Milenium: Keuangan, Investasi, & Pensiun

Cara Agar tak Jadi Korban Penipuan Berkedok Investasi (Maret 2024)

Cara Agar tak Jadi Korban Penipuan Berkedok Investasi (Maret 2024)
Milenium: Keuangan, Investasi, & Pensiun

Daftar Isi:

Anonim

'Milennials: Keuangan, Investasi, & Pensiun '

Millennial adalah nama yang diberikan kepada generasi yang lahir antara tahun 1982 dan 2004. Juga dikenal sebagai Generasi Y (Gen Y), generasi Milenium mengikuti Generasi X dan dalam hal jumlah, dan telah menyingkirkan Boomers Bayi sebagai generasi terbesar dalam sejarah Amerika.

'Milennials: Finances, Investing, & Retirement'

Milenium dinamakan demikian karena mereka lahir dekat, atau berumur di awal, fajar abad ke-21 - milenium baru. Sebagai orang pertama yang lahir di dunia digital, anggota kelompok ini dianggap "pribumi digital." Teknologi selalu menjadi bagian dari kehidupan mereka sehari-hari - diperkirakan bahwa mereka memeriksa telepon mereka sebanyak 43 kali sehari - dan melayani mereka telah menjadi faktor utama pertumbuhan Silicon Valley dan pusat teknologi lainnya.

Penelitian telah menunjukkan bahwa generasi milenium menjadi etnis dan etnis yang paling beragam dalam sejarah U. S.. Gen Y cenderung bersikap progresif dalam pandangan politik dan kebiasaan memilih mereka dan kurang religius daripada pendahulunya, Gen X.

Gambar Ekonomi untuk Milenium

Milenium menghadapi masa depan ekonomi yang paling tidak pasti dari kemungkinan generasi manapun di Amerika sejak Depresi hebat

Upah tiga dekade yang stagnan diikuti oleh Resesi Besar (yang menyebabkan lebih dari 15% di usia awal dua puluhan tidak bekerja), dan pendapatan dan jurang pemasukan bersih antara orang kaya dan tengah kelas berada pada level tertingginya dalam 90 tahun terakhir. Meskipun pasar kerja meningkat pada tahun 2016, Millennials menghadapi tren 20 tahun dalam menurunkan mobilitas pasar kerja. Mobilitas pasar kerja mulai stagnan di tahun 2000, sama seperti milenium tertua yang memasuki pasar kerja. Ketika pekerja tidak bergerak, baik dari pekerjaan ke pekerjaan maupun dari daerah ke daerah, pengusaha memiliki lebih banyak kekuatan saat menegosiasikan upah - sebuah fenomena yang disebut monopsoni - yang berarti karyawan yang mendapatkan gaji lebih sedikit.

Sayangnya bagi kaum muda yang karirnya bertepatan dengan tren ini, sulit untuk menghasilkan pendapatan yang hilang dari awal, tahun-tahun yang lamban. Efek dari pendapatan awal rendah meningkat bila kenaikan berikutnya lebih rendah dan orang kurang mampu menabung dan berinvestasi dengan cara yang akan memberi penghasilan di masa depan.

Tambahkan ke kenyataan keuangan ini jumlah hutang (terutama dari biaya kuliah) yang dibawa generasi ini, dan Anda memiliki potensi dilema ekonomi yang berat. Meskipun mereka sering diberi label sebagai materialistik, manja dan dibebani dengan rasa memiliki hak, bukan tanpa pembenaran bahwa banyak Milenium merasa bahwa mereka tidak akan dapat mencapai tujuan hidup seperti menemukan pekerjaan impian mereka, membeli rumah atau pensiun sampai jauh kemudian dalam hidup mereka daripada generasi sebelumnya.

Masalah Keuangan Pribadi (dan Strategi) untuk Milenium

Dari sisi pendapatan, Gen-Yers sudah tertinggal dari Baby Boomers pada usia yang sebanding.

