Dengan pemberian kredit yang berlimpah, mendapatkan apa yang Anda inginkan segera, terlepas dari apakah Anda memiliki uang tunai untuk membayarnya, adalah praktik umum. Ada banyak alasan untuk meyakinkan diri sendiri bahwa perilaku ini dapat diterima: Anda memiliki minggu yang buruk dan Anda pantas mendapat hadiah; Anda akan bisa melunasi kartu kredit Anda segera setelah Anda mendapatkan gaji Anda berikutnya; Anda memerlukan gelang kebugaran nirkabel untuk membantu menurunkan berat badan; atau Anda sudah cukup lama menunggu mobil baru itu dan Anda tidak mau menunggu lagi.

Kombinasikan alasan dari orang-orang yang lebih tahu dengan kita yang tidak, dan Anda punya negara debitur. Apakah Anda memerlukan dorongan lembut untuk kembali ke jalur yang benar atau pengetahuan dasar untuk menghindari masalah di tempat pertama, kami akan memberi Anda sembilan cara untuk membantu Anda membicarakan masalah Anda sendiri dengan memanfaatkan kredit. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang pro dan kontra untuk memberi kredit, lihat fitur

1. Pembiayaan pembelian Anda tidak mengajarkan pengendalian diri

Paling banter, ketidakmauan untuk menjalankan kontrol diri ketika menyangkut uang dapat merampok Anda dari keamanan finansial. Paling buruk, sikap impulsif terhadap pembelian dapat berdampak negatif pada bidang lain dalam hidup Anda juga, seperti mengerahkan kontrol diri atas segala hal. Ya, menahan diri bisa sulit dan membosankan, tapi sebenarnya memberi banyak penghargaan yang tidak terlalu membosankan, agar tidak sampai di rumah sendiri.

2. Membiayai pembelian Anda berarti Anda tidak berpegang pada anggaran Anda

Apa, Anda tidak memiliki anggaran? Nah, jangan putus asa; itu lebih mudah dari yang kamu pikirkan Bagi banyak orang, penganggaran adalah alat yang hebat untuk menjaga agar tetap terkendali. Sangat mudah untuk tidak menyadari berapa banyak pengisian secangkir kopi di sini, dan sebuah buku baru di sana, bisa bertambah sepanjang bulan dan membuat Anda dalam masalah. Solusinya adalah merencanakan pengeluaran Anda dan menulis semuanya. Penganggaran bisa sesederhana membuat daftar pena dan kertas berapa banyak uang yang Anda hasilkan pada bulan tertentu, diikuti dengan total pengeluaran Anda. Jika Anda tahu berapa banyak uang yang telah Anda tinggalkan, maka Anda akan tahu berapa banyak yang dapat Anda belanjakan. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang membuat anggaran, baca fitur Budgeting 101 .

3. Suku bunga kartu kredit mahal

Alasan pengendalian diri begitu penting dalam hal keuangan Anda bukanlah hal moral atau spiritual: ini adalah hal yang praktis. Suku bunga kartu kredit tinggi, yang bisa membuat pembiayaan pembelian Anda mahal. Jika Anda tidak memiliki uang untuk membayar uang tunai untuk sesuatu di tempat pertama, Anda mungkin tidak ingin membuatnya lebih mahal dengan menambahkan bunga pada harga. Jika Anda membeli barang seharga $ 1.000 menggunakan kartu kredit Anda (dengan biaya bunga 18%) dan Anda hanya melakukan pembayaran minimum setiap bulan, lebih dari satu tahun Anda akan membayar bunga sebesar $ 175.Dan to top it off, Anda masih akan berutang $ 946 pada pembelian Anda!

4. Tingkat bunga kartu kredit meningkat saat Anda tidak dapat melunasi saldo Anda secara penuh

Untuk menambahkan penghinaan pada cedera, tingkat persentase tahunan yang hebat (APR) yang Anda kira pada kartu kredit Anda mungkin hanya merupakan tingkat pengantar yang dikenakan kenaikan setelah jangka waktu tertentu jika saldo belum dibayar lunas. 8. APR 99% bisa meroket ke 29. 99% APR dalam sekejap mata. "Tapi itu tidak akan pernah terjadi pada saya," Anda bisa mengatakannya. "Saya akan membayar saldo saya secara penuh segera setelah hari gajian . " Anda mungkin memiliki niat terbaik, tapi mudah tergelincir oleh biaya yang tak terduga seperti perbaikan mobil atau kejadian tak terduga seperti kehilangan pekerjaan Anda.

