Mengelola uang orang lain bisa menjadi tugas yang sulit karena seringkali tidak ada jaminan pengembalian positif saat berinvestasi di pasar saham. Namun, ada beberapa hal yang bisa membantu penasehat membuat keputusan saat memberikan rekomendasi investasi. Industri keuangan telah mendorong para penasehat untuk mematuhi peraturan "Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA)" 2111. Aturan ini menyatakan bahwa saran investasi harus sesuai untuk pelanggan yang dimaksud, dan para penasihat memerlukan pemahaman penuh tentang investasi klien. Profil. Aturan tersebut, yang mulai berlaku efektif pada 7 Oktober 2011, telah disetujui oleh Securities & Exchange Committee (SEC) sebagai cara untuk mengatur penasehat investasi dengan lebih baik yang mungkin tidak melayani kepentingan terbaik klien mereka.

1. Toleransi Risiko

Hal yang paling penting untuk dipahami sebelum menginvestasikan uang klien adalah toleransi terhadap risiko dan kemampuannya untuk mengambil kerugian. Seorang investor yang tidak mampu kehilangan prinsipal tentu tidak diinvestasikan dalam bentuk saham atau bahkan sebagian besar investasi pendapatan tetap. Namun, perlu disampaikan bahwa risiko yang sangat kecil terhadap prinsipal berarti hanya ada sedikit keuntungan pada sisi positifnya. Investor yang bisa mengatasi loss lebih baik memiliki potensi lebih besar untuk menghasilkan kenaikan yang lebih tinggi dalam jangka panjang.

2. Time Horizon

Seiring dengan toleransi risiko, seorang profesional investasi harus memahami horizon waktu investor. Jika uang itu perlu dilikuidasi dalam dua tahun, maka obligasi jangka panjang bukanlah investasi yang bijaksana. Sisa cakrawala juga dapat berkorelasi dengan seberapa besar risiko seseorang ingin berasumsi. Misalnya, cakrawala waktu 20 tahun memungkinkan portofolio investor memiliki profil risiko lebih tinggi, mengetahui bahwa dalam jangka panjang, investor rata-rata memperoleh pengembalian historis dari pasar. Seseorang yang berencana untuk pensiun dalam lima tahun harus memiliki profil risiko yang lebih rendah karena memiliki sedikit waktu untuk pemulihan.

3. Preferensi dan Kepribadian

Preferensi dan kepribadian klien sering diabaikan saat menentukan investasi yang sesuai. Jika klien relatif baru mengenal dunia investasi, maka strategi kompleks seperti opsi atau derivatif harus dihindari. Dalam skenario ini, investor baru harus dididik dan terbiasa dengan bagaimana setiap investasi bekerja. Sangat penting bahwa baik penasihat maupun investor memahami apa yang terjadi dalam portofolio investasi.

Penasihat juga harus tahu apakah kliennya memiliki opini negatif tentang satu industri atau perusahaan apa pun. Ada banyak dana yang dikenal sebagai "tanggung jawab sosial" yang menghindari investasi di perusahaan alkohol dan tembakau. Berinvestasi di perusahaan-perusahaan ini tanpa mengetahui pendapat klien dapat menyebabkan masalah dalam hubungan investasi.

4. Status Keuangan Saat Ini

Mengetahui status keuangan klien saat ini juga membantu seorang penasihat untuk lebih memahami profil investasi klien. Seorang klien dalam kelompok pajak tinggi mungkin mendapat keuntungan lebih besar dengan berinvestasi di obligasi pemerintah daripada seseorang yang memiliki golongan pajak rendah. Jika uang itu memenuhi syarat dan disimpan di IRA atau kendaraan tabungan tangguhan pajak lainnya, ini mungkin juga merupakan faktor pendukung jenis investasi apa yang harus dibuat.

Memahami kebutuhan klien akan likuiditas sangat penting. Jika klien perlu segera mengakses uang, ini mungkin akan membuatnya menjauh dari kendaraan investasi seperti anuitas atau obligasi jangka panjang. Penarikan dari investasi awal ini bisa menyebabkan hukuman menyerah atau harga negatif yang tidak perlu.

Mengira total pendapatan dan kekayaan bersih klien juga membantu melengkapi profil investasi. Seorang investor yang memasukkan uang ke pasar saham tanpa tabungan sama sekali tidak melakukan langkah yang masuk akal. Hal yang sama berlaku untuk siapa saja yang memiliki hutang berbunga tinggi. Menyadari keuangan para klien membimbing profesional untuk melakukan investasi yang benar.

5. Tujuan Investasi

Secara tradisional, kebanyakan orang berpikir untuk berinvestasi sebagai cara menghasilkan uang atau mendapatkan bunga. Penetapan tujuan investasi sering diabaikan. Memberikan penasihat dengan tujuan investasi membantu dia lebih memahami apa yang ingin dicapai klien. Jika pasangan muda ingin mengumpulkan uang untuk dana kuliah bayi mereka yang baru lahir, maka dengan menggunakan rencana penghematan perguruan tinggi 529 mungkin pilihan terbaik.

Takeaways Kunci

Secara keseluruhan, seorang profesional investasi perlu mengetahui pelanggan sebelum membuat rekomendasi. Semakin banyak informasi yang diberikan, semakin baik profesional yang diperlengkapi untuk memilih investasi yang tepat. Tidak mengetahui pelanggan dapat menyebabkan saran investasi yang tidak sesuai atau kehilangan prinsipal kepada klien, serta konsekuensi hukum untuk penasihat.