Mereka yang berbelanja untuk polis asuransi jiwa yang tepat memiliki beragam pilihan, mulai dari asuransi jiwa murah sampai polis asuransi seumur hidup yang mahal. Ketika sampai pada polis asuransi jiwa permanen, dua pilihan populer adalah asuransi jiwa keseluruhan dan indeks asuransi jiwa universal (IUL). Individu yang memutuskan di antara pilihan ini harus hati-hati memeriksa kebutuhan mereka sebelum melakukan keputusan seumur hidup. (Untuk lebih lanjut, lihat: Asuransi Jiwa: Menempatkan Harga untuk Kedamaian Mind .)

Pada artikel ini, kita akan melihat perbedaan utama antara kebijakan ini dan beberapa tip untuk individu yang mencoba memutuskan di antara keduanya.

Seluruh Asuransi Jiwa

Seluruh polis asuransi jiwa telah ada selama beberapa dekade, menjamin keuntungan, dan memiliki pembayaran premi yang dapat diprediksi yang tidak meningkat seiring bertambahnya usia. Secara umum, kebijakan ini dianggap sebagai pilihan teraman bagi mereka yang ingin memberikan keluarga mereka setelah kematian. (Untuk lebih, lihat: Asuransi Jiwa Utuh .)

Manfaat

• Manfaat terjamin
• Premi tetap yang tidak bertambah dengan usia
• Pilihan untuk membayar nilai nominal dalam 10 tahun, 20 tahun, atau pada usia 65
• Opsi untuk meminjam jika dibutuhkan di kemudian hari

Kekurangan

• Suku bunga mungkin tidak dijamin
• Biaya kesempatan potensial dengan suku bunga rendah
• Premi tidak fleksibel dan harus dibayar secara konsisten

Indexed Universal Life Insurance

Kebijakan asuransi jiwa terindeks universal adalah kebijakan yang relatif baru yang memberikan keuntungan terjamin, potensi penghasilan terkait dengan indeks ekuitas, dan pembayaran premi yang fleksibel. Secara umum, kebijakan ini lebih berisiko dan pilihan yang lebih kompleks diarahkan pada perencanaan pensiun. (99,11) Manfaat yang Dijamin Pembayaran premi yang fleksibel Potensi pendapatan bunga yang lebih tinggi

Opsi untuk meminjam terhadap kemudian dalam kehidupan

• Kekurangan
• Laba bergantung pada kinerja ekuitas
• Potensi premi meningkat dari waktu ke waktu
• Penggunaan investasi derivatif yang kompleks

Memutuskan Antara Dua

• Seluruh asuransi jiwa dirancang untuk menjadi tepatnya itu - asuransi jiwa. Dalam banyak hal, polis asuransi jiwa terindeks adalah kendaraan perencanaan pensiun. Kas dalam kebijakan ini tumbuh dengan dasar penundaan pajak dan nilai tunai dapat digunakan untuk membayar premi. Selama masa pensiun, pemegang polis dapat mengambil distribusi bebas pajak untuk membantu menutupi biaya pensiun bagi mereka yang telah memaksimalkan Roth IRA dan opsi lainnya.
• Penting juga untuk mempertimbangkan penggunaan derivatif oleh asuransi jiwa universal terindeks.Karena opsi panggilan secara inheren dibatasi pada tingkat tertentu atau tidak berlaku lagi, kebijakan IUL memiliki batasan untuk pengembalian maksimum selama tahun-tahun yang baik dan membatasi penurunan menjadi 0% pada tahun-tahun yang buruk. Penyedia asuransi yang mendorong tingkat pengembalian yang tinggi untuk kebijakan IUL mungkin mencoba memanfaatkan "bias bias" jika indeks ekuitas telah berjalan dengan baik akhir-akhir ini. (Untuk yang lebih, lihat:
• Asuransi Jiwa: Bagaimana Mendapatkan Hasil maksimal dari Kebijakan Anda

.

Selain membaca dengan baik, pemegang polis IUL sebaiknya tidak mengandalkan pengembalian indeks ekuitas yang tinggi untuk mendanai kehidupan mereka. asuransi dari waktu ke waktu Hasil yang tinggi dalam beberapa tahun dapat menyebabkan pemegang polis mengabaikan untuk mendanai nilai tunai polis, yang dapat menyebabkan selisih cakupan di kemudian hari jika pengembalian tidak begitu baik. Mengambil pinjaman kebijakan dari nilai tunai dan bunga yang dibayar juga bisa menjadi usaha yang berisiko jika bunga yang dikreditkan tidak menutupi biaya pinjaman.

Garis Bawah Belanja individu untuk polis asuransi jiwa memiliki sejumlah pilihan yang berbeda. Sementara istilah asuransi jiwa umumnya merupakan pilihan termurah, seumur hidup dan kebijakan asuransi jiwa terindeks memberikan alternatif nilai tunai. Seluruh kehidupan pada umumnya merupakan rute teraman bagi mereka yang mencari sesuatu yang dapat diprediksi dan dapat diandalkan, sementara kebijakan IUL menyediakan kendaraan perencanaan pensiun yang menarik dengan potensi keuntungan dan pajak yang lebih tinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Pertanyaan Asuransi Jiwa yang Harus Anda Tanyakan

.)