Bagi kebanyakan kita yang harus pergi bekerja setiap hari, suara pensiun terasa indah. Keluar dari perlombaan tikus awal terdengar seperti ide yang lebih bagus lagi. Alih-alih bekerja sampai berusia 60an, mundur satu dekade sebelumnya akan memberi kita lebih banyak waktu untuk menikmati kehidupan yang baik. Pertanyaannya adalah: Mengundurkan diri pada usia 56 - 10 tahun lebih cepat dari usia pensiun Jaminan Sosial penuh bagi mereka yang lahir antara tahun 1943 dan 1954 - berapa banyak uang yang dibutuhkan?

Berapa Penghasilan?

Mari kita melakukan perhitungan informal, back-of-serbet untuk mendapatkan gambaran kasar tentang berapa banyak pendapatan yang dibutuhkan untuk mewujudkan impian itu. Ada dua jawaban cepat dan mudah untuk pertanyaan itu - atau lebih tepatnya, dua cara untuk menjawab pertanyaan itu.

Anda bisa mendapatkan jawaban pertama dengan menuliskan jumlah uang yang Anda keluarkan tahun lalu. Jika Anda menghabiskan $ 35.000 untuk mempertahankan gaya hidup Anda, maka Anda memerlukan $ 35.000 per tahun mulai dari usia 56 tahun. Jika Anda menghabiskan $ 100.000 atau $ 200.000 atau $ 250.000 atau beberapa jumlah lainnya tahun lalu, maka itulah nomornya. Anda akan perlu.

Perkiraan cepat dan kotor ini didasarkan pada gagasan bahwa gaya hidup yang Anda inginkan tahun depan adalah gaya hidup yang sama dengan yang Anda nikmati tahun lalu, dan bahwa Anda memiliki cukup tabungan atau sumber pendapatan lainnya untuk membayar tagihan setelah Anda mencapai usia pensiun penuh pada usia 66. Mereka tidak memperhitungkan hal-hal yang mungkin mempengaruhi pengeluaran Anda secara besar-besaran, baik menyenangkan (perjalanan keliling dunia) atau tidak menyenangkan (penyakit serius). Mereka juga mengabaikan dampak buruk inflasi. Untuk wawasan tambahan tentang itu, periksa Inflasi: Berapakah Inflasi?

Berapa Banyak Tabungan?

Jika Anda pensiun, arus pendapatan yang diterima dimatikan. Jadi, berapa banyak tabungan yang Anda butuhkan untuk membayar tagihan? Semua hal lainnya sama, Anda harus memiliki sekitar 10 kali jumlah pengeluaran Anda yang disimpan, menghasilkan pendapatan yang cukup untuk hidup, sampai Anda dapat mulai mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial pada usia 66.

Kebutuhan Pendapatan = $ 35.000	Kebutuhan Penghasilan = $ 100.000
Tahun 1	penghematan $ 350.000	$ 1, 000, 000 tabungan
Tahun 2	$ 315.000 tabungan	penghematan $ 900, 000
Tahun 3	penghematan $ 280.000	penghematan $ 800.000
Tahun 4	penghematan $ 245.000	$ 700.000
Tahun 5	$ 210.000 penghematan	penghematan $ 600.000
Tahun 6	penghematan $ 175.000	penghematan $ 500.000
Tahun 7	$ 140.000 penghematan	$ 400 , Penghematan 000
Tahun 8	$ 105.000 penghematan	penghematan $ 300.000
Tahun 9	penghematan $ 70.000	$ 200.000 penghematan
Tahun 10	$ 35 , 000 tabungan	$ 100.000 tabungan

Peran Pemerintah

Bagaimana jika Anda melihat angka-angka itu dan berpikir kepada diri sendiri bahwa Anda tidak memiliki cukup uang untuk mempertahankan gaya hidup Anda atau satu dekade dan masih membayar tagihan Anda - tapi Anda masih ingin pensiun jam 56?Ini membawa kita pada jawaban kedua.

Sekali lagi, kita akan mulai dengan asumsi yang paling sederhana: pada usia 66, Jaminan Sosial akan menjadi satu-satunya sumber pendapatan saat pensiun; bahwa Anda mulai bekerja pada usia 20; dan bahwa Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat Jaminan Sosial maksimal. Dalam skenario ini, jumlah maksimum yang bisa ditarik oleh pensiunan pada tahun 2017 adalah $ 2, 687 per bulan. Itu mencapai $ 32, 244 per tahun.

Jadi, untuk mendapatkan Anda melalui, kita akan menganggap itu minimum Anda: pendapatan tahunan sebesar $ 32, 244. Dengan matematika itu, Anda memerlukan $ 322, 440 total untuk membayar tagihan Anda selama satu dekade sampai pemeriksaan manfaat pertama tiba. .

Tentu saja, Anda dapat memilih untuk mulai mengumpulkan tunjangan Jaminan Sosial sedikit lebih awal, pada usia 62. Akan menurunkan ukuran pembayaran; lihat Burung Dini Tidak Mendapatkan Worm Jaminan Sosial .

Garis Dasar

Tentu, asumsi ini tidak mencerminkan realitas dunia yang kompleks. Sementara matematika sederhana mudah dihitung, tidak memperhitungkan variabel hasil investasi, meningkatnya biaya hidup, biaya tak terduga, biaya kesehatan potensial dan sejumlah faktor lain dan perubahan potensial dalam kebiasaan dan gaya hidup belanja pribadi.

Apapun dua metode yang Anda pilih ini, intinya, Anda memerlukan sejumlah tabungan yang rapi, untuk mengimbangi Anda sampai Social Security masuk. Tanyakan pada diri Anda: Bisakah Anda memotong biaya Anda saat ini? Apakah Anda memiliki cek pensiun yang menunggu Anda 10 tahun dari sekarang? Apakah Anda berdiri untuk mewarisi sejumlah besar uang? Apakah pasangan Anda memiliki penghasilan yang bisa membantu mendanai rencananya? Apakah Anda bahkan memenuhi syarat untuk mendapatkan pembayaran Jaminan Sosial maksimum? Dapatkah Anda hidup sesuai dengan Jaminan Sosial yang Anda inginkan?

Jawaban atas pertanyaan ini berbeda untuk semua orang. Perencanaan pensiun adalah proses yang sangat pribadi. Hanya Anda yang mengetahui semua rincian spesifik dari situasi keuangan pribadi Anda, dan hanya Anda yang tahu pengorbanan apa yang ingin Anda lakukan untuk mewujudkan mimpinya menciumi hidup yang penuh kekerasan.

Lihat juga Kelebihan Dan (Sebagian) Kontra Pensiun Dini .