Apakah Simpanan Bank Anda Tertanggung?

In4link tugu mandiri (Maret 2024)

In4link tugu mandiri (Maret 2024)
Apakah Simpanan Bank Anda Tertanggung?
Anonim

Selama Depresi Besar, orang-orang Amerika yang panik mengubah simpanan menjadi mata uang dan ribuan bank yang tidak dapat memenuhi permintaan penarikan terpaksa ditutup. Saat bank tutup, deposan akhirnya kehilangan semua tabungannya. Akibatnya, Presiden Franklin Roosevelt menandatangani Undang-Undang Perbankan 1933, yang menciptakan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Lembaga pemerintah U. S. yang independen ini melindungi deposan terhadap kerugian dan mencegah bank-bank yang diasuransikan dengan FDIC atau bank asosiasi tabungan. Temukan jenis deposit apa yang digabung dengan FDIC dan bagaimana memastikan bahwa Anda memperoleh tingkat asuransi tertinggi untuk uang Anda.

Sejarah Awal Cakupan

Awalnya, asuransi simpanan federal menyediakan cakupan hingga $ 2, 500. Dengan segala hal, berhasil memulihkan kepercayaan dan stabilitas publik dalam sistem perbankan nasional. Hanya sembilan bank yang gagal pada tahun 1934, sedangkan lebih dari 9.000 telah gagal selama empat tahun sebelumnya. Pada bulan Juli 1934, pertanggungan meningkat menjadi $ 5.000. Sejak saat itu, asuransi maksimum telah berubah sebagai berikut:

1950 sampai $ 10.000
  • 1966 sampai $ 15.000
  • 1969 sampai $ 20.000
  • 1974 sampai $ 40.000
  • 1978 sampai $ 100.000 untuk IRA dan Keogh
  • 1980 sampai $ 100.000 untuk semua akun
  • 2006 sampai $ 250.000 untuk rekening pensiun yang ditujukan sendiri
  • 2008 sampai $ 250.000 untuk semua akun
  • Apa yang Dicakup

Asuransi FDIC mencakup prinsipal dan bunga yang masih harus dibayar sampai dengan tanggal penutupan bank yang diasuransikan di semua simpanan bank Anda termasuk: pengecekan, tabungan, pasar uang, dan CD. FDIC tidak menjamin investasi pada saham, obligasi, reksa dana, polis asuransi jiwa, anuitas atau surat berharga kota, bahkan jika Anda membelinya dari bank yang diasuransikan. U. S. Surat tagihan Treasury, obligasi dan catatan juga dikecualikan. Ini didukung oleh kepercayaan dan penghargaan penuh dari pemerintah U. S.. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara membaca kontrak asuransi Anda, lihat Pahami Kontrak Asuransi Anda .)

Jumlah Kepemilikan

Jumlah cakupan yang Anda miliki bergantung pada bagaimana Anda menetapkan kepemilikan dan, bila sesuai, urutan penerima manfaat. Akun Tunggal

Akun tunggal mencakup: Diadakan dengan nama satu orang

  • Dibuka dalam Uniform Transfers to Minors Act (UTMA)
  • Untuk kepemilikan tunggal
  • Didirikan untuk harta orang tua
  • Cakupan FDIC adalah $ 250.000 untuk total semua akun tunggal yang dimiliki oleh orang yang sama di bank asuransi yang sama.

Rekening Gabungan

Rekening gabungan dimiliki oleh dua orang atau lebih. Untuk memenuhi syarat, semua pemilik bersama harus: Jadilah orang, bukan badan hukum seperti perusahaan

  • Miliki hak yang sama untuk menarik dana
  • Tanda tangani kartu tanda tangan akun deposit
  • Setiap bagian pemilik bersama dari setiap akun yang bersama-sama diadakan di bank asuransi yang sama ditambahkan bersama.Nilai pertanggungan maksimum untuk masing-masing pemilik bersama adalah $ 250.000.

Akun Pensiun yang Dirujuk Sendiri

Akun pensiun mandiri adalah rekening pensiun dimana pemilik - bukan administrator program - mengarahkan bagaimana dana diinvestasikan. Contohnya meliputi: IRA Tradisional

  • Roth IRAs
  • Rekening Pensiun Karyawan Sederhana (SEDERHANA)
  • Bagian 457 rencana kompensasi yang ditangguhkan
  • Akun Keogh yang diarahkan sendiri
  • Rencana iuran terstruktur mandiri, misalnya, 401 (k) rencana
  • Semua dana pensiun yang ditarik sendiri yang dimiliki oleh orang yang sama di bank dengan asuransi FDIC yang sama digabungkan dan diasuransikan sampai $ 250.000. Ini berarti bahwa IRA tradisional Anda ditambahkan ke Roth Anda IRA dan semua akun self-directed lainnya untuk mendapatkan total.

Akun Kepercayaan yang Dapat Dicabut

Bila Anda membuat akun trust yang dapat dicabut, biasanya Anda akan menunjukkan bahwa dana akan masuk ke penerima yang diberi nama setelah kematian Anda. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Membentuk Kepercayaan Hidup Yang Dapat Dicabut . Akun Payable-On-Death (POD)

Akun POD Anda diasuransikan sampai $ 250.000 untuk setiap penerima manfaat. Namun, ada beberapa persyaratan, termasuk: Judul akun harus menyertakan istilah seperti:

  • Hutang-mati-mati
    • Percayakan untuk
    • Sebagai wali amanat untuk
    • Penerima manfaat Anda harus diidentifikasi dengan nama di catatan rekening deposit bank Anda.
  • Anda hanya bisa memberi nama "kualifikasi" penerima manfaat. Ini akan menjadi milikmu:
  • Pasangan
    • Anak
    • Cucu
    • Orang Tua
    • Saudara
    • Orang lain, termasuk mertua, sepupu dan badan amal, tidak memenuhi syarat.

