Dapatkah perusahaan saya berhak mengambil 401 (k) saya?

Leasing Tidak Berhak Menarik Paksa Kendaraan Nasabah (Maret 2024)

Leasing Tidak Berhak Menarik Paksa Kendaraan Nasabah (Maret 2024)
Dapatkah perusahaan saya berhak mengambil 401 (k) saya?

Daftar Isi:

Anonim
a:

Bergantung pada persyaratan rencana 401 (k) Anda, atasan Anda mungkin dapat mempertahankan sebagian atau seluruh iuran yang telah diberikannya ke akun Anda jika Anda terpisah dari pekerjaan Anda. terlalu cepat.

Jadwal Vesting

Meskipun kontribusi yang Anda berikan pada rencana penghematan pensiun Anda selalu Anda simpan, dana yang dikontrak oleh pemberi kerja mungkin tunduk pada jadwal vesting. Jadwal vesting adalah penyediaan rencana pensiun 401 (k) yang menetapkan bahwa Anda harus memberikan sejumlah tahun layanan kepada atasan Anda sebelum Anda sepenuhnya memiliki kontribusi pemberi kerja. Majikan sering menggunakan jadwal vesting untuk meningkatkan retensi; mereka membatasi akses Anda ke kontribusi pemberi kerja sampai Anda mencapai jumlah minimum tahun layanan.

Vesting karyawan berkisar antara 0 sampai 100% tergantung pada lamanya pelayanan. Jika Anda 0% vested, berarti Anda berhak menarik hanya dana yang Anda sumbangkan. Jika Anda 100% berhak, Anda memiliki 100% dana di akun Anda, termasuk kontribusi atau minat pemberi kerja yang Anda dapatkan.

Pencantuman jadwal vesting berarti bahwa jika Anda terpisah dari pekerjaan Anda sebelum jumlah tahun yang dibutuhkan telah berlalu, Anda mungkin diminta untuk kehilangan sebagian atau seluruh uang yang telah diinvestasikan oleh majikan Anda di 401 (k) . Jika Anda memilih untuk menunda hanya jumlah minimum ke rekening tabungan pensiun Anda, kontribusi pemberi kerja mungkin mewakili sebagian besar saldo Anda.

Meskipun Departemen Tenaga Kerja membutuhkan vesting penuh setelah enam tahun bertugas, masing-masing majikan menentukan persyaratan jadwal penjadwalannya secara spesifik. Persyaratan ini dapat sangat bervariasi tergantung pada jenis jadwal yang digunakan atasan dan metode penghitungannya selama bertahun-tahun layanan. Sementara beberapa rencana memungkinkan untuk segera melakukan vesting, banyak pengusaha mengharuskan Anda menyelesaikan setidaknya satu tahun penuh layanan sebelum Anda mulai menaiki tangga vesting sama sekali.

Cliff Vesting

Salah satu format jadwal vesting yang umum adalah vesting tebing. Anda harus menyelesaikan beberapa tahun pelayanan bila Anda 0% vested. Setelah waktu yang ditentukan telah berlalu, persentase vesting secara otomatis melompat ke 100%.

Asumsikan atasan Anda menggunakan jadwal pelelangan tebing yang membutuhkan lima tahun kerja sebelum vestasi. Setelah empat tahun, saldo 401 (k) Anda adalah $ 12.000, terdiri dari 50% gaji penggajian yang dibuat oleh Anda dan 50% kontribusi pemberi kerja. Jika Anda memutuskan untuk meninggalkan atasan Anda untuk pekerjaan lain, Anda hanya dapat menyimpan $ 6.000 yang Anda kontribusikan karena Anda belum menyelesaikan lima tahun layanan penuh yang diperlukan untuk mendapatkan vestasi penuh. Jika Anda menunggu satu tahun lagi, semua kontribusi untuk 401 (k) Anda adalah milik Anda, terlepas dari status pekerjaan Anda.

Lelang yang Lulus

Jadwal vestasi yang melelahkan sedikit kurang parah. Anda secara bertahap meningkatkan persentase vesting Anda dari waktu ke waktu, daripada menghabiskan beberapa tahun pada 0%. Namun, pengusaha mungkin masih memerlukan periode layanan awal sebelum vesting dimulai. Jadwal vestasi lulusan yang umum adalah alokasi 20% untuk setiap tahun layanan setelah tahun pertama.

Asumsikan atasan pada contoh di atas menggunakan jenis jadwal vestasi yang lulus ini, bukan jadwal vesting tebing. Setelah empat tahun penuh pelayanan, Anda 60% hak. Jika Anda memutuskan untuk mengganti pekerjaan, Anda berhak mendapatkan $ 6.000 yang Anda sumbangkan dan 60% dari kontribusi pemberi kerja. Dalam contoh ini, jumlah total yang akan Anda pertahankan adalah $ 6, 000 + ($ 6, 000 * 60%), atau $ 9, 600.

Haruskah Anda Tetap atau Haruskah Anda Pergi?

Jadwal penjadwalan membantu pengusaha melindungi investasi mereka pada karyawan saat ini, membuat vesting menjadi persediaan umum dari 401 (k) rencana. Namun, jika Anda tidak puas dengan atasan Anda saat ini, menunggu untuk menjadi hak penuh dapat merasa lebih seperti menunggu sandera dibebaskan.

Jika Anda berencana untuk meninggalkan atasan Anda sebelum tanda enam tahun, periksa persyaratan spesifik dari rencana 401 (k) Anda. Jika Anda telah berkontribusi secara agresif terhadap akun Anda, jumlah uang yang harus Anda hilangkan untuk persyaratan vesting mungkin tidak cukup untuk membuat Anda gagal dalam pekerjaan buntu. Jika Anda mengandalkan kontribusi pemberi kerja untuk memberi tabungan pensiun Anda, pemahaman tentang persyaratan vesting dapat mencegah penyitaan dana yang diperlukan yang tidak perlu.