Perencanaan keuangan tradisional mencakup evaluasi keadaan keuangan individu saat ini dan yang akan datang. Perencana keuangan menggunakan sejumlah variabel untuk mengembangkan struktur keuangan, menguraikan tujuan spesifik untuk anggaran, tabungan dan investasi. Orang-orang ini dapat menjadi Perencana Keuangan Bersertifikat berlisensi (CFP) untuk menambahkan pengetahuan dan keahlian pada strategi mereka.

Berkat teknologi, orang kaya bukan lagi satu-satunya orang yang memiliki akses terhadap perencanaan keuangan yang kredibel. Perusahaan seperti LearnVest dan Mint. com menyediakan kepada pengguna platform online untuk layanan konsultasi investasi dan keuangan di sebagian kecil biaya perencana keuangan tradisional LearnVest telah beralih dari layanan perencanaan keuangan untuk wanita yang awalnya menjadi penasihat investasi penuh. Penawaran saat ini mencakup Program ActionVest Action tujuh langkah, yang membantu penganggaran, penghematan, dan investasi uang untuk masa pensiun, dan aplikasi mobile untuk pengelolaan keuangan saat dalam perjalanan.

LearnVest Action Program

Dalam upaya untuk membuat perencanaan keuangan dapat diakses oleh semua orang, LearnVest mengembangkan layanan penasihat yang terjangkau. Alat yang ditawarkan LearnVest bebas; Namun, layanan perencanaan keuangan mulai dari $ 19 per bulan setelah biaya startup $ 299. Mendaftar dengan LearnVest memberi konsumen rencana tujuh langkah yang disebut Program Aksi LearnVest yang terdiri dari strategi untuk penghematan, penganggaran dan pensiun.

Program Aksi menyediakan pengguna CFP khusus yang menyesuaikan rencana dan, bersamaan dengan individu, memonitor kemajuan menuju tujuan keuangan yang ditentukan. Pusat Uang Khusus LearnVest memungkinkan pengguna melacak pengeluaran mereka. Money Center mengintegrasikan sebagian besar rekening bank dan memungkinkan pelacakan pembelian uang secara manual. Selain layanan perencanaan, anggota memiliki akses ke Knowledge Center, perpustakaan sumber keuangan pribadi untuk anggaran, tabungan dan investasi.

Kebiasaan Finansial

Bagian penting dari perencanaan keuangan yang sehat adalah mengadopsi dan mengikuti kebiasaan keuangan yang sehat. LearnVest mengidentifikasi lima kebiasaan kunci yang dapat memberikan stabilitas finansial yang berkesinambungan saat diadopsi di awal kehidupan. Di jantung perencanaan keuangan LearnVest adalah membangun dan tetap berpegang pada anggaran. Anggaran adalah perkiraan pendapatan dan pengeluaran untuk jangka waktu tertentu. Sehubungan dengan CFP, pengguna dilengkapi dengan anggaran dan alat yang dibuat khusus yang mengkategorikan semua transaksi. Anggaran ini memberi saran bagaimana menerapkan rencana pengguna dengan sukses.

Selain penganggaran, perencanaan keuangan LearnVest juga mencakup strategi penghematan dan pensiun. LearnVest menegaskan bahwa simpanan harus dialokasikan dengan berbagai cara: khususnya, membangun dana darurat jika terjadi kehilangan pekerjaan, sakit atau beban keuangan yang tak terduga dan menabung untuk masa pensiun.Perusahaan merekomendasikan mengumpulkan dana darurat sebesar enam bulan gaji bersih. Demikian pula, menabung untuk pensiun merupakan bagian penting dari perencanaan keuangan. Berinvestasi dalam IRA dan 401k dapat membantu individu menjaga stabilitas keuangan saat mereka lebih tua.

Mint. com

Mint saat ini adalah pemimpin pasar dalam pelacakan keuangan dengan 10 juta pengguna terdaftar. Seperti LearnVest, Mint. com adalah alat pelacak keuangan yang mengelola dan menganggarkan bagaimana pengguna menghabiskan uang. Tidak seperti platform berbasis langganan LearnVest, Mint tidak menyediakan perencanaan keuangan dan layanan konsultasi. Platform platform yang digunakan secara gratis melacak dan mengkategorikan semua pembelian yang terkait dengan bank atau dana investasi. Ini secara otomatis mengkompilasi informasi keuangan pengguna menjadi satu tempat sehingga pengguna dapat memahami keseluruhan situasi keuangan mereka. Mint kemudian menggunakan informasi ini untuk mengembangkan anggaran yang dapat dipahami dengan mudah oleh pengguna.

Garis Dasar

Secara tradisional, perencanaan keuangan hanya dapat diakses oleh orang-orang kaya. Dengan berkembangnya inovasi teknologi, pengguna kini bisa mengakses layanan konsultasi keuangan murah. LearnVest dan alat pelacak keuangan lainnya menyusun keuangan pribadi individu dan membantu membangun fondasi bagi kebiasaan keuangan yang sehat. Dari penganggaran hingga penghematan untuk masa pensiun, Perencana Keuangan Bersertifikasi LearnVest memberikan saran komprehensif di semua area keuangan.

CFP Pribadi LearnVest memberikan perencanaan dan pengelolaan keuangan yang lebih baik daripada layanan pelacakan keuangan yang sebanding. Setelah membayar langganan $ 19 per bulan dan biaya startup sebesar $ 299, pengguna dapat mengikuti rencana tujuh langkah yang disebut Program Aksi LearnVest yang menetapkan tujuan keuangan. Namun, platform LearnVest bisa sangat berguna bagi pemula keuangan, individu yang berpengalaman dalam keuangan pribadi mungkin menganggap layanan ini berlebihan. Selanjutnya, memberikan informasi pribadi semacam itu bisa mematikan calon pengguna.