Oleh karena itu, jika Anda membuat akun POD yang menamai ketiga anak Anda sebagai penerima manfaat, kepentingan masing-masing anak akan dikenai FDIC hingga $ 250.000, dan akun Anda memiliki potensi pertanggungan sebesar 750.000 dolar.

Akun Kepercayaan Keluarga atau Keluarga

Akun kepercayaan keluarga atau keluarga diasuransikan sampai $ 250.000 untuk setiap penerima manfaat yang diberikan selama Anda mengikuti peraturan: Judul akun harus menyertakan istilah seperti: > Kepercayaan hidup

  • Kepercayaan keluarga
    • Penerima bantuan Anda harus "memenuhi syarat" seperti yang dijelaskan di atas
    • Jika Anda tidak memenuhi persyaratan jumlah kepercayaan, atau bagian yang tidak memenuhi syarat, ditambahkan ke akun tunggal lainnya di bank asuransi yang diasuransikan dan diasuransikan sampai $ 250.000.
  • Anda mungkin senang mengetahui bahwa liputan tersebut meluas ke lebih dari satu kelompok penerima manfaat yang memenuhi syarat. Misalnya, Anda menentukan kepercayaan hidup Anda bahwa setelah kematian pasangan Anda menerima pendapatan selama masa hidupnya. Kemudian ketika dia meninggal, keempat anak Anda akan mendapatkan bagian yang sama dari yang tersisa. Akun Anda akan diasuransikan dengan harga $ 250.000 untuk setiap penerima manfaat (pasangan dan empat anak) dengan total $ 1. 25 juta.

Kepercayaan Trust yang Tidak Terungkap

Kepentingan masing-masing penerima kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan yang Anda bangun di bank asuransi yang sama ditutupi hingga $ 250.000. Tidak ada peraturan kualifikasi "kualifikasi". Tapi persyaratan berikut harus dipenuhi; Jika tidak, kepercayaan akan masuk ke dalam klasifikasi akun tunggal maksimum $ 250.000 Anda:

Catatan bank harus mengungkapkan adanya hubungan kepercayaan. Penerima manfaat dan kepentingan mereka harus dapat diidentifikasi dari catatan bank atau wali amanat.

  • Anda tidak dapat menentukan kondisi yang harus dipenuhi oleh penerima bantuan, seperti anak harus mendapatkan gelar sarjana, untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan warisan. (Untuk lebih banyak wawasan, baca
  • Mendorong Kebiasaan Baik Dengan Kepercayaan Insentif
  • . Kepercayaan harus berlaku di bawah hukum negara. Anda tidak dapat mempertahankan ketertarikan pada kepercayaan. Rencana Rencana Manfaat Karyawan Rencana karyawan yang tidak diarahkan sendiri, misalnya rencana pensiun atau rencana bagi hasil, masuk dalam kategori ini. Setiap peserta diasuransikan sampai $ 250.000 untuk kepentingan non-kontingennya.
  • Korporasi, Kemitraan, Asosiasi dan Amal
  • Simpanan yang dimiliki oleh perusahaan, kemitraan, asosiasi atau badan amal diasuransikan sampai $ 250.000. Jumlah ini terpisah dari rekening pribadi pemegang saham, mitra kerja, atau anggota. Namun, mereka harus terlibat dalam "aktivitas mandiri" selain yang ada untuk meningkatkan cakupan asuransi FDIC.

Jumlah pemegang saham, mitra kerja, atau anggota tidak memiliki kaitan dengan jumlah pertanggungan. Misalnya, asosiasi pemilik properti dengan 50 anggota hanya akan memenuhi syarat untuk mendapatkan $ 250.000 asuransi maksimum, bukan $ 250.000 per setiap anggota. Bagaimana Melindungi Diri Anda

Dana yang diasuransikan tersedia untuk deposan dalam beberapa hari setelah penutupan bank yang diasuransikan, dan tidak ada deposan yang pernah kehilangan sepeser pun simpanan tertanggung. Namun demikian, Anda harus berhati-hati. Pastikan asosiasi bank atau tabungan Anda diasuransikan FDIC. Anda bisa menghubungi 1-877-275-3342 atau memeriksa Penjamin Estimasi Deposito Elektronik FDIC.

Juga luangkan waktu untuk meninjau saldo akun Anda dan aturan FDIC yang berlaku. Hal ini bisa sangat penting kapanpun ada perubahan besar dalam hidup Anda, misalnya kematian di keluarga, perceraian atau setoran besar dari penjualan rumah Anda. Salah satu peristiwa itu bisa menghabiskan sebagian uang Anda dari batas federal. FDIC menawarkan kalkulator online untuk membantu Anda dengan akun pribadi dan bisnis.

FDIC menggunakan catatan rekening deposit bank yang diasuransikan (buku besar, kartu tanda tangan, CD) untuk menentukan cakupan asuransi deposito. Pernyataan Anda, slip deposit, dan cek yang dibatalkan adalah bukan

yang dianggap sebagai catatan rekening deposito. Oleh karena itu, tinjau catatan yang sesuai dengan bank Anda untuk memastikan mereka memiliki informasi yang benar yang akan menghasilkan cakupan asuransi tertinggi yang tersedia.