Sebagian besar waktu, ketika Anda pergi bekerja untuk majikan baru, Anda dapat mengajukan rencana Anda sebelumnya ke rencana majikan baru Anda. Namun, rencana pensiun masing-masing perusahaan unik untuk beberapa hal, jadi Anda perlu memverifikasi kelayakan rollover Anda dengan administrator manfaat perusahaan Anda yang baru, yang biasanya ditemukan di departemen sumber daya manusia. Misalnya, sebagian besar rencana memiliki jumlah jam minimum yang harus Anda tangani sebelum menjadi layak untuk berpartisipasi dalam rencana 401 (k). Anda juga perlu menghubungi administrator rencana perusahaan sebelumnya untuk memproses rollover. Seringkali ketika Anda mengakhiri pekerjaan, Anda menerima dokumen yang menjelaskan pilihan Anda untuk aset rencana 401 (k) Anda. Tahan dokumen ini sampai Anda siap memproses transaksi rollover.
Beberapa perusahaan menggunakan rencana 401 (k), namun ada beberapa rencana yang disponsori oleh perusahaan lain yang digunakan, jadi periksa dulu untuk melihat jenis rencana yang tersedia di tempat kerja baru Anda. Ada peraturan yang berbeda mengenai rollovers dari 401 (k) berencana untuk jenis akun pensiun lainnya. Misalnya, jika Anda telah mengambil pekerjaan dengan bisnis kecil yang tidak memiliki 401 (k), Anda mungkin akan ditawarkan sebagai IRA SEDERHANA. Jika ini masalahnya, Anda masih bisa mengganti 401 (k) lama Anda, tapi ini mengarahkan dana tersebut ke peraturan pajak yang berbeda untuk distribusi yang dibuat dari rencana baru dalam dua tahun pertama. Ini karena IRA SEDERHANA memiliki persyaratan partisipasi dua tahun yang meningkatkan hukuman penarikan awal dari 10% menjadi 25% untuk distribusi yang dilakukan sebelum usia 59. 5.Departemen Tenaga Kerja U. S. yang membantu mengawasi rencana pensiun majikan, mengharuskan atasan Anda memberi Anda uraian rencana ringkasan untuk rencana atau rencana pensiun yang ada. Dokumen tersebut menguraikan semua fitur dan peraturan mengenai rencana perusahaan Anda. Di sinilah Anda menemukan informasi tentang kapan Anda berhak mengikuti rencana baru ini. Adalah bijaksana untuk meninggalkan akun rencana 401 (k) dari pekerjaan Anda sebelumnya yang tidak tersentuh sampai Anda dapat memproses penggulirannya. Karyawan kadang bertindak terlalu cepat dan meminta distribusi penuh, berpikir bahwa mereka dapat menyimpan dana ke akun baru itu sendiri. Sadarilah bahwa pemotongan pajak wajib sebesar 20% dikenakan pada setiap distribusi dari program pensiun yang memenuhi syarat yang dibayarkan kepada Anda, apakah Anda berniat untuk menyerahkannya ke rencana majikan baru Anda atau tidak.
Setelah Anda menentukan jenis rencana yang ditawarkan di tempat kerja baru Anda, verifikasikan kelayakan rollover Anda dan pahami implikasi pajak apa pun untuk keputusan Anda, Anda perlu menginstruksikan administrator rencana sebelumnya untuk memproses rollover langsung untuk kamu.Umumnya, administrator harus menandatangani rollover, memverifikasi kelayakan Anda untuk mengambil langkah ini. Saat rollover tiba di akun baru Anda, periksa pilihan investasi default, dan buat perubahan sesuai dengan tujuan pensiun Anda.
Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?
Itu tergantung. Sementara peraturan mengizinkan pembagian aset antara 401 (k) rencana dan 403 (b) rencana, pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penggabungan ke dalam rencana yang mereka pertahankan. Akibatnya, rencana penerimaan (atau pemberi kerja yang mensponsori / mempertahankan rencana) akhirnya memutuskan apakah akan menerima kontribusi rollover dari rencana 401 (k) atau rencana lainnya.
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Saya memiliki usaha kecil (LLC), yang saya operasikan paruh waktu. Saya juga bekerja penuh waktu untuk sebuah perusahaan dan saya terdaftar dalam rencana 401 (k). Apakah saya masih berhak memberikan kontribusi kepada individu 401 (k) dari penghasilan paruh waktu saya LLC?
Selama Anda tidak memiliki kepemilikan di perusahaan tempat Anda bekerja penuh waktu dan satu-satunya hubungan yang Anda miliki dengan perusahaan adalah sebagai karyawan, Anda dapat menetapkan kewajiban mandiri untuk kewajiban Anda yang terbatas. perusahaan (LLC) dan mendanai rencana dari penghasilan yang Anda terima dari perusahaan.