Sebenarnya, jika Anda memiliki hutang kartu kredit yang besar, Anda mungkin merasa benar-benar kewalahan dan keadaan mungkin tampak tidak berdaya. Jangan putus asa, ada banyak pilihan yang tersedia untuk membantu orang membebaskan diri dari hutang. Jika Anda berada di atas kepala Anda, bacalah beberapa tip untuk membantu Anda berhenti tenggelam dan mulailah berenang.

LIHAT: Lihat alat perbandingan kartu kredit kami dan cari tahu kartu kredit mana yang tepat untuk Anda.

Get a Grip Pembelanja mal out-of-control adalah karikatur pengguna kartu kredit yang tidak hati-hati. Tapi Anda tidak perlu sembrono untuk mengumpulkan hutang kartu kredit yang besar. Mungkin Anda memanfaatkan sumber keuangan untuk memajukan pendidikan Anda, atau pekerjaan Anda tiba-tiba dioutsourcing. Mungkin penyakit jangka panjang menyentuh Anda atau pasangan Anda, atau Anda memulai bisnis yang tidak pernah cukup tertangkap.

Bila individu menggunakan kartu kredit, mereka umumnya menganggapnya sebagai jalur aman jangka pendek. Sayangnya, kehidupan memiliki cara untuk melakukan liku-liku, yang seringkali bagaimana hutang kartu kredit menjadi jebakan jangka panjang.

Pengguna kartu kredit, oleh karena itu, harus tetap waspada dan waspada terhadap pengeluaran mereka; Bahkan saldo yang sangat kecil bisa dengan cepat dan tak terduga menggelembung tak terkendali. Pada bulan Maret 2007, Senat AS melihat praktik perusahaan kartu kredit, termasuk kurangnya pengungkapan, praktik default universal (di mana konsumen dapat dikenakan sanksi berat satu akun kartu kredit karena terlambat dalam akun terpisah), dan bunga yang dibebankan pada keseluruhan saldo kartu kredit, bahkan saat pelanggan melakukan pembayaran tepat waktu. Sebagai tanggapan atas penyelidikan Kongres, perusahaan kartu kredit besar secara sukarela mengubah beberapa praktik. Meskipun demikian, sekarang lebih dari sebelumnya, ini adalah "peminjam berhati-hatilah" ketika menggunakan kartu kredit.

SEE: Memahami Minat Kartu Kredit

Mendapat Lambang Tanah Jika saldo kartu kredit dan pembayarannya yang sesuai telah membuat kehidupan finansial Anda tidak berkelanjutan, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengambil beberapa langkah ini. :

Langkah Pertama:

• Siapkan Diri Anda Sendiri: Mengambil kembali kendali atas kehidupan keuangan Anda melibatkan mendidik diri Anda tentang keuangan pribadi dan mengambil keputusan yang keras dan jujur ​​atas keputusan yang Anda buat untuk menyesuaikan diri dengan situasi Anda saat ini. Disiplin, fokus dan stamina pribadi akan dibutuhkan untuk usaha bantuan hutang. Tidak ada perbaikan yang cepat dan tidak menyakitkan.
• Meminta bantuan: Menyewa penasihat keuangan independen, seperti Certified Financial Planner® (CFP®), yang dapat melihat situasi khusus Anda, membantu Anda mengembangkan rencana dan memilih seorang spesialis. Jenis spesialis pengelolaan hutang kartu kredit yang sesuai untuk situasi Anda akan tergantung pada banyak faktor, termasuk jumlah yang terutang, tingkat suku bunga yang terlibat, aset yang Anda miliki dan kreditur tertentu yang terlibat.Penggunaan kartu kredit bisa berbahaya tapi jalan untuk menghilangkan utang juga penuh dengan bahaya. Dengan demikian, ada baiknya Anda meminta penasihat independen di pihak Anda.

  Selain meminta bantuan profesional, Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk memberi tahu teman dekat atau anggota keluarga tentang situasi Anda untuk menilai semua sumber daya yang mungkin Anda dapatkan. Bantuan bisa datang dalam berbagai bentuk, dan siapa yang lebih baik untuk berbicara dengan orang yang merawat Anda?

  Jika Anda dapat mengganti hutang dengan bunga tinggi dengan pinjaman pribadi, Anda mungkin bisa keluar dari hutang lebih cepat. Anda mungkin perlu menelan harga diri untuk mengakui situasi Anda, namun tingkat bunga yang jauh lebih rendah dapat memberi Anda ruang bernapas yang sangat dibutuhkan.

