Memeriksa akun adalah alat yang tak tertandingi untuk penggunaan dan pengeluaran uang. Semakin banyak konsumen beralih ke perbankan online, namun bahkan saat transaksi tidak melibatkan pemeriksaan kertas, jutaan interaksi keuangan sehari-hari bergantung pada memiliki rekening giro.

Di sisi negatifnya, rekening giro bukanlah produk investasi. Harapkan suku bunga rendah dari setiap pilihan perbankan yang mapan, termasuk rekening tabungan, sertifikat deposito dan kendaraan keuangan terkait lainnya.

Fitur dari rekening giro yang bagus konsisten di antara demografi pelanggan, namun pasangan mungkin memiliki kebutuhan perbankan yang berbeda dengan pelanggan lainnya. Persyaratan dasar meliputi:

• Biaya Minimal
• Layanan pembayaran tagihan
• Pilihan perbankan mobile
• Jaringan ATM yang bagus
• Menghasilkan bunga
• FDIC-diasuransikan

Juga, cari tahu jenis akun apa bank menawarkan Sebagian besar rekening giro pasangan terbuka mengklasifikasikan mereka sebagai "penyewa bersama dengan hak survivorship. "Itu berarti jika satu orang meninggal, pemilik lainnya secara otomatis memiliki akun tersebut. Untuk pilihan lebih, baca Manfaat dan Jebakan Tenvisi Bersama .

Biaya

Banyak bank sekarang mengenakan biaya bulanan untuk semua rekening giro. Biaya biasanya berkisar antara $ 6 dan $ 25 per bulan, dan dapat diabaikan untuk pelanggan yang memenuhi persyaratan tertentu. Terkadang persyaratannya adalah menjaga saldo minimum harian di akun atau dalam kombinasi akun yang dimiliki institusi. Lain kali adanya transaksi tertentu, seperti deposit langsung, sudah cukup untuk mendapatkan biaya dibebaskan.

Pasangan yang kekurangan uang tunai harus memperhatikan persyaratan biaya dan pengabaian, untuk menghindari secara tidak sengaja melakukan sesuatu yang membuat akun tersebut tidak memenuhi syarat untuk membebaskan biaya.

Secara umum, selidiki semua biaya yang mungkin mempengaruhi akun Anda. Beberapa bank secara otomatis mendaftarkan pelanggan baru untuk layanan perlindungan overdraft, yang bisa sangat mahal harganya. Bagi pelanggan yang cenderung memiliki uang tabungan di tangan untuk menutupi cerukan, dan saat layanan gratis, perlindungan cerukan masuk akal. Jika tidak, pilihan yang lebih baik adalah membiarkan kartu debit ditolak bila tidak cukup untuk menutupi transaksi. Untuk lebih lanjut, lihat Cara Kerja Overdraft Bekerja - Dan Cara Menghindarinya .

Insentif Tunai

Jika terjadi dasi antara bank yang memenuhi kebutuhan pasangan, cari insentif tunai untuk membuka rekening. Saat ini, Chase Bank menawarkan bonus $ 150 kepada pemegang rekening Chase Total Checking baru yang membuka rekening pada tanggal 15 April 2015, menyiapkan deposit langsung dan mendaftar dalam laporan tanpa kertas. Biaya bulanan adalah $ 12 di sebagian besar negara bagian ($ 10 di California, Ore dan Wash.), Dan Chase menawarkan beberapa cara untuk mengeluarkan biaya, termasuk deposit langsung bulanan sebesar $ 500 atau lebih, atau saldo rata-rata harian gabungan sebesar $ 1, 500.Akun ini, bagaimanapun, tidak membayar bunga atas simpanan Anda.

Di Bank of America, pelanggan baru yang membuka rekening giro pada 10 April 2015, dan membuat dua setoran langsung kualifikasi senilai $ 2.000 atau lebih dalam 90 hari pertama dapat menerima bonus $ 300 - tetapi hanya jika mereka sudah Bank of America pelanggan. Akun Core Checking berharga $ 12 per bulan. Biaya tersebut dibebaskan untuk pelanggan yang memiliki deposit langsung sebesar $ 250 atau lebih setiap bulan atau yang mempertahankan saldo harian rata-rata $ 1, 500. Akun ini juga tidak membayar bunga.

