Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda akan melompat pada kesempatan untuk memasukkan uang Anda ke investasi pasti yang menjanjikan tingkat pengembalian di atas pasar. Tapi jika seorang broker atau orang lain mencoba menjual Anda pada kesepakatan seperti itu, berhati-hatilah. Anda bisa menjadi korban skema Ponzi, tipu muslihat yang selama hampir 100 tahun telah merobek investor selama puluhan miliar dolar.

Dalam skema investasi khas Ponzi, penipu menjanjikan keuntungan yang sangat baik dan / atau sangat dapat diandalkan. Dan mereka memberikan - untuk sementara waktu. Tapi mereka tidak berinvestasi dalam apapun. Sebagai gantinya, mereka menggunakan uang dari investor baru untuk membayar kewajiban mereka kepada orang tua, termasuk pengembalian yang berlebihan yang dijanjikan kepada mereka yang "masuk ke lantai dasar." Tapi akhirnya, operasi itu tidak bisa mendatangkan cukup uang segar untuk menopang dirinya sendiri dan ambruk.

Selain penjahat asli Charles Ponzi sendiri, mungkin pelaku paling terkenal dari skema Ponzi adalah manajer hedge fund yang dihukum Bernie Madoff, yang dijatuhi hukuman 150 tahun penjara setelah dinyatakan bersalah melakukan operasi. yang kehilangan sekitar $ 50 miliar. Dalam pengaduan yang diajukan oleh pengacara U. S. terhadapnya, Madoff sendiri mengatakan bahwa mengatakan kepada karyawan senior bahwa operasi tersebut adalah "skema Ponzi raksasa. "

Jika Anda mengira ancaman tersebut berakhir dengan keyakinan Madoff, pertimbangkan hal ini: Pada bulan Mei 2015, seorang pria Tucson berusia 57 tahun dihukum lima tahun penjara setelah dihukum karena merampok klien karena lebih banyak dari $ 8 juta dalam skema investasi yang melibatkan pengembangan komersial dan residensial, Jaksa Agung Arizona mengumumkan. Dengan menggunakan taktik bergaya Ponzi, Herbert Ivan Kay menggunakan uang investor baru untuk membayar hutang usaha, kewajiban dan hak investasi yang sudah ada sebelumnya dari proyek modal ventura yang gagal, kata jaksa agung. Meskipun skema ini bertahan lebih dari 13 tahun, Kay terus memasarkan investasinya bahkan setelah dia dilucuti dari lisensi perdagangan sekuritas National Association of Securities Dealers pada tahun 2004.

Perhatian baru-baru ini adalah promosi skema Ponzi yang menggunakan mata uang virtual, seperti Bitcoins.

Meskipun terkait, investasi skema Ponzi tidak boleh disamakan dengan apa yang disebut skema piramida yang melibatkan peluang bisnis pemasaran multi level yang membingungkan. Dalam kedua kasus tersebut, uang dari peserta baru sering digunakan untuk membayar mereka yang bergabung sejak dini. Dan akhirnya keduanya berantakan saat operasi tumbuh ke tingkat yang tidak berkelanjutan. Tapi piramida ini berfokus pada merekrut peserta untuk menjual produk, sementara Ponzi berkonsentrasi untuk menarik investor baru. Inilah cara melindungi diri Anda sendiri:

1. Bersikaplah Skeptif

Jika seseorang mencoba menjual Anda pada investasi yang memiliki keuntungan besar dan / atau langsung sedikit atau tanpa risiko, itu mungkin melibatkan semacam kecurangan.Misalnya, Bernie Madoff memberi investor imbal hasil 1-1 yang konsisten. 5% per bulan selama 10 tahun sebelum semuanya berantakan. (Lebih dari itu, lihat:

Penipuan Investasi: Berbagai Jenis Penipuan .) Berhati-hati jika hasilnya dihasilkan oleh sesuatu yang tidak pernah Anda dengar atau dengan cara yang tidak mungkin diikuti. 2. Jadilah Mencurigakan dari Penawaran yang Tidak Diminta

Seseorang yang menghubungi Anda secara tidak terduga, mungkin mengundang Anda ke seminar investasi, seringkali merupakan bendera merah. Penipuan investasi sering menargetkan orang lanjut usia, atau mereka yang mendekati atau pensiun. Untuk rinciannya, lihat

Hindari Penipuan Top 5 yang Mempengaruhi Warga Usia Senior . 3. Periksalah Penjual

Padi seorang broker, penasihat keuangan, perusahaan pialang dan firma penasihat investasi menggunakan BrokerCheck Regulatoratory Industry Regulatory Authority (FINRA). Pastikan profesional berlisensi dan cari informasi negatif. File BrokerCheck di Bernie Madoff dan Herbert Ivan Kay keduanya menawarkan contoh laporan negatif seperti apa.

4. Verifikasi Investasi Terdaftar

Skema Ponzi sering melibatkan investasi yang tidak terdaftar, kata Securities and Exchange Commission (SEC). Mulailah dengan meminta orang yang menawarkan investasinya: Jika investasinya tidak terdaftar, tanya mengapa (tidak semua investasi harus didaftarkan). Jika Anda diberi tahu itu, verifikasi dengan mengikuti saran FINRA yang menyediakan untuk memeriksa database EDGAR Securities and Exchange Commission, regulator sekuritas negara Anda dan data pasar FINRA.

5. Memahami Investasi itu

Jangan pernah memasukkan uang ke investasi yang tidak Anda pahami sepenuhnya. Ada banyak sumber online untuk membantu Anda belajar bagaimana berinvestasi dan bagaimana mengevaluasi peluang untuk mendapatkan risiko dan potensi keuntungan, termasuk di Investopedia. Jangan menulis cek ke - atau buka akun dengan - siapa pun yang tidak akan sepenuhnya menjawab pertanyaan Anda atau yang mencoba untuk mencegah pertanyaan dengan mengatakan bahwa investasinya menggunakan strategi rahasia, kepemilikan atau terlalu kompleks-untuk-orang awam.

6. Laporkan yang Salah

Jika menurut Anda investasi adalah skema Ponzi atau jenis penipuan lainnya, atau Anda telah menjadi korban, mengajukan keluhan ke Securities and Exchange Commission, FINRA dan regulator sekuritas negara Anda (inilah Efek Amerika Utara Daftar Asosiasi Administrator). Salah satu tanda bahwa Anda telah memasukkan uang Anda ke dalam skema Ponzi adalah Anda tidak dapat memperoleh pembayaran yang dijanjikan atau uang tunai. Beberapa penipu menawarkan investor pengembalian yang lebih tinggi untuk mencegah mereka berangkat, kata SEC. Juga lihat

4 Tanda Penasihat Keuangan Anda Merobek Anda. Garis Dasar

Penting bagi Anda untuk mengenal siapa yang Anda hadapi dan bahwa Anda memahami investasi sebelum menyerahkan uang Anda. Berhati-hatilah jika seseorang menghubungi Anda tanpa diminta tentang investasi. Jika ada yang tidak beres, laporkan ke pihak berwenang dan biarkan mereka menemukannya, apakah itu sah atau tidak.

Tentu, Anda mungkin kehilangan kesempatan seumur hidup. Tapi mungkin tidak. Seperti kata pepatah, "Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang begitu."