Beberapa Pilihan yang Tersedia:

• Konsolidasi Utang: Konsolidasi hutang melibatkan pengambilan pinjaman untuk menggabungkan semua hutang kartu kredit dan pinjaman pribadi Anda menjadi satu pinjaman tunggal (dengan satu pembayaran). Hal ini umumnya dilakukan untuk menyederhanakan situasi hutang Anda dan untuk menurunkan tingkat bunga keseluruhan yang Anda bayar. Perusahaan konsolidasi hutang umumnya menampilkan diri mereka sebagai organisasi nirlaba namun ini seharusnya tidak membuat Anda percaya bahwa mereka bekerja untuk Anda. Seperti semua peserta di komunitas keuangan, mereka berniat menghasilkan uang dari situasi ini. Sebaiknya jelajahi rincian konsolidasi hutang hanya dalam kaitannya dengan bantuan penasihat keuangan independen. Ada banyak risiko yang terkait dengan konsolidasi pinjaman (seperti keputusan untuk beralih dari hutang tanpa jaminan ke hutang yang dijamin dengan agunan). Anda akan ingin memastikan bahwa Anda memasuki situasi yang membuat Anda kurang berisiko, bukan lebih.
• Selesaikan Hutang: Penyelesaian hutang mungkin menjadi pilihan jika Anda memiliki hutang kartu kredit yang besar dan dapat menunjukkan situasi sulit dalam beberapa hal, seperti volatilitas pendapatan. Dalam kasus penyelesaian hutang, Anda akan menyewa perusahaan penyelesaian hutang untuk bernegosiasi atas nama Anda dengan perusahaan kartu kredit yang Anda berutang. Biasanya tidak disarankan Anda menghubungi perusahaan kartu kredit Anda untuk mencoba melunasi hutang Anda sendiri, karena hal itu akan membuat situasi semakin buruk. Dalam kebanyakan kasus, perusahaan penyelesaian hutang yang kompeten dapat mengurangi jumlah hutang yang Anda berhutang sekitar 25-50%. Perusahaan penyelesaian hutang mengambil biaya untuk layanannya, biasanya merupakan persentase dari total hutang yang terhutang. Alternatif penyelesaian hutang adalah salah satu yang perlu dipertimbangkan jika Anda kehilangan pembayaran kartu kredit dan sedang dalam proses menyelesaikan default. Penyelesaian hutang muncul di laporan kredit Anda sebagai koleksi atau penyelesaian dan karena itu, berdampak buruk pada peringkat kredit Anda untuk periode waktu Anda mengumpulkan jumlah setelmen yang disetujui pada perusahaan kartu kredit, ditambah enam bulan. Secara praktis, ini berarti tanda hitam pada laporan kredit Anda selama tiga sampai lima tahun (atau bahkan lebih). Dianjurkan untuk terlebih dahulu mencari perencana keuangan pribadi untuk membantu Anda memeriksa apakah pilihan ini masuk akal bagi Anda dan untuk membantu Anda memilih perusahaan penyelesaian hutang terbaik untuk hutang kartu kredit unik Anda.

  SEE: Laporan Kredit Konsumen: Apa yang Ada di Ini

• Kebangkrutan: Tidak ada yang suka memikirkan untuk menyatakan kebangkrutan tapi sebenarnya, kebangkrutan adalah alat keuangan legal yang bisa digunakan orang dewasa untuk memulai yang baru. Dalam beberapa kasus, kebangkrutan adalah satu-satunya cara agar sumber keuangan produktif kembali. Kebangkrutan secara hukum dapat muncul dalam laporan kredit Anda hingga 10 tahun namun pengaruhnya terhadap keseluruhan nilai kredit Anda bergantung pada banyak faktor, termasuk bagaimana Anda membangun kembali riwayat kredit Anda segera setelah kasus kebangkrutan Anda ditutup. Perubahan yang dibuat pada undang-undang kebangkrutan pada tahun 2005 membuat lebih sulit bagi individu untuk menyatakan kebangkrutan, walaupun peraturan bervariasi menurut negara. Jika Anda mempertimbangkan opsi ini secara serius, lihat perencana keuangan independen sebelum berkonsultasi dengan pengacara kebangkrutan untuk mendapatkan saran.

  SEE: Apa yang Perlu Anda Ketahui Tentang Kebangkrutan

Kesimpulan
Menghilangkan hutang kartu kredit yang luar biasa bisa menjadi sulit dan kompleks. Langkah pertama adalah mendidik diri sendiri, mintalah bantuan dan mintalah saran dari perencana keuangan independen yang dapat melihat situasi unik Anda dan membantu Anda menavigasi berbagai pilihan bantuan hutang yang ada. Konsolidasi hutang, penyelesaian hutang dan kebangkrutan adalah beberapa kemungkinan yang tersedia bagi Anda. Mengambil tanggung jawab atas pendidikan finansial, perencanaan dan keputusan finansial Anda akan membantu Anda mendapatkan kekuatan untuk membantu Anda menghindari situasi sulit di masa depan.