waktu Strategi Anda untuk Tanggal Pensiun Anda

Seberapa agresif Anda berada syarat menabung untuk masa pensiun akan tergantung pada usia Anda. Jika Anda akan melakukan trading di koper untuk klub golf dalam beberapa tahun, maka tabungan akan menjadi prioritas utama. Namun, jika Anda memiliki 20 tahun atau lebih sebelum pensiun, fokus Anda harus mengurangi hutang Anda. Itu tidak berarti Anda tidak menabung saat Anda melunasi pinjaman Anda, tapi Anda mungkin harus mengurangi berapa banyak Anda menabung untuk keluar dari hutang.

Konsolidasi Utang Anda Menjadi Suku Bunga yang Lebih Rendah

Sebagian hutang lebih baik daripada jenis hutang lainnya; Namun, semua konsumen bertujuan untuk akhirnya bebas dari hutang. Saat menghilangkan hutang, penting untuk mengatasi suku bunga pinjaman tingkat tinggi terlebih dahulu. Setelah semua, semakin tinggi tingkat suku bunga, semakin besar biaya untuk melunasinya.

Jika Anda berhutang banyak kepada pemberi pinjaman, berkonsolidasi semuanya menjadi satu pinjaman mungkin akan mempermudah pembayaran setiap bulan. Tapi jangan terburu-buru ke ini. Konsolidasi hanya masuk akal jika Anda mendapatkan suku bunga yang lebih baik pada hutang. Anda tidak ingin berkonsolidasi untuk membuatnya lebih mudah dan akhirnya membayar lebih. Waspadalah terhadap pinjaman yang mengkonsolidasikan semua hutang Anda dan mintalah Anda membayar jumlah yang sama setiap bulan selama beberapa tahun. Biasanya mereka datang dengan bunga dan biaya tinggi. (Untuk lebih lanjut, baca:

Bagaimana Mengelola dan Mengonsolidasikan Utang Anda Sendiri .)

Sebagai alternatif, "Jika Anda memiliki hutang yang besar, cari tahu apakah ada kesempatan untuk menyelesaikannya, walaupun IRS mempertimbangkan hutang yang dibatalkan, diberhentikan atau dimaafkan sebagai penghasilan kena pajak," kata Carlos Dias Jr ., manajer kekayaan, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. "Pastikan Anda mempertimbangkan pro dan kontra. "

Mengambil Keuntungan dari Program Pencocokan Perusahaan

Pensiun dapat dengan mudah bertahan lebih dari 20 tahun, yang berarti Anda harus mengumpulkan telur sarang yang cukup besar. Hal itu nampaknya tidak mungkin dilakukan jika Anda tenggelam dalam hutang.Salah satu cara untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda secara gratis adalah dengan memanfaatkan program pencocokan 401 (k) perusahaan Anda, jika ada yang ditawarkan. Banyak pengusaha akan memberikan kontribusi karyawan sampai persentase tertentu. Itu adalah uang gratis, oleh karena itu Anda harus memilih yang terbaik tanpa memperhatikan berapa banyak hutang yang Anda miliki. Katakanlah perusahaan Anda akan sesuai dengan 6%. Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda menyumbang 6% ke 401 (k) Anda sehingga Anda bisa mendapatkan jumlah penuh.

"Paling tidak, saya suka klien memberi kontribusi cukup untuk menerima pertandingan. Saya tidak ingin mereka meninggalkan uang di atas meja, "kata Marguerita Cheng, CFP®, CEO Blue Ocean Global Wealth di Rockville, Md." Mereka juga menyadari penghematan pajak hari ini yang dapat meningkatkan arus kas mereka. "

Downsize Gaya Hidup Anda

Membayar hutang dan menabung untuk masa pensiun adalah mungkin, tetapi mungkin memerlukan beberapa pengorbanan dari pihak Anda. Memotong biaya yang akan membebaskan lebih banyak uang untuk menghemat atau mengurangi hutang Anda bisa berarti melewatkan perjalanan ke kedai kopi atau makan alih-alih pergi makan malam tiga kali seminggu. Dengan melepaskan telepon rumah Anda, mengurangi tagihan telepon seluler dan belanja selama penjualan adalah cara lain yang relatif tidak menyakitkan untuk membebaskan arus kas.

Jika hutangnya tinggi, dan Anda hampir pensiun, menjual rumah yang mahal dan pindah ke rumah yang lebih murah bisa memperbaiki jalannya tabungan dan tabungan Anda. Idenya adalah membebaskan uang sehingga bisa digunakan untuk dua tujuan penting tersebut.

Anggaran untuk Kedua Tujuan

Penganggaran adalah landasan dari setiap rencana keuangan yang sehat, dan dengan mudah dapat diterapkan untuk menabung dan melunasi hutang Anda pada saat bersamaan. Begitu Anda memiliki hutang Anda secara berurutan, dan Anda tahu berapa banyak yang Anda butuhkan untuk hidup nyaman di masa pensiun, Anda bisa menghasilkan anggaran dan mengalokasikan uang untuk setiap tujuan. Sekali lagi, cakrawala waktu Anda dan tingkat suku bunga pinjaman Anda akan mendikte yang dibayar terlebih dahulu dan berapa banyak yang dimasukkan ke dalam tabungan. Tapi menetapkan anggaran dan berpegang teguh pada hal itu bisa pergi jauh untuk keluar dari hutang tanpa mengorbankan salah satu hal paling mahal yang Anda hadapi: pensiun.

"Penganggaran adalah pola pikir. Kita harus mau melakukannya. Kita harus

ingin keluar dari hutang, "kata Craig L. Israelsen, Ph D., perancang Portofolio 7Twelve dan executive-in-residence dalam program perencanaan keuangan di Utah Valley University di Orem , Utah. "Pengeluaran bisa menjadi kecanduan - jadi kita perlu memperlakukannya sebagai kecanduan potensial. Pemulihan kecanduan membutuhkan komitmen tanpa henti. Temukan seseorang yang akan Anda pertanggung jawabkan saat Anda mendapat dorongan untuk berbelanja secara royal. " The Bottom Line Hutang dan tabungan untuk masa pensiun bisa berjalan seiring jika Anda merancang sebuah rencana untuk mengatasi keduanya pada saat bersamaan. Terlalu sering orang salah menganggap mereka harus melakukan satu atau yang lain, dan itu bisa berakhir menyakiti mereka dalam jangka panjang.

Dari memanfaatkan sepenuhnya program tabungan pensiun yang disponsori perusahaan untuk mengkonsolidasikan hutang Anda ke pembayaran suku bunga yang lebih rendah, ada banyak cara untuk mengurangi beban hutang Anda tanpa mengorbankan masa pensiun Anda.(Lihat juga:

Menyimpan untuk Pensiun: Quest untuk Sukses

.)