Masalah finansial Millennial meliputi:

1. Memiliki Cukup untuk Biaya Hidup

Meningkatnya kesenjangan kekayaan berarti bahwa milenium memulai dengan pendapatan rumah tangga yang lebih sedikit. Jadi, prioritas keuangan pribadi yang paling populer: memiliki cukup uang untuk biaya hidup sehari-hari. Menghadapi pasar kerja yang lesu, beberapa milenium telah memutuskan untuk menunda bekerja untuk mendapatkan pendidikan tinggi atau gelar tambahan; Yang lain membuat hubungannya dengan posisi paruh waktu atau "pertunjukan"; Orang lain yang mendapatkan pekerjaan dengan waktu senggang - tidak mengherankan - bahwa pekerjaan tingkat pemula berada di dasar skala gaji. Jadi tentu saja, mereka lebih peduli tentang masa kini daripada masa depan, dan berjuang untuk menetapkan anggaran untuk membantu tujuan keuangan lainnya, seperti …

2. Menjadi Bebas secara Finansial

Bebas dari dukungan finansial dari orang tua adalah salah satu karakteristik yang menentukan antara orang dewasa dan anak-anak. Cek gaji-ke-gaji yang hidup, seperti yang dilakukan banyak milenium, tidak membuat ini mudah. Tapi mendapatkan kemerdekaan harus didorong oleh pendapatan daripada berhemat-didorong. Sementara pengeluaran sembrono tidak pernah dianjurkan, mengurangi konsumsi Starbucks Anda tidak akan menghasilkan banyak uang. Mengumpulkan kekayaan membutuhkan pemikiran jangka panjang yang lebih luas.

Misalnya, jika Anda menghasilkan $ 30.000 setahun, hampir tidak mungkin mengumpulkan sejumlah besar uang - bahkan jika Anda harus menabung semua uang ekstra Anda. Berfokus kurang untuk menjadi pelit dan lebih pada perluasan kapasitas penghasilan Anda - melalui pendidikan atau pengalaman kerja, misalnya - dapat membantu meningkatkan nilai dan memperluas cakrawala pendapatan Anda.

3. Keluar dari Hutang

Membayar hutang pinjaman siswa telah menjadi semakin sulit bagi banyak orang yang berjuang dengan pekerjaan pengangguran dan pekerjaan dengan bayaran rendah. Meskipun wajar untuk membuat prioritas membayar hutang sesegera mungkin, itu mungkin bukan jalan terbaik. Anda juga harus memiliki uang untuk Anda juga.

Salah satu pendekatannya adalah memanfaatkan dana apa yang Anda miliki: Perluas masa pembayaran pinjaman perguruan tinggi Anda untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda dan gunakan uang ekstra untuk mulai membangun sarang telur pensiun. Pada usia dua puluhan, Anda pada saat bunga majemuk sangat menguntungkan Anda karena Anda memiliki beberapa dekade bahkan untuk sejumlah kecil uang untuk tumbuh (lihat

Investing 101: Konsep Peracikan

). Ini juga saat yang tepat untuk mengambil risiko, karena jika investasi dilakukan, portofolio Anda memiliki waktu untuk pulih dari kerugian.

Juga, berhutang tidak semuanya buruk; Sebenarnya, beberapa jenis hutang cuti - seperti pinjaman mahasiswa atau mobil - bisa bermanfaat. Selama Anda membayar mereka dengan cara yang teratur dan tepat waktu, mereka membantu Anda membangun sejarah kredit yang baik. Anda memerlukan sejarah dan nilai kredit yang bagus untuk mendapatkan segala sesuatu mulai dari sewa perumahan hingga pinjaman bank (dan tingkat bunga yang paling menguntungkan).

Tidak apa-apa untuk memiliki hutang yang tepat, itu bisa membuat banyak akal finansial. Ambil investasi modal dasar, seperti mobil. Anda bisa membayar $ 15.000 dari tabungan Anda dengan susah payah untuk mendapatkan kendaraan itu secara langsung, atau Anda bisa memperoleh pinjaman mobil dengan bunga rendah dan membayarnya dengan cicilan kecil dan teratur. Dengan cara ini, Anda dapat menikmati mengemudikan mobil Anda sendiri sementara lebih banyak uang Anda tetap tersedia untuk digunakan pada hal lain.

Banyak milenium lebih jauh mengeluarkan hutang kartu kredit saat mereka mencoba mewujudkan diri mereka selama masa dewasa. Membayar tagihan kartu kredit bulanan Anda tepat waktu penting untuk membangun peringkat kredit Anda. Cobalah untuk membayar tagihan Anda secara penuh pada akhir setiap bulan untuk menghindari racking biaya bunga yang dapat dengan cepat bola salju. Juga, memiliki beberapa kartu (tapi tidak karena ada yang mendekati batas kredit Anda - mengenakan biaya tidak lebih dari 35% dari batas kartu Anda masing-masing) akan membantu rasio pemanfaatan kredit Anda. Persentase ini merupakan faktor penting lainnya saat Anda dievaluasi untuk mendapatkan pinjaman mobil atau hipotek.

