Bagaimana Mengenal Klien Selama Koreksi Pasar

5 Tips Menghadapi Manusia Yang Suka Marah-Marah (Maret 2024)

5 Tips Menghadapi Manusia Yang Suka Marah-Marah (Maret 2024)
Bagaimana Mengenal Klien Selama Koreksi Pasar

Daftar Isi:

Anonim

Tidak ada yang suka melihat nilai investasi mereka menurun, namun pasar menurun. Apa yang mengerikan dari penurunan harga saham saat ini adalah bahwa hal itu telah terjadi pada paruh pertama bulan Januari dan telah terjadi dengan cepat, tiba-tiba dan sedikit tidak terduga. Sebagian besar penurunan tersebut disebabkan oleh masalah dengan pasar saham China dan turunnya harga minyak. Pasar akan melakukan apa yang akan mereka lakukan dan tidak banyak investor atau penasihat keuangan yang dapat melakukannya. Namun, banyak klien mungkin merasa gugup atau tidak nyaman dan sebagai penasihat keuangan mereka, Anda benar-benar dapat membantu mereka menjaga emosinya agar tetap terlihat dan melihat gambaran yang lebih besar. Berikut adalah enam hal yang bisa diceritakan kepada klien di pasar saham yang sedang jatuh.

1. Pertahankan Perspektif yang Tepat

Bagi klien yang mungkin bereaksi berlebihan terhadap penurunan pasar ini di tumit musim panas yang lalu, bantu mereka untuk memasukkan semuanya ke dalam perspektif. Kami pernah melihat film ini sebelumnya. Hal ini nampaknya merupakan koreksi pasar. Kami memilikinya di masa lalu dan kami akan memilikinya di masa depan. Pada tanggal 9 Maret 2009, S & P 500 ditutup pada 677. Pada 20 Januari 2015, indeks berada di posisi 1, 850s. Sementara turun dari level tinggi di tahun 2015, kenaikan hampir tiga kali lipat tidak terlalu buruk. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Membantu Klien yang Dibingungkan oleh Volatilitas .)

Seberapa dalam koreksi ini? Jelas tidak ada yang bisa memprediksi itu tapi penasihat keuangan harus memberi tahu klien mereka bahwa ini bukan akhir dari dunia. Sebenarnya, saya menduga bahwa kebanyakan klien jangka panjang tidak merasa panik selama periode seperti ini karena penekanan yang diberikan banyak penasihat keuangan mengenai kebutuhan untuk memiliki perspektif jangka panjang.

2. Abaikan Hype Media

Penurunan pasar seperti ini layak diberitakan. Saya sebenarnya adalah penampil biasa CNBC dan berpikir bahwa mereka sebagian besar melakukan pekerjaan dengan baik. Tapi di penghujung hari ini topik hangat dan outlet berita perlu menghasilkan pendapatan iklan. Akan selalu ada tamu dengan rentang pendapat yang luas tentang keadaan pasar saat ini dan seberapa dalam koreksi ini akan berlanjut. Di antara para tamu ini pasti akan menjadi "dokter malapetaka" sambil melempar buku terbaru mereka dan mencoba memberi tahu pemirsa mengapa mereka benar saat ini. Perhatian klien Anda tentang mendapatkan c ada dalam hype ini dan mundur dan menarik napas dalam-dalam. (Untuk lebih lanjut, lihat: Volatilitas: Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Klien Perutnya .)

3. Jangan Log Ke Akun Beberapa Kali Harian

Ini adalah ide buruk di lingkungan pasar apa pun. Apa gunanya? Penasihat keuangan harus mengingatkan klien mereka bahwa mereka tidak melakukan hal ini dalam hal-hal yang normal dan melakukannya selama periode pergolakan pasar ini tidak menghasilkan tujuan yang baik. Semua yang akan mereka lakukan adalah mendapatkan tingkat stres mereka dan terus terang tidak melakukan apa-apa untuk memfasilitasi pengambilan keputusan yang baik bila dibutuhkan paling banyak.