5. Skor kredit yang buruk dapat mempengaruhi tingkat asuransi Anda, diterima untuk pekerjaan atau kemampuan untuk membiayai pembelian yang berarti seperti rumah

Jika saldo kartu kredit Anda tidak dibayar, nilai kredit Anda akan mulai berkurang. Lain kali jika salah satu polis asuransi Anda diperbarui, Anda mungkin terkena kenaikan tingkat tak terduga. Perusahaan asuransi yang memeriksa nilai kredit Anda saat mempertimbangkan premi Anda tampaknya berasumsi bahwa jika Anda tidak dapat membayar tagihan Anda, Anda mungkin membiarkan pengurangan mobil atau perawatan rumah Anda, atau Anda mungkin orang yang tidak bertanggung jawab secara umum, yang semuanya dapat membuat Anda berisiko lebih tinggi dengan meningkatkan kemungkinan mengajukan klaim. Beberapa majikan juga melakukan pemeriksaan kredit terhadap pelamar kerja, dan pemberi kerja yang cukup khawatir untuk memeriksa nilai kredit Anda mungkin akan cukup khawatir untuk tidak mempekerjakan Anda jika orang miskin. Jika membeli atau membiayai kembali rumah ada di masa depan Anda, nilai kredit Anda sangat penting, karena akan menentukan tingkat bunga hipotek Anda, atau apakah Anda bahkan berhak mendapatkan hipotek sama sekali.

6. Kebiasaan finansial yang buruk dapat membahayakan hubungan Anda

Uang mungkin adalah salah satu alasan utama pasangan dan keluarga berperang. Ini bisa menjadi subjek yang sangat sensitif, terutama bila tidak cukup. Penganggaran untuk biaya harus dilakukan dengan keluarga Anda dan hal penting lainnya. (Untuk lebih, baca

Nomor 1 Alasan Mengapa Pasangan Melawan .) 7. Pembelian pembiayaan dapat menyebabkan pengeluaran yang lebih tinggi

Beberapa orang menghabiskan lebih banyak uang, baik dengan membeli lebih banyak barang atau dengan membeli barang-barang yang lebih mahal, saat membayar dengan kredit daripada dengan uang tunai. Membeli laptop seharga $ 1.000 hanya tidak sebesar kesepakatan jika Anda hanya menandatangani tanda terima, dan tidak perlu memikirkan pembayaran selama sebulan. Di sisi lain, jika Anda membayar dengan uang tunai, secara fisik Anda bisa merasakan tagihan $ 100 meninggalkan tangan Anda, memberi Anda pengertian yang lebih baik tentang tidak hanya berapa banyak biaya yang benar-benar berharga, tetapi juga berapa banyak uang yang Anda tinggalkan di pemantik Anda sekarang. dompet. Hal ini juga dapat diterapkan, pada tingkat yang lebih rendah, jika Anda membayar dengan cek dan segera mencatatnya di buku cek Anda - dengan demikian melihat gigitan itu dimasukkan ke dalam saldo akun Anda.

8. Dalam skenario terburuk, kebiasaan membiayai pembelian Anda dapat menyebabkan kebangkrutan

Jika Anda terus menghabiskan pengeluaran tanpa rencana untuk membayarnya, atau jika rencana Anda berjalan lancar karena Anda kehilangan pekerjaan, atau terkena pukulan Dengan tagihan medis besar-besaran, Anda mungkin merasa kehilangan hutang.Mendeklarasikan kebangkrutan akan merusak sejarah kredit Anda hingga 10 tahun, dan bahkan ketika laporan tersebut akhirnya berlalu, Anda masih harus secara perlahan membangun kembali kredit yang baik lagi. Mencegah lebih baik daripada mengobati. (Jika Anda menghadapi situasi seperti ini, lihat

Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Kebangkrutan .) 9. Menghindari pembiayaan dapat membawa ketenangan pikiran

Jika Anda tidak berutang uang kepada siapapun, Anda tidak perlu khawatir dengan biaya keterlambatan, bunga, biaya tahunan atau biaya yang terlalu mahal. Cara terbaik untuk memperlakukan diri Anda dengan sesuatu yang menyenangkan adalah dengan menabung dan membelinya saat Anda benar-benar mampu membelinya. Ketenangan pikiran yang akan datang dengan tidak membiayai pembelian Anda akan seperti memperlakukan diri Anda dua kali.

Garis Bawah

Ingat, jangan membiayai pembelian Anda tidak berarti Anda tidak dapat membayar dengan kartu kredit - Anda hanya perlu membayar tagihan Anda secara penuh dalam waktu satu bulan. Manfaat kenyamanan, perlindungan dan uang tunai yang ditawarkan oleh kartu kredit menjadikannya alat praktis jika Anda menggunakannya dengan bijak.

Yang benar adalah jika Anda tidak dapat benar-benar membelinya, Anda mungkin memberi diri Anda hadiah dalam jangka pendek, tapi Anda akan memberi diri Anda sakit kepala yang mahal dalam jangka panjang.