4. Menyimpan untuk Pembelian Besar

Menyimpan barang-barang dengan tiket besar, seperti rumah milik sendiri, adalah tujuan lain. Sayangnya, kreditur menerapkan pedoman yang lebih ketat untuk jenis pembiayaan utama, terutama hipotek. Oleh karena itu, Millennials harus bisa menghasilkan uang muka yang substansial jika mereka ingin membeli rumah.

Kembali ke masa lalu yang baik, dengan susah payah uang Anda di bank dihargai dengan suku bunga yang layak yang dari waktu ke waktu diterjemahkan ke tingkat pengembalian yang baik. Hari-hari ini, bank mungkin tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda, tapi itu bukan tempat yang paling cerdas untuk menaruhnya.

Rekening tabungan menyebabkan Anda kehilangan uang dari waktu ke waktu karena suku bunga rendah mereka tidak mengimbangi inflasi. Mereka juga dikenai biaya pemeliharaan yang bisa mengurangi keseimbangan Anda. Ini tidak mengerikan untuk menyimpan dana darurat kecil di bank - setelah semua, itu masih FDIC diasuransikan - tapi sebagian besar tabungan harus berada di tempat lain.

5. Merencanakan Masa Depan

Anda akan berpikir bahwa perencanaan pensiun akan menjadi tidak brainer untuk kelompok muda ini, yang telah menyaksikan orang tua dan kakek-nenek berjuang banyak dengan resesi, menghemat uang dan ledakan dan tarikan real estat. Mereka harus tahu bahwa rencana jaminan Jamsostek dan perusahaan tidak lagi menjadi pilihan pensiun yang dapat diandalkan - terutama yang terakhir, karena pengusaha sektor swasta menghindari rencana manfaat pasti yang mendukung rencana kontribusi pasti seperti rencana 401 (k), yang banyak beralih , jika tidak semua, dari beban tabungan ke karyawan.

Tapi mereka tertinggal. Agar adil, cara rencana tabungan pensiun saat ini terstruktur membuat sulit bagi orang muda untuk menyisihkan uang: iuran bersifat sukarela, terkait dengan atasan Anda, dan jika Anda cukup beruntung untuk memiliki akses ke rencana yang diberikan oleh majikan, Bahkan lebih beruntung jika atasan Anda menyumbang apapun. (Saat ini, kecocokan perusahaan dengan 10% dari kontribusi karyawan 401 (k) dianggap sebagai masalah besar - jauh berbeda dari 100% yang dicirikan pada tahun 1990an.) Di atas ini, jebakan jaring pengaman ekonomi dan sosial selama 40 tahun terakhir telah meninggalkan tabungan pensiun yang rentan terhadap penarikan darurat.

Akankah Milenium Mampu Pensiun?

Sebagian dari masalahnya tampaknya adalah persentase milenium yang baik - total 26% - berharap bahwa pembelian tiket lotere mereka akan terbayar atau mereka mewarisi uang untuk digunakan untuk penghematan pensiun, menurut sebuah survei tahun 2015 oleh Tertanggung Lembaga Pensiun dan Pusat Kinetika Generasional. Dengan harapan yang tidak realistis tersebut, seperempat dari mereka kemungkinan akan berjuang secara finansial selama tahun-tahun pensiun.

Hal lain yang perlu diperhatikan: 70% orang yang disurvei percaya sebagai pensiunan mereka dapat bertahan hidup dengan harga $ 36.000 setahun. Masalah dengan persepsi ini adalah bahwa pada tahun 2013, biaya rata-rata tahunan untuk usia 65 sampai 74 tahun lebih dari $ 46.000 per tahun, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja. Selanjutnya, pada saat Generasi Y mengundurkan diri, bahwa $ 36.000 tidak akan membeli apa dulu. "Dengan biaya barang, makanan dan perumahan dengan harga yang sangat tinggi saat ini, Millennials tidak akan bisa hidup dari $ 36.000 per tahun saat pensiun. Berdasarkan tingkat inflasi 3%, nilai $ 36.000 hari ini akan dikurangi menjadi $ 14, 831. 52 dalam 30 tahun, "kata Carlos Dias JR. Manajer kekayaan, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. Ketimpangan dalam kebutuhan dana pensiun yang dirasakan dapat dengan mudah menyebabkan bencana finansial bagi usia pensiun Milennials.

