Daftar Isi:
- Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau
- Age Matters
- Strategi
- Seperti semua hal pajak, keadaan bisa menjadi rumit. Tidak semua biaya pengobatan dapat dikurangkan, dan Anda bisa memiliki situasi pajak lain yang mempengaruhi bagaimana angka tersebut bekerja untuk Anda. Yang tidak rumit adalah kenyataan bahwa peraturan ini berubah pada tahun 2017.
Jika Anda telah menunda operasi pilihan apa pun dan usia Anda 65 tahun atau lebih, mungkin ini adalah tahun Anda untuk melakukannya. Mengapa? Karena ini adalah tahun terakhir dimana Anda hanya harus mencapai 7. 5% dari penghasilan kotor disesuaikan Anda (AGI) sebelum Anda dapat mulai mengurangi biaya pengobatan. Jika Anda menunggu sampai 2017, Anda harus mengumpulkan lebih banyak biaya medis sebelum mereka memengaruhi pajak Anda. (Jika Anda sudah menikah dan mengajukannya bersama-sama, hanya satu pasangan di pasangan yang harus 65 atau lebih untuk keluarga memenuhi syarat untuk mengurangi 7. 5% deduksi - dan salah satu pasangan dapat menanggung biaya tersebut)
Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau
Anda juga mengetahuinya sebagai Obamacare, tapi apapun yang Anda sebut itu, the Affordable Care Act (ACA) adalah alasan perubahannya. Sebelum tahun pajak 2013 Anda dapat mengklaim pengurangan atas biaya pengobatan yang dikeluarkan oleh Anda, pasangan Anda atau tanggungan Anda sehingga jumlah tersebut lebih tinggi dari 7. 5% dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan, berapapun usia Anda.
AGI Anda adalah jumlah yang Anda buat dikurangi dengan potongan yang Anda ambil. Jika AGI Anda $ 50.000, setelah mencapai $ 3, 750 Anda dapat mengurangi biaya di atas ambang batas tersebut. ACA menaikkan angka tersebut menjadi 10%, namun memberi tahu para manula keringanan pajak untuk beberapa tahun pertama.
Apakah itu sepadan dengan kerumitannya? Anda yakin itu. Jika Anda menghasilkan $ 50.000 dalam tahun pajak ini dan memiliki biaya pengobatan sebesar $ 4,500, itu bisa berarti pengurangan $ 187. 50 di apa yang Anda berutang atau kenaikan jumlah yang sama dalam pengembalian dana Anda, dengan asumsi 25% pajak braket. Tentu saja, ada semua jenis variabel yang bisa mempengaruhi angka tersebut.
Age Matters
Aturan 7. 5% ini tidak berlaku untuk semua orang. Anda harus berusia 65 tahun atau lebih tua (atau menikah dengan seseorang seusia dan pengarsipan bersama-sama) untuk mengklaim pengurangannya pada tingkat 7% 5. Semua orang di bawah 65 harus mencapai ambang 10%; misalnya, itu adalah $ 5.000 untuk mereka yang memiliki AGI sebesar $ 50.000.
Alasan bagi para manula untuk terburu-buru: Pada tahun 2017 tingkat 7. 5% untuk mereka yang berusia 65 tahun atau lebih akan hilang. Mereka harus membayar 10% AGI mereka seperti orang lain sebelum mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan potongan pajak apapun.
Strategi
Katakanlah bahwa ada sesuatu yang telah Anda menunda-nunda. Mungkin Anda membutuhkan operasi rotator cuff, dan Anda memenuhi persyaratan usia. Per Blue Cross Blue Shield biaya rumah sakit bisa sampai $ 15.000. Memilih untuk menjalani operasi pilihan Anda pada tahun 2016 daripada 2017 akan menghemat uang Anda. Sebagai contoh, mari kita mematok biaya operasi sebesar $ 11.000.
