Skor kredit adalah ekspresi numerik yang digunakan pemberi pinjaman untuk menilai laporan kredit Anda dan mengevaluasi risiko menawarkan pinjaman atau memberikan kredit kepada Anda. Skor FICO adalah nilai kredit yang paling umum digunakan. Hal ini dihitung dengan menggunakan berbagai data dari laporan kredit Anda, termasuk:

• Riwayat pembayaran - 35%

• Jumlah terutang - 30%

• Panjang riwayat kredit - 15%

- Kredit digunakan - 10%

• Kredit baru - 10%

Nilai kredit Anda mempengaruhi kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk berbagai jenis kredit - seperti kredit dan hipotek mobil - dan persyaratan yang akan Anda tawarkan Secara umum, semakin tinggi nilai kredit Anda, semakin mudah untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit dan mendapatkan persyaratan yang menguntungkan. (Untuk yang lebih dalam hal ini, lihat

Apakah Skor Kredit Bagus? ) Karena banyak yang bisa mengemudikan nilai kredit Anda, ia harus mencatatnya dan berusaha meningkatkannya, jika diperlukan. Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dari masing-masing dari tiga agensi kredit besar - Equifax, Experian and TransUnion - namun mereka akan mengenakan biaya jika Anda ingin melihat nilai kredit sebenarnya. Kabar baiknya: Anda mungkin bisa mendapatkan nilai Anda secara gratis dari bank atau penerbit kartu kredit Anda; inilah caranya

Mengubah Waktu

Dulu, jika Anda ingin melihat nilai kredit Anda, Anda harus membayar sejumlah uang tunai, baik untuk layanan berlangganan bulanan atau tampilan satu kali . Tapi sejak 2013, FICO (the Fair Isaac Corporation) telah memungkinkan kreditor untuk membuat skor yang sulit didapat sebelumnya tersedia bagi konsumen secara gratis melalui program FICO Score Open Access. Sekitar 65 juta orang sekarang bisa mendapatkan nilai kredit mereka secara gratis melalui program ini, dan FICO mengharapkan jumlah tersebut tumbuh karena tidak hanya dengan institusi keuangan terbesar, tapi juga credit unions, bank komunitas dan organisasi kecil.

Barclaycard Kartu Kredit AS dan Pertama (kartu kredit akhir First National Bank of Omaha) adalah yang pertama masuk saat program diluncurkan, dan sejak saat itu orang lain bergabung, termasuk Citibank, Chase, Temukan, Digital Credit Union, Federal Union Pentagon Union, Bank AS dan Credit Union Karyawan Negara Bagian North Carolina. Ally Financial mulai menawarkan nilai kredit gratis kepada pelanggan kredit mobil pada bulan Juli, dan Bank of America berencana untuk membuat nilai tersedia bagi pemegang kartu pada tahun ini.

Mendapatkan Skor Anda

Jika penerbit bank atau penerbit kartu kredit Anda menawarkan nilai kredit gratis, Anda harus dapat memeriksa skor Anda secara online dengan masuk ke akun Anda, atau dengan meninjau ulang pernyataan bulanan Anda. Jika Anda tidak yakin apakah bank Anda menyediakan akses ke skor gratis, atau jika Anda mengalami kesulitan untuk menemukan skor Anda, hubungi layanan pelanggan untuk mendapatkan bantuan.

Selain nilai kredit gratis, beberapa bank menawarkan tunjangan yang dirancang untuk membantu Anda memahami - dan meningkatkan - skor Anda. First National Bank, misalnya, memberi Anda akses online 24 jam ke nilai FICO Anda dan menunjukkan kepada Anda faktor kunci mana yang mempengaruhi nomor Anda. Dan Barclaycard AS memberikan nilai kredit Anda, ditambah hingga dua faktor yang mempengaruhinya, bagan historis yang melacaknya dan memberi tahu email kapan pun nilai kredit Anda telah berubah. Untuk tips tentang cara meningkatkan nilai kredit rendah, lihat

Apa Cara Terbaik untuk Membangun Kembali Skor Kredit Saya dengan cepat? dan Cara Terbaik untuk Memperbaiki Skor Kredit Anda. Penting untuk dicatat bahwa tidak semua nilai kredit diciptakan sama, dan berbagai bank dan penerbit kartu kredit dapat memberikan akses ke nilai yang berbeda. Segera setelah peluncuran FICO Score Open Access Program, biro kredit Experian memperkenalkan program serupa, yang memungkinkan bank untuk berbagi nilai kredit VantageScore dengan konsumen.

Saat ini, kedua sistem ini beroperasi pada skala 300 sampai 850 poin yang sama, dan masing-masing menggunakan kriteria yang sama untuk menghitung nilainya, namun keduanya mempertimbangkan masing-masing item secara berbeda. Dengan FICO, misalnya, riwayat pembayaran Anda mewakili 35% dari nilai Anda; untuk VantageScore, akun ini hanya 28%. Hasilnya: Kedua nilai pada umumnya akan berbeda, bahkan untuk orang yang sama, pada hari yang sama. Itu belum tentu hal yang buruk, tapi itu adalah sesuatu yang harus diperhatikan sehingga Anda dapat memastikan Anda membandingkan apel dengan apel saat melacak skor Anda.

Garis Bawah

Nilai kredit Anda mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit, dan persyaratan yang akan Anda tawarkan. Sampai saat ini, industri nilai kredit cukup rahasia, dan sulit (atau mahal) bagi kebanyakan orang untuk mendapatkan skor mereka. Namun saat ini, semakin banyak bank dan penerbit kartu kredit memberikan nilai kredit secara gratis, yang sangat berharga bagi konsumen yang mencoba melacak dan memperbaiki kesehatan kredit mereka. Untuk informasi lebih lanjut, lihat

Situs Web yang Menawarkan 'True' Skor Kredit Gratis .