Faktor ketiga yang bisa meninggalkan milenium sangat kurang untuk pensiun adalah penghindaran pasar saham mereka. Survei Bankir menemukan bahwa hanya 26% orang di bawah 30 saham sendiri - terutama karena kurangnya dana, meskipun Resesi Besar dan kerugian pasar yang dialami Millennials dan melihat pengalaman yang dekat dengan mereka membuat beberapa dari mereka takut berinvestasi di ekuitas. Kenyataannya, survei lain dari Bankir menemukan bahwa Millennials lebih memilih uang tunai sebanyak tiga kali lipat dari saham untuk investasi jangka panjang. Sementara kekhawatiran mereka bisa dimengerti, ini juga merugikan: Pasar saham, dalam jangka panjang, telah menghasilkan tingkat pengembalian yang melayang dalam kisaran 11%; dan mereka yang mulai menginvestasikan keuntungan muda dari tahun-tahun ekstra itu (lihat

Strategi Investasi untuk Generasi Milenium

Bagaimana Millennials Berinvestasi Sementara milenium terkadang mewaspadai investasi, ketersediaan media sosial alat membuatnya lebih mudah dan nyaman bagi kelompok usia ini untuk belajar - dan faktanya, sebuah survei dari manajer aset BlackRock menemukan bahwa 45% milenium lebih tertarik untuk berinvestasi di pasar saham hari ini daripada lima tahun yang lalu. Dalam usaha untuk memastikan bahwa mereka tidak mengalami masalah yang sama seperti generasi sebelumnya, Millennials mendekati investasi dengan cara yang sama sekali berbeda dari orang tua dan kakek-nenek. Sementara Baby Boomers hanya menyisihkan rata-rata 11% untuk investasi, Millennials yang dapat menyimpan uang susun sebanyak 18%, survei BlackRock menemukan. Mengingat kecintaan mereka terhadap sesuatu yang berhubungan dengan teknologi, mengejutkan mengejutkan bahwa Millennials mengambil keuntungan dari berbagai alat media berteknologi tinggi dan sosial yang memungkinkan mereka membajak kekayaan mereka ke dalam kendaraan investasi pilihan mereka. Mereka sekarang memanfaatkan platform jejaring sosial, situs web, dan aplikasi seluler untuk melakukan segala hal mulai dari mengikuti tip pemungutan saham hingga menemukan perencana keuangan.

Tidak lagi stock tips dilewati di lapangan golf. Ketika Millennials ingin membeli saham, mereka tidak menghubungi telepon untuk menghubungi broker (mereka cenderung agak curiga dengan profesional keuangan). Hari ini, yang dibutuhkan hanyalah beberapa klik pada aplikasi untuk milenium untuk meninjau prospektus, mendapatkan saran, dan bahkan melakukan dana, dan mereka menghargai perusahaan yang membiarkan mereka melakukannya. Menurut The Wall Street Journal, lebih dari 30% milenium yang disurvei baru-baru ini menyatakan bahwa mereka lebih setia terhadap merek yang mutakhir terkait teknologi. Faktor-faktor seperti tanggung jawab sosial dan tanggung jawab lingkungan juga sering memainkan peran kunci di mana Milennials menempatkan uang mereka.

Orang-orang di bawah usia 35 tahun lebih mungkin memanfaatkan alat online untuk memantau investasi mereka juga, laporan E-Trade. Dengan alat seperti itu, investor dapat meninjau portofolio mereka kapan saja mereka inginkan daripada menunggu laporan triwulanan sampai di surat, dan kelompok ini mendapat keuntungan penuh: Laporan BlackRock menemukan bahwa sementara Baby Boomers hanya menghabiskan rata-rata dua jam untuk meninjau ulang Investasi setiap bulannya, milenium mengabdikan hingga tujuh jam per bulan. (Tidak mengherankan jika sebuah laporan dari Forbes menemukan bahwa selama beberapa tahun terakhir lebih dari $ 1 miliar telah disalurkan ke perusahaan keuangan pribadi terkait teknologi, terutama perusahaan pemula yang menargetkan investor muda dengan perangkat lunak dan platform yang mudah diaktifkan, mudah digunakan.) < Beberapa alat media sosial terpopuler saat ini yang dimanfaatkan oleh milenium adalah Tip'd Off. Platform investasi sosial berbasis Bay Area ini memungkinkan rekan-rekan satu sama lain berinvestasi di pasar saham. Disini, baik pemula maupun investor berpengalaman bisa saling berbagi informasi dan tips. Platform bahkan memungkinkan investor baru meniru tindakan investor dengan track record yang terbukti.

