Portofolio yang Dikoordinasi dengan Pajak Keberhasilan yang baru terdengar seperti makan siang gratis yang menyenangkan. Susun ulang tempat aset keuangan Anda berada dan Anda akan meningkatkan keuntungan keseluruhan Anda. Sebenarnya, Penyempurnaan. situs com mengklaim bahwa portofolio terkoordinasi pajak mereka yang baru telah mengubah konsep lokasi aset menjadi sains. Dan jika diimplementasikan sesuai dengan parameternya, Betterment menegaskan bahwa nilai portofolio investasi Anda akan tumbuh sebesar 15% lebih dari 30 tahun atau 0. 48% per tahun.

Bagaimana Lokasi Aset Menciptakan Pengembalian yang Tinggi?

Premis dimulai dengan sistem pajak kita. Dana obligasi dan obligasi, yang melunasi pendapatan setiap tahun, dianggap kurang efisien pajak, karena Anda tidak bisa mengendalikan atau menunda saat Anda membayar pajak atas pendapatan aset. Keuntungan saham dan dana saham tidak dikenakan pajak sampai Anda menjual saham Anda. Dengan demikian, Anda bisa mengendalikan sekaligus menunda pembayaran pajak atas keuntungan Anda. Selain itu, keuntungan modal saat ini dikenakan pajak dengan tarif yang lebih rendah mulai dari 0% sampai 20% dari pendapatan biasa Anda, tergantung pada tarif pajak marjinal Anda. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Review Penyempurnaan 2016: Fakta Biaya dan Investasi .)

Di sinilah penempatan aset mengurangi hambatan pajak. Jika Anda menempatkan obligasi yang kurang efisien dan dana obligasi di rekening pensiun yang ditangguhkan pajak, Anda akan menurunkan tagihan pajak tahunan Anda. Sebaliknya, lebih mudah mengontrol kapan Anda membayar pajak dengan dana saham yang lebih efisien yang disimpan di akun non-pensiun. Portofolio Kordinasi Terkontrak Baru Penyesuaian dengan tepat mengalokasikan investasi Anda antara akun pensiun pajak dan tangguhan pajak untuk mengurangi hambatan pajak.

Menemukan investasi dengan tingkat pajak yang lebih tinggi di akun pajak ditangguhkan bukanlah ide baru. Penasihat finansial Anda mungkin telah membimbing Anda ke arah ini selama bertahun-tahun. Anda juga bisa DIY lokasi aset anda.

Penyempurnaan: Unggul ke DIY atau Penasihat?

Mengotomasi lokasi aset agar lebih baik tagihan pajak Anda bisa lebih tinggi daripada pendekatan DIY. Algoritma Betterment secara otomatis dan terus menyesuaikan lokasi aset Anda untuk menghasilkan tagihan pajak terendah. Manfaat lain dari pendekatan Betterment adalah platform mempertahankan alokasi aset pilihan Anda selain penempatan aset yang menguntungkan. Ini adalah perintah yang tinggi untuk menemukan aset untuk meminimalkan tagihan pajak tahunan dan mengikuti model alokasi aset. (Untuk yang lebih, lihat: Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Apa yang terjadi jika hukum perpajakan berubah? Apakah Anda akan terjebak dengan lokasi aset yang tidak akurat dan hambatan pajak yang lebih besar pada portofolio investasi Anda? Dengan Portofolio Koordinasi Pajak yang Lebih Baik, perusahaan mengklaim bahwa mereka dapat menyesuaikan sistem mereka untuk mematuhi setiap perubahan dalam undang-undang pajak.Itu akan menghemat kesulitan mengutak-atik lokasi aset Anda sendiri.

Tentu saja, penasihat keuangan Anda dapat memandu lokasi aset Anda untuk menghindari hambatan pajak. Dia juga dapat membantu dengan jenis pertanyaan perencanaan keuangan lainnya, di luar lingkup penasihat robo. Jika Anda mencari bantuan tambahan untuk perencanaan pensiun, penggiliran IRA, perencanaan perumahan atau masalah perencanaan keuangan yang kompleks, mungkin Anda lebih baik dengan bimbingan dari penasihat keuangan yang ahli. Tetapi jika Anda ingin meminimalkan hambatan pajak Anda, tingkatkan keuntungan tanpa risiko meningkat, maka Portofolio Koordinasi Pajak Lebih Baik mungkin merupakan pilihan selamat datang untuk aset yang dapat diinvestasikan.

Mungkin saja karena sebagian besar penasihat robo sekarang menawarkan rebalancing portofolio otomatis, lokasi aset yang efisien pajak juga menjadi hal biasa di dalam bidang investasi otomatis.

The Bottom Line

Jika investor memiliki kesempatan untuk meningkatkan tingkat pengembalian sambil mempertahankan tingkat risiko dan alokasi aset yang sesuai, mereka mungkin ingin meninjau kembali peluncuran Goodment terbaru. Ini adalah contoh lain bagaimana cara kerja penasehat robo untuk berinvestasi lebih efisien dan ekonomis, win-win bagi konsumen. (Untuk yang lebih, lihat: Panduan Memilih Penasihat Robo Terbaik .)