Seorang peserta yang baru memasuki dunia pengacara merampok pertanyaan, "Apakah saya mendapatkan hasil terbaik dari akun pensiun saya? "Boomerang. com, yang didirikan pada tahun 2013, menawarkan solusi tertunda paten untuk manajemen akun 401 (k), 403b dan TSP. Blooom menargetkan dua jenis peserta program pensiun: mereka yang memiliki akun lebih kecil tanpa akses ke penasihat keuangan dan individu yang tidak memiliki waktu atau keinginan untuk mengelola akun mereka sendiri.

Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang layanan ini - dan jika sepertinya ada pilihan untuk kotak peralatan perencanaan pensiun Anda. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: The Next Robo-Advisor Frontier: 529 Rencana. )

Bagaimana Kebulatan Berkembang

Pendekatan Blooom dianggap sebagai solusi pengelolaan investasi do-it-for-you untuk karyawan Pendekatannya empat kali lipat. Pertama, perusahaan memeriksa 401 (k) pilihan dana Anda dan menghilangkan yang tidak sesuai. Kedua, Blooom menemukan dana terbaik untuk Anda-biasanya, meski tidak selalu, ini akan menjadi dana indeks. Ketiga, atas nama Anda, Blooom membeli dan menjual dana untuk mendekati alokasi target Anda-inilah letak algoritma eksklusif Blooom. Akhirnya, seorang penasihat keuangan daging dan darah Blooom meninjau hasilnya dan memeriksa dua kali alokasi 401 (k) yang direkomendasikan.

Blooom menentukan alokasi aset investasi Anda sesuai dengan algoritma rahasia. Faktor perusahaan di usia Anda dan usia pensiun yang Anda inginkan untuk menghasilkan persentase yang dialokasikan untuk dana obligasi vs. saham. Alokasi aset akan bergeser saat Anda mendekati pensiun ke campuran yang lebih konservatif dengan investasi obligasi yang lebih besar dan persentase yang lebih kecil yang ditujukan untuk dana saham berisiko.

Empat kali per tahun, Blooom menelaah investasi Anda saat ini dan membandingkan saldo akun dana dengan alokasi aset yang Anda inginkan. Jika nilai dana menyimpang terlalu jauh dari alokasi yang diinginkan, Blodon menyeimbangkan dana. Ini berarti platform akan menjual aset tertimbang tertimbang dan membeli lebih banyak dana dengan bobot lebih rendah atas nama Anda. Ketika Anda mendekati masa pensiun, Blooom mengalokasikan kembali investasi Anda ke portofolio yang lebih konservatif dengan alokasi yang lebih kecil ke dana saham yang lebih fluktuatif. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Liftoff: Apakah Penasihat Robo-Penasihat Baru untuk Anda? )

Jangan Pernah Terkunci Di

Agar investor khawatir untuk terkunci, platform Blooom fleksibel. Jika Anda ingin menyesuaikan alokasi aset Anda, Blooom menawarkan metode yang mudah untuk memberi tahu mereka tentang alokasi aset pilihan baru Anda. Sangat mudah untuk menyesuaikan tanggal pensiun Anda juga. Dan jika Anda ingin berbicara dengan penasihat tentang 401 (k) Anda, ada beberapa cara untuk menghubungi perusahaan.

Blooom berbeda dari banyak penasihat robo lainnya. Layanan Blooom tidak mengharuskan Anda untuk membuka rekening baru atau mentransfer aset ke perusahaan. Ini mengelola aset Anda terlepas dari di mana dana berada. Perusahaan bekerja dengan penyedia akun pensiun yang ada dan dana saat ini. Siapa pun dengan akun 401 (k) atau akun yang menerima pensiun lainnya dapat menggunakan Blooom. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Mengapa Penasihat Robo Jatuh dengan Diversifikasi )

Aplikasi Blooom akan menganalisis akun pensiun Anda secara gratis untuk menilai apakah Anda dialokasikan dengan benar untuk mendapatkan hasil terbaik untuk tingkat risiko yang Anda inginkan Biaya Blooom:

• Untuk akun senilai kurang dari $ 20.000: $ 5 per bulan
• Untuk akun senilai $ 20.000 sampai $ 499, 999: $ 19 per bulan
• Untuk akun senilai $ 500.000 dan di atas: $ 99 per bulan

Biaya bisa dibayar dengan kartu kredit atau debit. Blooom adalah penasihat fidusia, yang berarti bahwa hukum diwajibkan untuk bertindak sesuai dengan kepentingan terbaik Anda.

Garis Bawah

Blooom adalah alat manajemen yang ditargetkan untuk akun pensiun di tempat kerja. Perusahaan tidak mencoba-coba di IRA tradisional atau Roth tapi berfokus pada satu kategori dengan tingkat kerja yang luas 401k, 403b dan akun TSP. Pada Juni 2016, Blooom telah menganalisis lebih dari $ 1 miliar saldo akun pensiun. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Ellevest: Apa yang Harus Diketahui Tentang Penasihat Robo ini )