Aplikasi lain yang menarik bagi milenium meliputi:

Wealthfront: Sistem pengelolaan kekayaan, Wealthfront menekankan fitur alokasi aset dengan biaya rendah.

FutureAdvisor: Penasihat investasi online ini menawarkan kemampuan mengelola investasi secara otomatis dengan biaya rendah.

SigFig: Layanan keuangan pribadi gratis ini memberi pengguna saran investasi otomatis.

LearnVest: Investor baru yang mungkin memerlukan bantuan dalam membuat rencana keuangan yang dipersonalisasi dapat memanfaatkan platform ini untuk disesuaikan dengan perencana pribadi mereka.

Mint: Mint bekerja dengan mengumpulkan semua akun keuangan pengguna ke dalam satu platform berbasis web, tempat mereka dapat dianalisis dan dipantau.Pengguna dapat melihat semua dana mereka dengan saldo akun terpisah dari ponsel cerdas, komputer, atau tablet mereka. Selain itu, Mint memungkinkan untuk menyinkronkan investasi, rekening bank, dan kartu debit dan kartu kredit, lalu mengkategorikan pergerakan dan pengeluaran tunai berdasarkan tempat pengeluarannya.

  • Acorns: Aplikasi investasi ini secara khusus menargetkan milenium yang mungkin tidak memiliki banyak uang tambahan untuk diinvestasikan. Acorns melacak pembelian debit dan kartu kredit, mengumpulkan pembelian tersebut ke dolar terdekat, kemudian mengambil selisihnya dan menyisihkannya untuk investasi. Setelah mencapai total $ 5, Acorns menginvestasikan uangnya pada portofolio investasi yang dipilih oleh pengguna.
  • Millennial Life View
  • Millennials sering melihat lintasan karir mereka dan pensiun berbeda dari cara orang tua dan kakek mereka melihat mereka. Sering dijuluki "generasi kepuasan instan," mereka tidak ingin bekerja dulu untuk perusahaan besar dan kemudian mencoba melakukan hal mereka sendiri dan menikmati hidup. Mereka ingin mengejar ambisi sekarang, apakah itu berarti mencarikan pekerjaan impian di luar kuliah, bekerja untuk usaha lain yang menjanjikan atau menciptakan bisnis yang independen dari lokasi. Mereka menginginkan pekerjaan yang memungkinkan keseimbangan kerja / kehidupan yang hebat saat mereka muda sehingga mereka tidak perlu menunggu untuk bepergian, menciptakan nirlaba atau mengejar hobi. Mereka bahkan mungkin berencana untuk tidak pensiun sama sekali karena mereka menyukai pekerjaan mereka.
  • Kisah Nyata Millenia Nyata
  • Berikut adalah contoh nyata milenium yang menjalani mimpinya, dengan saran bagaimana merencanakan kursus serupa.
  • Pengusaha untuk Hidup

Banyak milenium melihat diri mereka bekerja untuk selamanya, tapi bukan karena mereka berharap untuk dipaksa memasuki situasi itu oleh ekonomi yang buruk atau perencanaan keuangan yang buruk. Mereka membayangkan karir seumur hidup karena hasrat mereka terhadap apa yang mereka lakukan.