4. Lihatlah Gambaran Keuangan Keseluruhan

Ini adalah saat yang tepat untuk meninjau kembali rencana keuangan klien Anda, terutama jika sudah lama sejak Anda melakukannya dengan mereka. Menilai di mana mereka relatif terhadap tujuan keuangan seperti menabung untuk masa pensiun atau kuliah. Ini membantu klien Anda menempatkan investasi mereka dalam perspektif dan memberi kesempatan untuk melakukan penyesuaian sesuai kebutuhan dalam konteks rasional yang direncanakan dan bukannya yang emosional yang bisa datang dengan melihat saldo portofolio yang lebih rendah dalam ruang hampa. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menjelaskan Portofolio Rebalancing kepada Klien .)

Tinjau alokasi dan penyisihan aset Anda jika diperlukan. Anda pasti bisa membeli dan menjual kepemilikan untuk mengembalikan semuanya. Metode lain mungkin termasuk menyesuaikan kontribusi yang berkelanjutan dengan rencana pensiun Anda dan melakukan pembayaran baru ke area yang kurang gizi dalam portofolio Anda. Penasihat keuangan dapat membantu klien meninjau seluruh portofolio mereka secara keseluruhan. Ini termasuk akun kena pajak, IRA, rencana pensiun, dll.

5. Fokus pada Downside Risk

Koreksi pasar saham adalah saat yang tepat untuk menilai risiko portofolio. Apakah portofolio klien Anda sesuai dengan harapan Anda? Jika tidak, mungkin mereka mengambil lebih banyak risiko daripada yang mereka rencanakan. Memang ini adalah periode waktu yang singkat tapi antara penurunan ini dan musim panas yang lalu Anda harus mendapatkan gambaran risiko portofolio. Jika alokasi tersebut sesuai dengan harapan yang telah Anda tetapkan kepada klien Anda, tunjukkan pada mereka. Jika tidak, mungkin saatnya untuk menilai ulang dan menyesuaikan sedikit hal. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Mengevaluasi Kapasitas Klien Anda untuk Resiko .)

6. Time to Go Shopping

Sementara saya tidak menganjurkan waktu pasar, jika ada saham, dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) atau dana yang ada di daftar belanja "klien Anda, selalu lebih baik membelinya" untuk dijual. "Penurunan pasar bisa menciptakan peluang beli. Jika klien Anda memiliki beberapa saham individual, ETF atau reksadana di "daftar harapan" mereka, inilah saatnya untuk mulai melihat mereka dengan mata membelok pada beberapa titik. Ini tidak realistis untuk menganggap Anda akan dapat membeli di bagian paling bawah dan penasihat keuangan memerlukan konseling kepada dewan sesuai dengan itu. Anda juga harus memberi tahu klien bahwa sebelum melakukan investasi apa pun, mereka ingin memastikannya sesuai dengan strategi keseluruhan mereka. Pastikan juga investasi masih bertahan dalam jangka panjang dan tidak murah karena alasan selain kondisi pasar umum. (Lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Keuangan Terbaik .

Garis Dasar

Saya pikir sebagian besar penasihat keuangan, dan mudah-mudahan klien mereka, akan menyetujui periode seperti yang akan dimulai 2016 adalah saat penasehat benar-benar membuktikan nilainya. Pada akhir hari itu bukan apakah pengembalian portofolio yang Anda rancang untuk klien mengalahkan penasihat lain. Memberikan saran keuangan adalah memastikan bahwa klien melakukan hal-hal yang perlu mereka lakukan untuk memenuhi tujuan keuangan mereka. Ini termasuk membantu memastikan bahwa mereka tidak menembak dirinya sendiri di kaki dengan membuat ruam, keputusan emosional selama pasar menurun.(Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tip untuk Membantu Klien Meskipun Koreksi Pasar .)