6 Cara mendapatkan tingkat pinjaman pribadi terbaik | Istilah Investopedia

Membuat Daftar Kelompok P2K2/FDS di e-PKH - Panduan e-PKH (Maret 2024)

Membuat Daftar Kelompok P2K2/FDS di e-PKH - Panduan e-PKH (Maret 2024)
6 Cara mendapatkan tingkat pinjaman pribadi terbaik | Istilah Investopedia

Daftar Isi:

Anonim

Sejak Anda mulai menerima uang saku pertama Anda, Anda telah memahami peraturan yang sangat sederhana di bidang ekonomi: Dapatkan sebanyak yang Anda bisa dan bayar sesedikit mungkin untuk mendapatkannya. Itu benar bahkan di dunia pinjaman pribadi orang dewasa. Anda meminjam uang seseorang dengan tingkat bunga serendah mungkin.

Tapi tidak selalu mudah untuk mendapatkan tingkat ultra rendah. Jadi kemana Anda pergi dan bagaimana Anda mengunci istilah yang paling menguntungkan?

1. Jangan Pergi ke Bank (Biasanya)

Bank ritel besar sering merupakan kreditur pertama yang terlintas dalam pikiran. Meskipun mereka merasa berharga untuk menawarkan pinjaman pribadi, sejumlah kecil uang yang mereka hasilkan pada mereka mengurangi insentif mereka untuk menawarkan tingkat suku bunga yang kompetitif dalam kebanyakan situasi. Tidak ada salahnya bertanya (terutama jika Anda sudah memiliki hubungan dengan institusi itu), namun jangan kaget jika angka tersebut beberapa poin lebih tinggi dari yang akan Anda temukan di tempat lain. Ada pengecualian: Wells Fargo, firma terhormat yang masuk ke perbankan online secara besar-besaran, sering dikutip dengan harga yang sangat kompetitif. (Lihat 6 Bank Terbesar Menawarkan Pinjaman Pribadi .)

2. Check Out A Credit Union

Status non-profit credit union sering memungkinkannya menawarkan tarif dan biaya yang lebih rendah daripada bank lokal. Itu akan menghemat banyak uang untuk Anda. Tapi serikat kredit tidak kebal dari semua peraturan perbankan yang dapat mengakibatkan mereka harus menagih biaya sial itu di tempat pertama. Jadi jangan berhenti belanja.

3. Lihatlah Online

Anda mungkin menemukan harga terbaik di internet. Ada peningkatan jumlah pemberi pinjaman digital di luar sana, dan kurangnya biaya overhead sering berarti mereka dapat menawarkan persyaratan yang lebih baik daripada rekan-rekan mereka yang bata dan mortir. Sebagai contoh, LightStream , divisi pinjaman konsumen online dari bank SunTrust, menawarkan pinjaman sesedikit 1. 99% pada bulan November 2015. Tentu saja, Anda perlu melakukan due diligence pada jenis dan persyaratan ini. ; Tidak ada salahnya jika berafiliasi dengan institusi fisik, seperti LightStream.

4. Peer-to-Peer

Kegemaran crowdfunding telah menyebabkan pinjaman peer-to-peer meledak dalam popularitas. Situs web seperti Lending Club memungkinkan individu untuk memberikan pinjaman pribadi kepada orang-orang dengan harga berkisar antara 5% sampai 30%, tergantung pada lamanya pinjaman dan kelayakan kredit mereka. Peer-to-peer belum tentu kesepakatan yang lebih baik daripada pemberi pinjaman tradisional lainnya, dalam hal tingkat suku bunga, dan pinjaman seringkali memiliki biaya originasi antara 1% -5% dari jumlah yang dipinjam. Tetap saja, ini mungkin menawarkan pilihan bagi mereka yang memiliki sejarah keuangan yang kurang bagus. Lihat Peer-To-Peer Lending Meruntuhkan Batas Keuangan.

5. Pertimbangkan Uang Muka

Tonton surat untuk kartu kredit yang menawarkan uang muka pada tingkat pengantar 0%, atau periksa Internet untuk penawaran saat ini.Uang gratis: Anda tidak bisa mengalahkan itu. Anda mungkin hanya mendapatkan tingkat itu selama 6 sampai 12 bulan, namun rentang waktu Anda harus singkat. Sadarilah bahwa tingkat suku bunga saldo kartu kredit jauh lebih tinggi daripada untuk pinjaman pribadi, jadi strategi ini hanya akan menghemat uang jika Anda memerlukan uang tunai untuk waktu yang sangat singkat dan tahu bahwa Anda dapat membayarnya kembali sementara tingkat intro masih berlaku. . Lihat Bagaimana Pekerjaan Uang Tunai Bekerja untuk rinciannya.