"Saya telah mengambil pendekatan yang sangat berbeda dari orang tua saya," kata Michael Solari, seorang Perencana Keuangan Bersertifikat tiga puluh satu dan prinsipal dengan Solari Financial Planning, sebuah perusahaan perencanaan keuangan hanya berbasis di New Hampshire dengan kantor di Bedford dan Nashua . "Awalnya, ketika saya keluar dari perguruan tinggi, saya mengambil jalan normal untuk sebuah perusahaan besar, tapi setelah dipecat pada tahun 2009 saya memutuskan untuk mengambil karir saya di tangan saya sendiri," katanya. "Saya suka perencanaan keuangan, jadi saya mulai bekerja untuk menciptakan firma saya sendiri. "

Tahun lalu Solari meluncurkan perusahaannya, yang melayani para profesional muda. "Saya sangat senang dengan keputusan saya, dan saya berencana untuk bekerja sampai saya tidak bisa secara fisik," katanya. Dia menikmati kemampuan untuk membuat jadwal sendiri untuk memberinya keseimbangan kerja-kerja, yang paling penting baginya karena dia melihat orang tuanya kekurangan pada perusahaan mereka. "Pensiun adalah untuk orang-orang yang tidak senang dengan karir mereka," kata Solari.

Sekalipun Anda berencana untuk bekerja sepanjang hidup Anda seperti Solari, Anda masih perlu menabung untuk masa pensiun; Anda juga memerlukan jaring pengaman jika Anda tidak dapat bekerja selamanya karena penyakit atau kecacatan - atau karena Anda terdorong keluar dari pekerjaan dan tidak dapat menemukan yang lain.Dan jika suatu hari Anda berubah pikiran, sebagai prioritas, Anda akan menghargai fleksibilitas yang akan diberikan oleh tabungan masa pensiun. Membuat uang Anda bekerja untuk Anda adalah ide bagus tidak peduli apa rencana hidup Anda. Jika Anda masih muda, tidak perlu banyak: Berinvestasi $ 100 per bulan di pasar saham selama 30 tahun ke depan akan memberi Anda $ 117.000, dengan asumsi pengembalian 7%; buat investasi itu untuk 40 tahun ke depan dan Anda akan berakhir dengan lebih dari $ 248.000.

Langkah finansial cerdas lainnya adalah membeli asuransi cacat jangka panjang saat Anda muda dan sehat, yang memenuhi syarat untuk mendapatkan premi yang lebih baik.

Pensiun Ekstrim yang Awal

Mungkin pendukung paling terkenal yang pensiun sangat awal dalam kehidupan adalah Jacob Lund Fisker, pencipta situs web Early Retirement Extreme dan penulis sebuah buku dengan nama yang sama. Fisker, penduduk asli Denmark yang menjadi warga U. S. permanen pada usia 31, menulis bahwa kekayaan bersih saat ini adalah biaya tahunannya selama 64 tahun dan bahwa pendapatan pasifnya dua kali lipat dari kebutuhannya. Dia mencapai keamanan finansial dan gaya hidup yang memuaskan meskipun memiliki pendapatan yang tidak mengesankan dan sekarang hidup sekitar $ 7.000 per tahun, meskipun berada di San Francisco Bay Area yang mahal.

Pensiun dini yang ekstrem bukan untuk semua orang. Anda harus rela "aneh" dengan melakukan hal-hal seperti membatasi anggaran makanan rumah tangga Anda sampai $ 50 - $ 75 per orang per bulan, tidak memiliki mobil di TV kabel sebelumnya, menghindari pernikahan mewah dan madu mahal, melewatkan sekolah pascasarjana kecuali Anda menerima beasiswa penuh dan menghindari perumahan mahal. Dengan mengorbankan gaya hidup berbasis konsumen, Anda mungkin bisa mengumpulkan telur sarang yang cukup besar pada usia yang relatif muda untuk dapat pensiun sejak dini, bahkan pada usia 30 seperti yang dilakukan Fisker, dan menjalani pendapatan investasi Anda. Beberapa cara untuk membangun sarang telur yang cukup besar di awal kehidupan Anda: satu dekade kerja keras, kesuksesan kewirausahaan yang luar biasa atau hasil penjualan saham dari startup Anda membantu turun dari tanah. Tak perlu dikatakan lagi, ini adalah formula yang tidak semua orang bisa gunakan.

Tetapi jika Anda bisa, dan memiliki kemauan untuk mewarnai di luar batas yang kebanyakan orang Amerika anggap normal, pensiun dini berarti belajar menciptakan dan mengikuti anggaran, dan menginvestasikan dana indeks dan ETF. Anda harus mendapatkan asuransi kesehatan, tapi Anda mungkin memilih untuk mengasuransikan diri di area lain. Anda memerlukan dana darurat (semua orang melakukannya). Anda juga perlu melakukan perhitungan matematika untuk mengetahui berapa banyak kekayaan yang Anda butuhkan untuk terakumulasi, seberapa cepat dan tingkat di mana Anda dapat menariknya dengan aman untuk memenuhi tujuan gaya hidup Anda sambil mempertahankan cukup pokok untuk terus menghasilkan pendapatan. Tetapi jika waktu lebih penting bagi Anda daripada uang, tulis Fisker, Anda mungkin merasa bahwa Anda memerlukan lebih sedikit daripada tabungan tabungan yang direkomendasikan $ 1 juta dan karena itu dapat mengumpulkan penghematan yang dibutuhkan dengan cepat.