Jika Anda tahu bahwa Anda menjalani operasi tahun ini, jaga agar AGI Anda serendah mungkin untuk memaksimalkan deduksi Anda. Anda dapat berkontribusi lebih banyak untuk rencana pensiun Anda, memberi lebih banyak untuk amal (untuk lebih banyak, lihat Sumbangan: Bagaimana Memaksimalkan Pengurangan Pajak Anda ), kembali ke sekolah atau bahkan menyingkirkan beberapa pendapatan bisnis dengan membayar anak-anak Anda untuk pekerjaan sah yang telah mereka lakukan untuk perusahaan Anda. Namun, jangan membuat biaya untuk menurunkan AGI Anda. Itu tidak akan sama dengan tabungan begitu semuanya selesai. Juga, Anda tidak dapat menghitung biaya pengobatan yang dibayarkan dengan uang dari rekening tabungan atau rekening pengeluaran fleksibel karena mereka sudah mendapatkan pajak yang diuntungkan, dan IRS tidak akan membiarkan Anda melakukan penurunan dua kali lipat.
Jika Anda menghasilkan $ 50.000 tahun ini dan melakukan operasi rotator cuff, Anda berpotensi melihat $ 1, 812. 50 kembali kepada Anda, melalui pengurangan tagihan pajak atau peningkatan pengembalian dana Anda. Jika Anda menunggu sampai 2017 jumlah itu turun menjadi $ 1, 500 - perbedaan yang signifikan.
The Bottom Line
Seperti semua hal pajak, keadaan bisa menjadi rumit. Tidak semua biaya pengobatan dapat dikurangkan, dan Anda bisa memiliki situasi pajak lain yang mempengaruhi bagaimana angka tersebut bekerja untuk Anda. Yang tidak rumit adalah kenyataan bahwa peraturan ini berubah pada tahun 2017.
IRS memiliki alat online yang dapat membantu Anda mengetahui apakah biaya pengobatan Anda dapat dikurangkan. Sekarang adalah waktu untuk operasi elektif itu jika Anda ingin menyelesaikannya. (Untuk lebih banyak, lihat
20 Biaya Medis yang Tidak Anda Miliki Pengurangan .
Paman saya meninggal baru-baru ini. Dia menunjuk ibu dan ayah saya sebagai penerima manfaatnya pada tahun 1997, setelah bercerai, dan tidak membuat perubahan apapun setelah menikah kembali pada tahun 2000. Pasangan paman saya saat ini sekarang memperjuangkan uang dari rencananya. Apakah dia memiliki kaki t
Itu tergantung. Jika rencana pensiun adalah rencana yang memenuhi syarat, maka administrator rencana akan mengacu pada dokumen rencana untuk menentukan siapa penerima manfaat yang ditunjuk. Dokumen rencana menjelaskan peraturan yang menjadi sasaran rencana yang memenuhi syarat. Umumnya, rencana yang memenuhi syarat memastikan bahwa pasangan hidup almarhum adalah penerima manfaat kecuali pasangan yang masih hidup menandatangani pengabaian yang memungkinkan sebaliknya.
Perusahaan saya memiliki tiga mitra namun berencana untuk menyewa lebih banyak tahun ini. Apakah kita akan lebih baik dengan SBO-401 (k) atau IRA SEDERHANA?
Itu tergantung. Rencana SBO-401 (k) cocok jika rencana tersebut hanya mencakup pemilik bisnis - dalam hal ini, mitra dalam kemitraan tersebut. Jika karyawan lain yang bukan pemilik bisnis memenuhi persyaratan kelayakan, rencana pencocokan insentif tabungan untuk karyawan pengusaha kecil (SEDERHANA), rencana pensiun karyawan yang disederhanakan (SEP) atau rencana bagi hasil mungkin lebih sesuai untuk bisnis. Sebagai contoh: Asumsikan bahwa persyaratan kelayakannya adalah sebagai berikut: karyawan
Saya memiliki waktu singkat (1 tahun atau kurang) di mana saya akan memiliki uang untuk diinvestasikan. Apa pilihan investasi saya?
Jika Anda hanya memiliki waktu singkat untuk menginvestasikan uang Anda, ada beberapa opsi investasi yang harus Anda pertimbangkan.