Apakah Rekening Pensiun Pergi Melalui Probate? | Investigasi

Suspense: I Won't Take a Minute / The Argyle Album / Double Entry (Maret 2024)

Suspense: I Won't Take a Minute / The Argyle Album / Double Entry (Maret 2024)
Apakah Rekening Pensiun Pergi Melalui Probate? | Investigasi

Daftar Isi:

Anonim

Bila seseorang yang dekat dengan Anda meninggal dunia, saat Anda menghadapi kesedihan, Anda mungkin juga bertanya-tanya apa yang terjadi pada aset almarhum dan apakah rekening pensiun tersebut melalui surat pengesahan hakim atau tidak. Trauma emosional dari kerugian dapat ditambah dengan trauma keuangan, namun ada berita yang meyakinkan mengenai akun pensiun tersebut, karena kesalahan tertentu dihindari dalam memilih penerima manfaat.

Apakah Rekening Pensiun Berjalan Melalui Probate?

Pertama, ini akan membantu untuk mengetahui apa itu pengesahan hakim sebenarnya? Ketika seseorang meninggal dunia, sebagian besar asetnya pada dasarnya membeku sampai surat wasiat tersebut divalidasi, semua hutang dibayar dan penerima manfaat akan diidentifikasi - proses hukum pengesahan hakim tersebut. Proses itu bisa terjadi dengan cepat, atau bisa terasa seperti butuh berabad-abad. Jika Anda adalah penerima manfaat, Anda mungkin merasa ada uang karena Anda seperti raksasa raksasa, yang dibekukan dalam es selama ribuan tahun.

Apa yang berguna tentang akun pensiun adalah bahwa aset ini umumnya tidak melalui proses pengesahan hakim tersebut. Ini termasuk IRA, 401 (k) s, 403 (b) s dan sejumlah jenis akun yang kurang umum.

Alasannya: ketika seseorang membuka rekening pensiun, bagian dari dokumen tersebut berisi penamaan penerima manfaat. Anda bisa menamai satu - atau sebanyak yang Anda suka. Ketika Anda meninggal dunia, perusahaan yang mengelola rekening pensiun Anda harus menyerahkan aset tersebut kepada penerima manfaat yang terdaftar di akun tersebut. Tidak ada proses pengesahan hakim karena kontrak tersebut berfungsi sebagai kemauan untuk aset ini.

Kabar baiknya: karena rekening pensiun tidak melalui surat pengesahan hakim, kreditur tidak dapat memperoleh uang mereka untuk mengumpulkan hutang.

Jangan Membuat Kesalahan Ini

Ada beberapa cara agar rekening pensiun bisa berakhir dengan pengesahan hakim - dan ini harus dilakukan dengan langkah kesalahan yang mudah dilakukan: mempersulit penetapan penerima bantuan. Berikut ini adalah beberapa kesalahan penunjukan-penerima yang dapat mendaratkan akun Anda dalam surat pengesahan hakim.

Tidak menyebut pasangan Anda sebagai penerima manfaat. Di negara bagian properti - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin dan, dalam beberapa kasus, Alaska - pasangan Anda berhak mendapatkan setengah dari apapun yang Anda tambahkan ke rekening pensiun Anda saat Anda 'menikah lagi.

Itu berarti bahwa jika Anda memiliki penerima manfaat lain selain (atau bukan) pasangan Anda, pasangan Anda dapat mengajukan klaim ke bagian aset, dan itu akan mengirim akun tersebut ke pengadilan pengesahan hakim. Jika Anda memiliki 401 (k), Anda diminta memberi nama pasangan Anda sebagai penerima manfaat di semua negara kecuali jika dia menandatangani pengabaian.

Menandai kepercayaan - atau warisan Anda - sebagai penerima manfaat. Uang yang didistribusikan melalui tanah milikmu akan melalui surat pengesahan hakim. Itu berarti bahwa kolektor tagihan tersebut akan mendapatkan bagian mereka sebelum penerima manfaat perkebunan melihat bagian mereka.

Penamaan anak di bawah umur sebagai penerima manfaat. Untuk menghindari pengesahan hakim dalam situasi ini, mintalah seseorang mengantre untuk mengelola uang untuk anak di bawah umur sampai dia dewasa. Setiap lembaga keuangan dapat membantu dengan ini. Sebut saja Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) dan mereka akan tahu apa yang harus dilakukan.

Melupakan nama penerima manfaat alternatif. Ini adalah orang-orang yang dapat mengambil distribusinya jika penerima manfaat utama tidak dapat menerima hadiah tersebut.

Tidak menjaga penerima bantuan Anda tetap up to date . Misalnya, jika pasangan Anda meninggal dunia sebelum Anda dan tidak ada penerima manfaat lain yang disebutkan namanya, akun tersebut akan pergi ke pengesahan hakim. Atau, mantan pasangan Anda bisa mengambil dana jika Anda tidak menikah lagi atau jika pasangan baru Anda meninggal dunia sebelum Anda.

(Untuk lebih lanjut, lihat Mengapa Kehendak Anda Harus Menentukan Penerima Manfaat yang Ditunjuk dan Perencanaan Perumahan: 16 Hal yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati .

Garis Dasar

Anda rekening pensiun akan lancar dan tanpa susah payah masuk ke penerima manfaat yang disebutkan di akun tersebut selama Anda tidak melakukan kesalahan di atas. Sisihkan waktu setahun sekali untuk meninjau informasi penerima manfaat di setiap akun. Hal ini memastikan bahwa setidaknya sebagian harta warisan Anda sampai kepada orang yang Anda cintai tanpa komplikasi dan menunggu surat pengesahan hakim.