File Bab 7 Kebangkrutan

Usaha Saya Sepi Semua Salah Pemerintah!!! (Maret 2024)

Usaha Saya Sepi Semua Salah Pemerintah!!! (Maret 2024)
File Bab 7 Kebangkrutan
Anonim

Tidak ada yang lebih menyedihkan dari pada perasaan bahwa Anda berada dalam lubang keuangan yang tidak bisa Anda gali. Ketika menjadi jelas bahwa - bahkan dengan tindakan ekstrem - Anda tidak akan bisa terjebak dalam tagihan yang terlambat, mungkin sudah saatnya untuk memulai dengan lebih segar.

Bagi banyak orang Amerika, itu berarti mengajukan kebangkrutan Bab 7. Ketika individu mengajukan petisi dengan menggunakan bagian kode kebangkrutan ini, sebuah "masa berlaku otomatis" diberlakukan, melarang pelaku bisnis untuk mengancam tuntutan hukum terhadap mereka atau bahkan mencoba mengumpulkan hutang tersebut. Seorang wali yang ditunjuk pengadilan akan memeriksa informasi keuangan debitur dan mungkin menjual sebagian dari asetnya yang tidak dilindungi untuk melunasi kreditor. Dalam keadaan normal, hasil akhirnya adalah debit dari hutang yang termasuk dalam pengajuan, meskipun hasil penjualannya tidak melebihi jumlah yang harus dibayar.

- Sementara itu mungkin terasa melegakan membersihkan lapumu dari hutang lama, perlu diingat bahwa ada trade-off. Bab 7 kebangkrutan menempatkan penyok besar dalam skor FICO Anda dan tetap berada dalam laporan kredit Anda selama 10 tahun. Sekalipun Anda bekerja keras untuk membangun kembali kredit Anda, mungkin Anda akan perlu beberapa saat sebelum memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tertentu atau mendapatkan suku bunga yang menguntungkan.

Apa yang Terjadi dengan Kekayaan Saya?

Salah satu kekhawatiran terbesar di antara mereka yang mempertimbangkan Bab 7, atau likuidasi, kebangkrutan adalah nasib harta mereka yang paling disayangi. Hanya karena aset Anda memiliki nilai jual kembali, itu tidak berarti wali amanat akan menempatkan mereka di pasar. Kode kebangkrutan federal memiliki pengecualian yang melindungi aset tertentu, walaupun kebanyakan negara mengharuskan filer untuk menggunakan jadwal penyisihan negara sendiri, daripada memiliki opsi untuk menggunakan daftar federal. Misalnya, Virginia mengizinkan Anda menyimpan mobil Anda jika memiliki ekuitas kurang dari $ 6.000 atau $ 10.000 Anda menggunakan kendaraan untuk pekerjaan atau sekolah.

Jika Anda menggunakan hipotek Anda - atau dapat mengejar pembayaran Anda dalam waktu singkat - Anda mungkin juga bisa menjaga rumah Anda. Ketentuan yang dikenal sebagai pembebasan wisma memungkinkan peminjam melindungi jumlah ekuitas tertentu di rumah. Di sini juga, jumlahnya bisa bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Jika Anda memiliki ekuitas $ 75.000, namun pembebasan di negara Anda hanya melindungi $ 50.000, wali amanat dapat mengembalikan rumah tersebut untuk membantu mengganti kreditor lainnya.

Jika Anda memiliki terlalu banyak ekuitas di properti - atau Anda secara signifikan berada di belakang pembayaran - pengacara Anda mungkin menyarankan Bab 13 bentuk kebangkrutan sebagai gantinya. Tidak seperti pengarsipan Bab 7, versi ini melibatkan reorganisasi hutang seseorang di mana peminjam membuat rencana untuk membayar semua atau sebagian dari saldo "masa lalu" mereka selama tiga sampai lima tahun.Dalam beberapa kasus, ini adalah satu-satunya cara untuk menjaga rumah seseorang, meski memerlukan pendapatan yang cukup untuk mengikuti rencana pelunasan - sebuah kemewahan yang tidak dimiliki setiap filer. Lihat

Opsi Kebangkrutan Pribadi Lainnya: Bab 13

. Dalam beberapa kasus, kreditor dengan hak gadai melawan properti Anda - seperti dalam kasus pinjaman mobil - mungkin meminta Anda untuk "menegaskan kembali" pinjaman jika Anda ingin menyimpannya. Penegasan kembali adalah kesepakatan yang mengatakan bahwa Anda akan terus melakukan pembayaran dan mengecualikan hutang dari proses kebangkrutan. Sebagai gantinya, pemberi pinjaman berjanji untuk tidak mengambil alih properti tersebut selama Anda tetap melakukan pinjaman. Rumah adalah satu pengecualian untuk peraturan ini. Meskipun mungkin ide bagus untuk menegaskan kembali hipotek Anda, pemberi pinjaman hipotek umumnya tidak memerlukannya. Dan bank tidak bisa menyita jika Anda terus melakukan pembayaran tepat waktu, bahkan jika Anda tidak pernah menegaskan kembali pinjamannya.

Kelayakan

Debitur dapat mengajukan pembubaran kebangkrutan secara terpisah atau, jika mereka menikah, bersama-sama. Ada beberapa pengecualian. Jika Anda menghasilkan lebih dari tingkat pendapatan rata-rata di negara bagian Anda, seorang filer harus lulus "tes berarti. "Tujuannya adalah untuk memastikan bahwa hanya mereka yang benar-benar tidak dapat membayar hutang mereka mendapatkan keuntungan dari perlindungan kebangkrutan. Jika Anda harus menjalani tes, pengadilan akan melihat penghasilan bulanan Anda dan menentukan apakah Anda mampu membayar sebagian dari jumlah pinjaman Anda yang telah lewat. Jika demikian, reorganisasi Bab 13 mungkin satu-satunya pilihan Anda.

Selain itu, debitur tidak dapat mencari perlindungan jika mereka mengajukan (dan menerima debit) untuk kebangkrutan Bab 7 dalam delapan tahun terakhir atau Bab 13 dalam waktu enam tahun.

Selama mereka memenuhi persyaratan ini, bahkan peminjam yang menjalankan bisnis sebagai pemilik tunggal dapat mengambil keuntungan dari Bab 7. Keputusan ini dapat menjadi sulit jika pemiliknya ingin melanjutkan operasinya karena aset bisnis, dalam kasus ini , adalah tanggung jawab hukum individu. Oleh karena itu, wali amanat dapat memilih untuk menjual properti yang tidak dikecualikan, walaupun itu benar-benar digunakan untuk kebutuhan bisnis. Pengacara yang kompeten akan dapat melihat keadaan unik Anda dan menyarankan apakah kebangkrutan Bab 11 - rencana reorganisasi untuk bisnis - lebih masuk akal. Lihat

Apa Perbedaan Antara Bab 7 dan Bab 11 Kebangkrutan?

Kemitraan juga dapat mengajukan petisi Bab 7, walaupun dampaknya lebih rumit jika pemilik lainnya bertanggung jawab secara pribadi terhadap sebagian dari hutang yang bersangkutan. Selanjutnya, kemitraan dilarutkan begitu likuidasi terjadi. Garis Dasar

Bab 7 kebangkrutan menyediakan daftar tulis yang hampir bersih bagi mereka yang benar-benar tidak dapat mengejar pembayaran pinjaman mereka. Jika Anda ingin menyimpan properti tertentu, seperti rumah atau mobil, pastikan untuk meminta pengacara kebangkrutan Anda apakah pengarsipan akan membahayakan mereka dalam kasus Anda.