Jika Anda dipekerjakan oleh perusahaan yang menawarkan rencana 401 (k), sebaiknya Anda melalui perusahaan Anda untuk mendanai rencana investasi karena Anda akan mengumpulkan tabungan lebih cepat. Namun, jika atasan Anda tidak menawarkan program pensiun atau Anda wiraswasta, Anda dapat mengatur rencana Anda sendiri. Jenis rencana pensiun ini disebut rencana solo 401 (k).
Untuk berinvestasi dalam solo 401 (k), Anda harus memenuhi persyaratan tertentu. Persyaratan pertama menetapkan bahwa Anda dan bukan pemberi kerja bertanggung jawab atas penghasilan Anda. Pemilik tunggal, pemilik usaha kecil tanpa karyawan (meskipun pasangan dapat berkontribusi jika bekerja untuk bisnis Anda), kontraktor independen dan pekerja lepas adalah investor solo yang ideal. Faktor kedua yang harus dipenuhi adalah adanya pendapatan. Hal ini dapat diverifikasi melalui catatan pajak. Jika Anda memenuhi kedua kriteria tersebut, Anda dapat membuka rencana solo 401 (k).
Menurut Internal Revenue Service, ada beberapa langkah khusus yang harus dilakukan agar bisa membuka solo solo 401 (k) plan. Pertama, Anda harus mengadopsi sebuah rencana secara tertulis, yang berarti Anda harus membuat pernyataan tertulis tentang jenis rencana yang ingin Anda belanjakan. Anda bisa memilih antara dua jenis rencana pensiun: tradisional dan Roth. Dengan rencana individu tradisional, Anda menginvestasikan uang pra-pajak Anda, lalu ketika Anda mencapai usia pensiun, Anda membayar pajak dengan jumlah penuh. Hal ini memungkinkan Anda menginvestasikan lebih banyak uang dimuka sambil menurunkan beban pajak Anda saat Anda masih bekerja. Kelemahan dari hal ini adalah ketika Anda siap untuk menarik uang Anda, tarif pajak bisa lebih tinggi daripada saat Anda berinvestasi dan beban pajak tambahan dapat menghapus manfaat pajak yang telah diterima sebelumnya.
Rencana Roth didanai dengan uang setelah pajak. Ini bisa berarti Anda kurang berinvestasi saat masih bekerja, tapi karena uangnya sudah dikenai pajak, investasi Anda adalah milik Anda saat tiba saatnya untuk pensiun. CNN Money menunjukkan keuntungan lain untuk rencana solo 401 (k): tidak seperti IRA, atau 401 (k) yang dipilih oleh perusahaan, Anda dapat meminjam untuk mengikuti rencana solo Anda. Tidak disarankan untuk meminjam dari dana pensiun Anda, tapi ini adalah pilihan yang tepat jika Anda memerlukan dana tambahan.
Setelah jenis dana terbentuk, Anda perlu menciptakan kepercayaan yang akan menahan dana sampai Anda membutuhkannya atau Anda mencapai usia pensiun. Menurut IRS, Anda bisa memilih perusahaan investasi atau perusahaan asuransi untuk mengelola rencana Anda. Anda juga perlu membuat pencatatan yang sangat baik untuk rencana tersebut sehingga semua investasi dicatat setiap saat.
Hanya karena Anda adalah pakaian satu orang, freelancer atau kontraktor independen, Anda tidak perlu pergi tanpa rencana pensiun.Dengan perencanaan dan ketekunan yang tepat, Anda akan dapat menikmati masa pensiun yang nyaman setelah bertahun-tahun menjadi atasan Anda sendiri dan mengerjakan persyaratan Anda sendiri.
Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?
Itu tergantung. Sementara peraturan mengizinkan pembagian aset antara 401 (k) rencana dan 403 (b) rencana, pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penggabungan ke dalam rencana yang mereka pertahankan. Akibatnya, rencana penerimaan (atau pemberi kerja yang mensponsori / mempertahankan rencana) akhirnya memutuskan apakah akan menerima kontribusi rollover dari rencana 401 (k) atau rencana lainnya.
Saya mengalami kesulitan untuk mendapatkan mantan atasan saya untuk mendistribusikan saldo rencana 401 (k) saya ke sebuah rollover. Bisakah Anda memberi tahu saya alasan mengapa atasan menunda distribusi dan apakah ada instansi pemerintah yang dapat saya hubungi untuk mendorong pendistribusiannya?
Saya memiliki usaha kecil (LLC), yang saya operasikan paruh waktu. Saya juga bekerja penuh waktu untuk sebuah perusahaan dan saya terdaftar dalam rencana 401 (k). Apakah saya masih berhak memberikan kontribusi kepada individu 401 (k) dari penghasilan paruh waktu saya LLC?
Selama Anda tidak memiliki kepemilikan di perusahaan tempat Anda bekerja penuh waktu dan satu-satunya hubungan yang Anda miliki dengan perusahaan adalah sebagai karyawan, Anda dapat menetapkan kewajiban mandiri untuk kewajiban Anda yang terbatas. perusahaan (LLC) dan mendanai rencana dari penghasilan yang Anda terima dari perusahaan.