Pensiun Partial Sekarang

John Crabtree, 28, dari Sodus, Mich, menyebut dirinya sendiri sebagian pensiunan. Karyanya sebagai kontraktor pemeliharaan di pabrik nuklir selama pemadaman pengisian bahan bakar sebagian besar terjadi pada musim semi dan musim gugur, memberinya musim panas dan musim dingin."Kami hidup relatif hemat dan menghemat 30% dari pendapatan kami," katanya. "20% masuk ke rekening pensiun yang diuntungkan pajak dan 10% pergi untuk membayar rumah kita lebih awal. Kami berencana untuk memiliki rumah yang terbayar sebelum anak-anak kami mulai kuliah dan telah membangun kekayaan yang cukup sehingga kami dapat pensiun pada usia 45 tahun. "Dia mengatakan bahwa dia sangat menikmati pekerjaannya dan dapat memilih untuk bekerja delapan sampai 12 minggu setahun pada masa pensiun dini.

Menjalani gaya hidup sebagian pensiunan adalah pendekatan yang paling moderat, tapi mungkin paling sulit untuk merencanakan secara finansial, karena Anda memiliki satu kaki di tempat kerja - kamp selamanya dan satu kaki di kamp pengungsian dini. Kolam kerja potensial Anda menyusut karena minggu kerja 40 jam bukan untuk Anda; Anda pada dasarnya membutuhkan pekerjaan paruh waktu dengan gaji lebih baik daripada paruh waktu sehingga Anda tidak bisa hanya bekerja sedikit sekarang, tapi juga menghemat masa depan. Anda bisa mencapai tujuan ini melalui lepas jadwal Anda sendiri atau dengan menjalankan atau bekerja untuk bisnis mandiri lokasi yang memungkinkan Anda menggabungkan pekerjaan dan perjalanan, pekerjaan dan sekolah kuliner, pekerjaan dan relawan, atau pekerjaan dan apa pun pilihan Anda.

Seperti pensiun dini, penganggaran dan meminimalkan biaya adalah kunci; ini akan membiarkan Anda menjalani pendapatan dari jam kerja yang lebih sedikit dan menanggung biaya apapun yang terkait dengan aktivitas non-pekerjaan Anda. Strategi penghematan dan investasi jangka panjang Anda harus didasarkan pada apakah Anda ingin pensiun sebagian sekarang ditambah bekerja selamanya - atau pensiun sebagian sekarang ditambah dengan masa pensiun konvensional (atau jika Anda benar-benar luar biasa, pensiun parsial sekarang dan pensiun dini).

Garis Dasar

David J. Bradley, seorang wirausahawan dan mahasiswa MBA berusia 23 tahun yang berbasis di Providence, R. I., meringkas berapa banyak milenium merasa tentang masa pensiun - dan dengan perpanjangan, kehidupan.

"Pengalaman pensiun harus dijalan seumur hidup," katanya. "Mungkin butuh kerja ekstra dan membangun aliran pendapatan pasif untuk masa depan," tapi dia tidak mau menunggu 40 tahun untuk menikmati manfaatnya. "Saya ingin bepergian saat saya muda, membuat jadwal saya sesuai dengan apa yang ingin saya lakukan lebih dari apa yang orang lain katakan untuk saya lakukan, dan menjalani hidup ideal saya," katanya. Sementara nilai-nilainya memaksa dia untuk mengingat bagaimana dia menghabiskan uangnya, dia memfokuskan pendapatan discretionary-nya untuk berlibur setidaknya satu tahun dan mengejar berbagai aktivitas dan pengalaman sesering yang dia bisa.

"Itulah masa pensiun, masa keemasan hidup kita, sudah hampir berakhir, bukan? "Kata Bradley. "Jadi mengapa tidak mulai sekarang jika kita bisa? "