Ketika menyangkut pengelolaan uang, tidak ada kekurangan pilihan. Bagi investor yang tertarik dengan biaya terendah dan platform otomatis, ada banyak penasihat robo atau penasehat digital yang dapat dipilih. Jika Anda mencari hubungan penasihat keuangan tradisional dengan perencana keuangan khusus untuk membantu pengelolaan uang Anda, ada juga banyak pilihan.

Membandingkan penasihat keuangan yang dipekerjakan oleh raksasa layanan keuangan populer Edward Jones dengan penasihat robo dalam beberapa hal membandingkan apel dengan jeruk. Penasihat Edward Jones tradisional berdiri tegak dalam kontras dengan jenis manajemen investasi otomatis robo-advisory.

Inilah alasannya. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Apa yang Bisa Diperoleh oleh Penasehat Robo .

Seperti yang dikatakan oleh Investor Seperti Edward Jones

Berkantor pusat di Missouri, perusahaan tersebut memiliki 11.000 kantor di seluruh AS dan 550 kantor Kanada melalui afiliasi Edward Jones Canada-nya. Tidak seperti banyak kompetitornya yang melayani institusi dan perusahaan, Edward Jones mengandalkan klien individual. Masing-masing dari 13, 500 penasihat keuangannya menyediakan layanan pribadi satu lawan satu kepada klien. Hingga 2013, Edward Jones membimbing investor menuju saham, obligasi, dan reksadana yang tersedia untuk umum. Pada tahun 2013, Edward Jones menciptakan reksa dana saham perdana pertamanya, yang tersedia untuk klien yang berpartisipasi dalam platform Penasihat Solusi berbasis Jones.

Pendekatan Edward Jones dimulai dengan sebuah pertemuan pribadi antara klien dan penasihat dengan tujuan penasihat untuk mengenal Anda. Penasihat Jones terlihat memahami mengapa Anda berinvestasi sekaligus mencoba memahami tujuan jangka pendek, menengah, dan panjang Anda. Penasihat mempelajari toleransi risiko Anda, membantu Anda menentukan sasaran, dan mengembangkan rencana yang dipersonalisasi. Penasihat Jones kemudian merekomendasikan investasi dan taktik yang dia harap sesuai dengan tujuan Anda.

Penasihat Edward Jones umumnya mendapat kompensasi dengan berbagai cara. Penasehat menerima komisi saat Anda membeli dan menjual keamanan dan mereka diberi kompensasi melalui produk mark-up - seperti saat Anda membeli obligasi. Dalam program penasehat, profesional Edward Jones diberi kompensasi dengan persentase biaya aset yang dikelola. Akhirnya, ada pengaturan pihak ketiga tambahan yang membayar penasihat saat dia menjual produk investasi tertentu. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Mengapa Penasihat Harus Menentukan Tim

. Jones vs Penasihat Robo Model penasehat robo telah mengambil industri keuangan dan mengubahnya di atas kepalanya. Platform robo yang paling utama memberi investor akses ke algoritma teknologi tingkat tinggi yang diduga mengelola investasi Anda dengan lebih baik untuk tingkat pengembalian yang lebih tinggi dan biaya yang lebih rendah.Di bawah payung robo-advisor, ada variasi dengan beberapa layanan seperti Personal Capital yang menawarkan akses ke penasihat keuangan - aset yang dikelola harus mencapai di atas sejumlah tertentu -

dan

sebuah program bantuan komputer. Secara umum, seorang penasihat robo melakukan penilaian cepat terhadap cakrawala waktu dan kenyamanan seseorang dengan risiko. Dari data itu, ia menciptakan menu reksa dana - dan terkadang saham individu - bagi investor. Perbedaan pembongkaran lain dari robo-advisor: Sebagian besar mengendalikan investasi konsumen melalui clearinghouse yang diatur, meskipun beberapa, seperti SigFig dan Jemstep (yang juga menawarkan layanan yang terdaftar putih kepada penasihat keuangan), memungkinkan investor untuk mempertahankannya. akun yang ada Kebanyakan robos menawarkan penyaluran ulang portofolio reguler dan banyak praktik kehilangan rugi pajak dalam upaya mengurangi pajak dan meningkatkan keuntungan. Penasihat robo umumnya memungut biaya berdasarkan aset yang dikelola, dan beberapa penasihat akan mengelola $ 10.000 pertama secara gratis. Robos memiliki sejumlah solusi investasi untuk konsumen. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Mengelola Windfall Kas .)

Edward Jones adalah layanan penasihat keuangan tradisional yang menyesuaikan portofolio investasi berbasis klien. Sebaliknya, penasihat robo akan menyalurkan pengguna ke dalam kategori tertentu berdasarkan kuesioner awal. Pendekatan Edward Jones pada umumnya akan menghabiskan biaya konsumen lebih besar daripada biaya rendah dari robo. Ada juga kemungkinan bahwa penasihat Jones mungkin tergoda untuk berinvestasi dalam produk berdasarkan komisi penasihat tanpa mempertimbangkan apakah produk tertentu adalah yang terbaik yang tersedia untuk kliennya. Ada perdebatan tentang pengembalian. Robos berjanji bahwa karena biaya rendah dan program investasi terkomputerisasi, investor akan mendapatkan keuntungan terbaik untuk biaya terendah. Selain itu, melalui penyeimbangan ulang dan algoritma proprietary, robos menjanjikan sedikit volatilitas atau risiko investasi. Perusahaan penasihat tradisional membenarkan struktur biaya dengan sentuhan pribadi yang mereka tawarkan kepada klien. Robos menarik bagi investor muda yang kemungkinan memiliki lebih sedikit dolar untuk dimasukkan ke pasar keuangan. Dengan investasi minimum yang dibutuhkan rendah, penasihat robo memberi investor lebih kecil akses ke panduan investasi tingkat atas.

Garis Dasar

Edward Jones terdiri dari ribuan penasehat. Bagi individu yang menginginkan sentuhan pribadi, penasehat Jones yang tepat bisa jadi pilihan yang tepat. Di sisi lain, biaya rendah dan strategi investasi teruji robo memberi investor lebih banyak dolar bersih untuk digunakan ke pasar. Itu semua tergantung pada jenis hubungan yang dicari investor untuk dipalsukan dengan penasihat. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Mengapa Perencanaan Perawatan Kesehatan Penting untuk Pensiun

.)