6. Baca Ulasan

Karena pasar pinjaman pinjaman pribadi mungkin melibatkan penggunaan kreditur yang kurang terkenal untuk mendapatkan tingkat terbaik, membaca pengalaman orang lain dengan mereka merupakan langkah penting. Google pemberi pinjaman yang Anda pertimbangkan sebelum Anda masuk, hanya untuk melihat apakah ada sesuatu yang positif atau negatif yang harus Anda selidiki. Ulasan pengguna tidak sempurna, tentu saja; gunakan mereka untuk mengajukan pertanyaan yang perlu dijawab.

Kiat Tambahan

Tingkat persentase tahunan (APR) yang Anda bayarkan untuk meminjam uang, penting tetapi tidak sepenting yang diyakini banyak orang. Anda juga perlu mempertimbangkan jangka waktu pinjaman (berapa tahun pinjamannya). Seringkali, pinjaman yang lebih pendek pada tingkat yang lebih tinggi berhasil menjadi lebih murah, secara keseluruhan, daripada pinjaman yang lebih panjang pada tingkat yang lebih rendah. Katakanlah bahwa dengan pinjaman sebesar $ 10.000, Anda memiliki pilihan antara membayar APR 10% dengan pengembalian lima tahun atau 15% dengan pengembalian tiga tahun. Sepintas, mantan tampak lebih baik; 10% kurang dari 15%, bukan? Tetapi jika Anda menghitungnya, Anda akan melihat bahwa Anda akan membayar $ 5.000 dengan bunga total ($ 10, 000 ÷ 10% x 5) dengan pinjaman itu, vs. $ 4, 500 dengan yang terakhir ($ 10.000 ÷ 15 % x 3).

Anda juga harus memeriksa bagaimana bunga pinjaman dihitung. Sebelum menandatangani dokumen, tanyakan apakah bank mendahului suku bunga atau menghitung dengan menggunakan bunga sederhana. Minat sederhana menggunakan saldo aktual yang terutang pada hari pembayaran Anda jatuh tempo. Jadi, jika Anda mulai membayar lebih dari jumlah bulanan reguler Anda, komponen bunga pembayaran harus lebih kecil seiring dengan jumlah saldo pinjaman yang menyusut. Bunga precomputed menggunakan jadwal pembayaran asli (dan saldo pinjaman awal) untuk menarik minat, dan tidak akan pernah bervariasi, bahkan jika Anda meningkatkan pembayaran Anda.

Ini bisa memiliki efek penting pada jumlah keseluruhan yang Anda bayar. Jika Anda berencana melunasi pinjaman lebih awal, Anda ingin bunga sederhana. Jika Anda berencana untuk menahan pinjaman sampai jatuh tempo, metode yang telah dihitung sebelumnya tidak akan masalah dan memberi bobot lebih pada APR baik-baik saja. Yang terpenting adalah total biaya pinjaman dari waktu ke waktu. Hanya untuk memastikan memeriksa denda prabayar atau biaya tersembunyi lainnya.

The Bottom Line

Bank biasanya merupakan kreditur pertama yang terlintas dalam pikiran, tapi mereka sering bukan sumber terbaik. Lakukan beberapa belanja terperinci - di institusi lain dan online - sebelum menerima pinjaman apa pun; Anda mungkin akan terkejut dengan berapa banyak persyaratannya dapat bervariasi. Sebelum Anda melangkah maju, pikirkan apa yang terbaik dengan membaca When Are Personal Loans a Good Idea? dan 8 Kemungkinan Resiko Pinjaman Pribadi Tanpa Jaminan.

Setiap saat Anda berbelanja dengan suku bunga, Anda harus ingat bahwa nilai kredit Anda sangat mempengaruhi tingkat suku bunga Anda.Itu tidak berbeda untuk pinjaman pribadi. Untuk mendapatkan tarif terbaik, Anda harus memiliki nilai yang tinggi. Sebelum berbelanja untuk menilai, lihat yang lain: Jika harganya lebih tinggi dari 740, umumnya Anda berhak mendapatkan persyaratan yang paling menguntungkan. Untuk lebih lanjut, lihat Apakah Skor Kredit Bagus?