Tidak semua bank terbuka untuk umum. Dibalik pintu depan bank-bank terbesar di negara tersebut adalah bank swasta kecil yang hanya tersedia bagi individu dengan kekayaan bersih tinggi (HNW).

Jika Anda ingin berbicara dengan bank-bank ini, Anda memerlukan aset sebesar $ 3 juta atau lebih. Jika itu bukan masalah, teruslah membaca untuk lowdown pada bank-bank ini. Kalau bukan itu, lihat juga. Bila Anda menghasilkan $ 3 juta pertama Anda, Anda akan tahu ke mana harus pergi.

Mengapa Menggunakan Private Bank?

Seiring bertambahnya kekayaan bersih Anda, gambaran keuangan Anda menjadi lebih kompleks. Individu dengan kekayaan bersih tinggi tidak menyimpan keberuntungan mereka di satu rekening bank. Ini dalam bentuk investasi, aset yang relatif tidak likuid seperti bisnis atau properti nyata, kepercayaan atau bentuk warisan lainnya, dan tentu saja, uang tunai.

Sebuah bank swasta dibentuk untuk menangani beragam layanan seseorang dengan kebutuhan nilai bersih yang tinggi untuk mengelola jumlah uang yang lebih besar. Misalnya, U. S. Trust - cabang perbankan swasta Bank of America - menyediakan tim profesional di antara sekelompok kecil klien bernilai bersih tinggi di wilayah mereka, menurut Doug DiVirgilio, eksekutif divisi di bank tersebut.

Seringkali, individu HNW akan memiliki satu manajer akun, yang mengawasi tim profesional berdasarkan kebutuhan klien. Para profesional ini dapat mencakup penasihat investasi, manajer portofolio, perencana perkebunan, perwira kepercayaan, spesialis asuransi dan penasihat pajak, serta bankir swasta yang mengelola rekening kas klien dan layanan perbankan lainnya yang mungkin dibutuhkan. (Lihat

Masalah Pajak Terbesar yang Menghadapi Individu Berkualitas Tinggi untuk mengetahui beban pajak khusus ini.)

Bank swasta akan bekerja dengan penasihat keuangan luar klien untuk membuat rencana keuangan yang tidak hanya memaksimalkan kekuatan pendapatan uang mereka sekarang, tapi juga setelah mereka meninggal dunia.

The Frills

Semakin banyak uang yang Anda miliki, semakin mahal karpet merah yang akan diluncurkan bank-bank ini untuk Anda. Meskipun aset yang dikelola untuk industri perbankan swasta naik rata-rata 3,3% pada tahun 2014, industri ini mendapat tekanan untuk menghasilkan "hasil marjin tinggi yang berkelanjutan," menurut Global Private Banking Benchmark 2015 yang dikeluarkan oleh Scorpio Partnership.

Karena ini, bank swasta akan memperjuangkan jutaan Anda. Barclays, misalnya, menawarkan layanan yang disebut Little Book of Wonders. Mitra bank dengan merek mewah memberi klien hingga lima pengalaman gratis per tahun di area gaya hidup tertentu. Anak-anak mungkin mengalami kiper kebun binatang selama satu hari dan orang dewasa bisa mendapatkan tur pribadi dari Crown Jewels atau ruang Churchill War, misalnya.

HSBC Private Bank mempromosikan sponsor olahraga profil tinggi sebagai bagian dari tunjangannya.Turnamen golf Wimbledon dan nama besar hanya beberapa dari tiket yang mungkin Anda dapatkan dengan perbankan di sana.

Tapi klien HNW mencari lebih dari sekadar tiket olahraga dan perjalanan eksklusif. Menurut DiVirgilio, klien sangat peduli dengan tingkat melek finansial keturunan mereka. Ketika tiba saatnya untuk mengeluarkan uang dalam jumlah besar kepada anak-anak mereka, klien ingin menyiapkannya untuk kesuksesan. Itulah sebabnya U. S. Trust menciptakan program Pemberdayaan Keuangan, yang mendidik generasi berikutnya mengenai topik penting seperti membeli rumah, memulai bisnis dan memberikan kontribusi amal. Bank swasta lainnya juga memiliki alat pendidikan keuangan.