Hanya pasangan yang yakin bahwa mereka dapat memenuhi persyaratan pembebasan biaya harus mengejar insentif uang tunai ini. Jika tidak, biaya bulanan akan segera mengatasi jumlah bonus. Untuk akun di atas, jika pemegang rekening gabungan bekerja untuk perusahaan yang menawarkan deposit langsung, mendapatkan pembebasan biaya setiap bulan bisa menjadi tugas yang mudah. Bagi kedua bank, mendapatkan bunga deposito Anda memerlukan rekening giro yang berbeda dengan persyaratan keuangan yang lebih tinggi.

Pertimbangkan Geografi

Bank online menawarkan semua layanan biasa seperti kartu ATM, buku cek dan laporan surat kabar namun tidak ada tempat sebenarnya dimana pelanggan dapat berbicara dengan teller. Karena bank virtual menghemat sejumlah besar uang dengan tidak membayar uang sewa atau utilitas di banyak lokasi, atau memiliki kebutuhan untuk mempekerjakan sejumlah besar personil pendukung seperti bank tradisional, mereka sering menawarkan penawaran yang lebih baik dalam berbagai produk perbankan.

Beberapa rekening giro terbaik tidak menawarkan banyak cabang lokal. Tapi pasangan harus memilih yang menawarkan jaringan ATM yang akan memenuhi kebutuhan mereka. Pasangan yang sering bepergian harus fokus pada bank nasional atau credit unions yang menawarkan ribuan ATM tanpa biaya di seluruh negeri. Pasangan yang sering menyetor uang tunai harus memberi perhatian khusus ke jaringan ATM. Dan mereka yang jarang menggunakan ATM - dan menangani sebagian besar transaksi online atau perangkat seluler - dapat memilih akun dengan jaringan ATM terbatas.

Pilihan Nontradisional

Baik Charles Schwab Bank dan United Services Automobile Association (USAA) menawarkan kesempatan memeriksa yang luar biasa untuk pasangan. (USAA membutuhkan afiliasi militer, meski afiliasi bisa melalui orang tua yang adalah pelanggan USAA). Keduanya tidak menawarkan biaya ATM dan pelanggan mereka menerima penggantian biaya saat mereka menggunakan mesin ATM yang tidak terafiliasi. Selanjutnya, masing-masing memberikan:

• Tidak ada saldo minimum; tidak ada biaya layanan bulanan
• Layanan pembayaran tagihan online gratis dan cek kertas gratis
• Mobile banking
• Bunga dibayarkan di 0. 01% APY untuk pemeriksaan USAA; 0. 10% APY untuk Schwab. Tidak banyak, untuk memastikannya. Tapi lebih baik dari nol pada saat pendapatan mendekati nol.

Serikat kredit ikut bermain juga. Status keanggotaan nirlaba mereka tidak mengubah fakta bahwa mereka berfungsi persis seperti bank. Tapi mereka tidak dikenai pajak seperti bank lain dan tabungannya bisa diteruskan ke pelanggan. Banyak serikat kredit menawarkan rekening giro pribadi gratis.

The Bottom Line

Rekening giro yang bagus untuk pasangan akan memungkinkan kedua orang untuk dengan mudah mengakses dan mengelola akun, dan memperoleh (tidak membelanjakan) uang.Transparansi itu penting. Kedua pemilik akun perlu mengetahui dan memahami struktur biaya dan persyaratan akun lainnya.

Proses seleksi bermuara pada beberapa faktor penting:

• jaringan ATM. Carilah jaringan yang memenuhi kebutuhan geografis Anda, atau kebijakan penggantian untuk waktu yang Anda perlukan untuk menggunakan ATM lain.
• Biaya perawatan. Cari akun gratis atau cara mudah untuk menghindari biaya.
• Bunga. Ini tidak umum terjadi pada akun dengan biaya rendah, dan tingkat apapun lebih baik daripada nol jika Anda dapat menemukannya.
• Bill membayar layanan. Jika Anda telah beralih dari pemeriksaan kertas, pastikan Anda dapat membayar secara elektronik secara gratis.
• Mobile banking. Setelah Anda menyetor cek menggunakan telepon Anda, Anda mungkin tidak akan melakukan deposit orang lain lagi.

Untuk informasi lebih lanjut tentang pernikahan dan uang, lihat Perubahan Keuangan Saat Anda Menikah dan Pelajari Enam Kesalahan Uang Dungu Bagi Pasangan yang Menikah .