Bagi banyak orang asing yang tinggal di Amerika Serikat, memiliki rumah adalah salah satu pilar impian Amerika. Tapi ada konsepsi antara beberapa non-U. S. warga bahwa tidak ada cara mereka bisa mendapatkan hipotek, sehingga menciptakan penghalang besar untuk tujuan itu. Faktanya, National Association of Realtors memperkirakan bahwa 60% rumah yang dibeli oleh pembeli internasional adalah transaksi tunai, dibandingkan dengan sepertiga dari penjualan domestik.

Tentu saja, membeli rumah bisa menghadirkan tantangan tertentu jika Anda bukan warga negara. Namun kenyataannya adalah banyak kreditur bersedia memberikan kredit kepada non-warganegara - terkadang tanpa sejarah kredit di Amerika Serikat. Non-warga negara bahkan dapat memenuhi syarat untuk hipotek yang diasuransikan oleh pemerintah, yang memiliki keuntungan karena membutuhkan uang muka rendah.

Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa persyaratan untuk mendapatkan pinjaman rumah sebagian besar bergantung pada status tinggal seseorang. Kebanyakan peminjam cenderung termasuk dalam salah satu kelompok berikut:

Penduduk tetap dengan kartu hijau (Formulir I-551)

Penduduk tidak tetap dengan visa kerja yang sah (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 dan G1- G4)

• "Warga negara asing," yang tempat tinggal utamanya tidak berada di AS
• Umumnya, jauh lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman jika Anda termasuk dalam salah satu dari dua kategori pertama. Itu karena raksasa hipotek Fannie Mae dan Freddie Mac - yang membeli sebagian besar pinjaman rumah di pasar sekunder - memiliki pedoman yang sama untuk pemegang kartu hijau dan pemegang visa kerja seperti orang lain. Peringatan utama adalah bahwa pemberi pinjaman harus memverifikasi legal residensi pemohon. (Lihat
• Mendapatkan Visa U. S. untuk Pengusaha & Investor

untuk beberapa rute ke tempat tinggal legal.)

Namun, warga negara asing tidak sesuai dengan standar Fannie atau Freddie, sehingga pemberi pinjaman harus menyimpan pinjaman ini pada buku mereka sendiri. Karena bank mengasumsikan lebih banyak risiko seperti ini, lebih cenderung membutuhkan uang muka yang substansial.

Perlu diingat bahwa Administrasi Perumahan Federal, yang memiliki persyaratan skor kredit relatif rendah dan bersikeras hanya 3. 5% turun, merupakan pilihan lain untuk non-U. S. warga. Ini menawarkan persyaratan pinjaman yang sama seperti pada pembeli lain, asalkan peminjam menunjukkan bukti tinggal permanen di U. S. (lihat

Memahami Pinjaman FHA

). Jika Anda bukan penduduk tetap yang mencari hipotek FHA, Anda harus menggunakan rumah sebagai tempat tinggal utama dan menyediakan nomor Jaminan Sosial dan Dokumen Otorisasi Tenaga Kerja yang sah. Ini berarti bahwa agen tersebut tidak memperpanjang hipotek kepada bukan penduduk yang hanya berencana menggunakan rumah sesekali. Hambatan Dokumentasi

Hambatan utama untuk mendapatkan hipotek adalah membuktikan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda sesuai dengan profil risikonya.Itu berarti memberikan riwayat pekerjaan, riwayat kredit dan bukti pendapatan Anda. Bagi warga U. S., ini adalah proses yang relatif mudah, karena sebagian besar memiliki jejak kredit di Amerika Serikat dan jaminan simpanan formulir W-2 dan pengembalian pajak yang menunjukkan pendapatan mereka selama ini.

Tapi banyak hal menjadi sedikit rumit bagi seseorang yang belum pernah berada di negara ini selama ini atau tidak tinggal di U. S. hampir sepanjang waktu. Misalnya, bagaimana Anda membuktikan kelayakan kredit Anda jika Anda tidak memiliki laporan kredit dari tiga biro utama: Equifax, TransUnion and Experian?

Anda memiliki keuntungan yang pasti jika Anda memiliki hubungan yang ada dengan bank internasional dengan cabang di AS. Ini akan memiliki catatan keuangan Anda, jadi mungkin lebih bersedia untuk bertaruh pada Anda, bahkan tanpa orang Amerika laporan kredit. Untungnya, industri hipotek didominasi oleh bank global yang besar, jadi ada kemungkinan Anda memiliki akun dengan salah satu dari mereka di masa lalu.

Juga, beberapa kreditur mungkin bersedia untuk memesan laporan kredit internasional sebagai pengganti tiga biro U. S. utama. Namun, ini bisa menjadi proses yang mahal, dan yang umumnya hanya tersedia untuk penduduk Kanada, Inggris dan Irlandia.

Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit di U. S., Anda memiliki alasan lain untuk memberi pinjaman kepada FHA beberapa pemikiran. FHA tidak memerlukan laporan kredit dan menerima non-U. S. pengembalian pajak sebagai bukti kerja.

Pemberi Pinjaman Harus Dipertimbangkan

Beberapa pemberi pinjaman akan membuat peminjam melewati lebih banyak rintangan daripada yang lain untuk mendapatkan pinjaman, sehingga Anda bisa menghilangkan banyak sakit kepala dengan mengidentifikasi orang-orang yang sering bekerja dengan non-U. S. warga. Jika Anda telah melakukan bisnis dengan bank internasional yang beroperasi di sini, itu mungkin tempat untuk memulai.

Jika tidak, Anda mungkin ingin menyentuh basis dengan bank komunitas yang berada di daerah dengan populasi imigran besar. Biasanya, jenis bank ini akan memiliki pengalaman lebih banyak membantu pelanggan menemukan cara alternatif untuk menunjukkan status keuangan mereka.

Serikat kredit adalah alternatif lain. Penyedia layanan keuangan nirlaba ini cenderung menawarkan harga yang sangat kompetitif dan, tergantung pada lokasi mereka, mungkin memiliki program pinjaman khusus untuk pemegang kartu hijau dan visa.

The Bottom Line

Banyak bank dan perusahaan hipotek menawarkan pinjaman rumah konvensional dan FHA kepada non-U. S. warga negara, asalkan mereka dapat memverifikasi status tempat tinggal mereka, riwayat kerja dan catatan keuangannya. Pemberi pinjaman yang bekerja dengan populasi ini secara ekstensif cenderung lebih fleksibel dengan dokumentasi yang Anda butuhkan. Untuk lebih lanjut tentang bagaimana U. S. hipotek bekerja, lihat tutorial Investopedia

Hipotek Dasar

.