Di pasar untuk hipotek rumah? Anda mungkin tergoda untuk mendengarkan broker makelar atau broker hipotek Anda, tapi ini adalah pinjaman yang terlalu besar untuk tidak menjadi peserta aktif. Anda harus berkeliling - sama seperti Anda menginginkan mobil atau bahkan sesuatu yang lebih kecil seperti kulkas.

Jika Anda merasa lebih nyaman berurusan dengan perusahaan besar, Anda mungkin melihat dua pemberi pinjaman hipotek terbesar di Amerika Serikat. Bank of America dan Wells Fargo menawarkan layanan hipotek serupa. Kami melakukan perbandingan berdampingan dengan dua penawaran hipotek mereka untuk melihat bagaimana mereka menumpuk. Setiap pinjaman untuk $ 250.000 rumah yang ada di Florida dengan uang muka 5%. Semua angka didasarkan pada tarif per Februari 2015.

Mortgage Tingkat Tetap 30 Tahun: Keuntungan, Bank of America

Yang pertama adalah hipotek suku bunga tetap standar 30 tahun. Wells Fargo menawarkan APR sebesar 4. 342% - lebih tinggi dari Bank of America. Jumlah total pinjaman tercatat sebesar $ 237, 500 dengan pembayaran $ 1, 240. Biaya penutupan adalah $ 8, 007 dengan total pembayaran pada harga penutupan $ 20, 507. Selama masa pinjaman, Anda akan membayar sekitar $ 424, 600.

Bank of America menawarkan APR sebesar 4. 26% dengan nilai simpanan sebesar 0. 46 poin. Perusahaan memperkirakan bahwa pembayaran bulanan akan menjadi $ 1, 231. Mengharapkan biaya penutupan sekitar $ 6, 398 untuk total karena pembayaran $ 18, 898. Selama masa pinjaman, Anda akan membayar sekitar $ 420.000.

5/1 ARM Hipotek: Keunggulan, Bank of America

Selanjutnya, ARM 5/1 (suku bunga adjustable rate). Jenis hipotek ini mengunci pembayaran Anda selama lima tahun. Pada tahun keenam, tingkat suku bunga mulai disesuaikan setiap tahun, sering didasarkan pada suku bunga prima ditambah marjin. Jarang akan pembayarannya tidak naik. Orang yang memilih ARM 5/1 tidak berencana untuk tinggal di rumah selama lebih dari lima tahun atau mungkin akan melakukan refinance pada akhir periode 5 tahun. Perhatikan bahwa pembayaran bulanan lebih rendah, namun biaya akhir lebih dari 30 tahun jika Anda mempertahankan pinjaman cenderung lebih tinggi daripada tingkat suku bunga tetap pada tingkat bunga yang layak.

Bank of America menawarkan ARM 5/1 dengan APR sebesar 3% dan 0, 211 poin diskon. Pembayarannya adalah $ 1, 132. Harapkan biaya penutupan sebesar $ 5, 831 untuk total karena pada penutupan $ 18, 331. Biaya total lebih dari 30 tahun, jika Anda melanjutkan dengan pinjaman pada tingkat bunga barunya, bisa lebih dari $ 512.000 berdasarkan kenaikan yang diproyeksikan. (Penafian: Tidak mungkin menghitung biaya total secara akurat karena tidak ada yang bisa memprediksi berapa tingkat suku bunga akan berubah dari waktu ke waktu.)

Wells Fargo menawarkan APR sebesar 3. 474% dan pembayaran bulanan sebesar $ 1, 173. Biaya penutupan datang di $ 7, 661 untuk total karena pada penandatanganan $ 20, 161. Total biaya lebih dari 30 tahun, jika Anda menyimpan pinjaman ini, bisa lebih dari $ 520, 600 berdasarkan proyeksi kenaikan.Namun, tingkat suku bunga lebih rendah dari pada Bank of America, sesuatu yang perlu dipertimbangkan jika Anda pikir Anda mungkin menyimpan pinjaman tersebut melebihi jangka waktu semula.

Garis Dasar

Wells Fargo dan Bank of America sekitar $ 1, 800 terpisah dari biaya penutupan dan total karena saat penandatanganan.

Sementara tingkat suku bunga berbeda, fakta bahwa Bank of America memberikan poin diskon ke dalam perhitungan membuat perbandingan lebih sulit. Untuk perbandingan yang lebih adil, bandingkan total biaya selama masa pinjaman. Berdasarkan hal tersebut, Bank of America nampaknya maju ke depan, meski hal ini mungkin tidak berlaku untuk situasi Anda.

Akhirnya, ingatlah bahwa beberapa orang yang mencoba menjual Anda pada pemberi pinjaman tertentu menerima komisi. Meskipun mereka harus memiliki kepentingan terbaik Anda di hati, itu tidak selalu terjadi. Pastikan bahwa Anda melakukan semua riset Anda sendiri dan berbelanja hipotek Anda sendiri selain mendengarkan orang lain. Untuk lebih lanjut tentang hipotek, lihat

Cara Belanja Untuk Harga Mortgage dan tutorial kami Dasar-Dasar Hipotek .