Klien HNW yang lebih muda juga prihatin dengan investasi yang bertanggung jawab secara sosial, DiVirgilio menegaskan. U. S. Trust menyediakan klien HNW-nya dengan akses ke strategi S2I - serangkaian opsi investasi yang bertanggung jawab secara sosial. Perusahaan dinilai pada sekitar 400 kriteria untuk dimasukkan dalam strategi ini. Salah satu contohnya adalah Women and Girls Equality Strategy, yang mengulas perusahaan mengenai kesetaraan, keadilan sosial, anti diskriminasi dan praktik perburuhan global, dan mempertimbangkan penggambaran media negatif tentang perempuan dan anak perempuan. Lainnya termasuk Keberlanjutan Lingkungan dan Pengelolaan, Strategi Suara dan Nilai Keagamaan, dan Hak Asasi Manusia dan Pengakuan, yang berfokus pada perlakuan yang baik terhadap komunitas lesbian, gay, biseksual dan transgender (LGBT).

Memiliki bankir pribadi juga tidak memukau, karena semuanya dari menyetor cek untuk mendapatkan pinjaman ditangani untuk Anda. Chase Private Client, cabang perbankan swasta Chase Bank, menawarkan daftar tunjangan termasuk tidak ada biaya layanan atau biaya untuk apa pun, tidak ada biaya valuta asing, pemberi pinjaman hipotek khusus dan bankir bisnis jika Anda memerlukannya. Semua fasilitas diperluas ke anggota keluarga saat mereka menjadi pemilik bersama di akun tersebut. Hal ini berlaku untuk bank swasta lain yang memiliki bank holding arm.

Dan walaupun hari-hari persembunyian uang Anda di rekening bank Swiss bukan seperti semula, peringatkan beberapa strategi inovatif yang mungkin tidak mungkin diketahui oleh pelanggan ritel.

Berapa Banyak yang Saya Butuhkan? Beberapa bank menawarkan layanan "pribadi" dengan aset yang dapat diinvestasikan serendah $ 50.000, namun untuk mendapatkan pengalaman perbankan pribadi yang sebenarnya, Anda memerlukan setidaknya beberapa juta dolar. Beberapa bank akan bekerja dengan hanya $ 1 juta, tapi dalam kasus U. S. Trust, Anda memerlukan setidaknya $ 3 juta. Aset investasi meliputi uang tunai, investasi termasuk rekening perantara dan pensiun, dan beberapa aset lainnya. Nilai rumah Anda tidak masuk hitungan.

Semakin banyak yang Anda miliki, layanan yang lebih pribadi dan eksklusif. Di U. S. Trust, jika Anda memiliki lebih dari $ 25 juta, menempatkan Anda di sekitar kisaran kekayaan bersih sangat tinggi, Anda mendapatkan akses ke layanan pengelolaan aset khusus bank. Jika Anda ingin memiliki properti kayu, real estat, minyak dan gas atau tanah pertanian dan peternakan, Anda bisa melakukannya. U. S. Trust memiliki manajer yang mengkhususkan diri pada layanan turnkey lengkap.Anda tidak perlu tahu bagaimana memanen gandum untuk memiliki lahan pertanian. Tak perlu dikatakan bahwa ini juga terjadi di bank swasta lain.

Size Matters

Pada masa-masa awal bank swasta, bank-bank ini adalah entitas independen yang sering diselimuti rahasia. Dengan sejarah industri perbankan yang hiruk pikuk ini, bank swasta tetap mempertahankan eksklusivitas mereka namun lebih menyesuaikan diri dengan merek induk mereka. Klien menemukan kenyamanan di bank-bank besar dengan sejumlah besar aset yang dikelola. Bank swasta teratas di dunia adalah UBS; Morgan Stanley adalah dekat kedua. Yang ketiga terbesar adalah Bank of America / U. S. Trust Bank U. S. lainnya termasuk Citibank (nomor enam) dan J. P. Morgan (nomor tujuh); Goldman Sachs menutup bagian atas 10.

Jika Anda lebih suka ke bank lebih lokal, banyak bank regional memiliki senjata pribadi.

The Bottom Line

Bank swasta sering melayani generasi anggota keluarga. Mereka membanggakan diri untuk mempertahankan talenta terbaik karena mereka tahu bahwa klien mereka lebih memilih untuk berurusan dengan orang yang sama selama mungkin. Individu HNW tidak suka perubahan dalam hal uang mereka.

Jika Anda berbelanja di bank swasta, mulailah dengan bank Anda saat ini, tetapi teleponlah tangan pribadi beberapa orang lain juga untuk mengetahui bagaimana mereka akan meluncurkan karpet merah untuk Anda. Jika Anda bekerja dengan penasihat keuangan, mintalah sarannya. Penasihat keuangan sering memiliki bagian dalam di bank-bank swasta terbaik di daerah tersebut.

Lihat

Perlindungan Aset untuk Individu dengan Net Worth Tinggi

untuk mengetahui lebih lanjut bagaimana menjaga aset Anda tetap aman.