Apa itu 'Keuangan Pribadi'

Keuangan pribadi adalah ilmu penanganan uang. Ini melibatkan semua keputusan dan aktivitas finansial individu atau rumah tangga - praktik menghasilkan, menabung, berinvestasi dan membelanjakan.

Masalah keuangan pribadi termasuk pembelian produk keuangan, seperti kartu kredit, asuransi jiwa dan rumah, hipotek dan tentu saja berbagai investasi dan kendaraan investasi. Perbankan juga dianggap sebagai bagian dari keuangan pribadi, termasuk rekening giro dan tabungan dan layanan pembayaran online atau mobile tahunan 21 ^st seperti PayPal dan Venmo.

BREAKING DOWN 'Keuangan Pribadi'

Semua aktivitas keuangan individu berada di bawah lingkup keuangan pribadi; Perencanaan keuangan pribadi umumnya melibatkan analisis posisi keuangan Anda saat ini, memprediksi kebutuhan jangka pendek dan jangka panjang dan melaksanakan rencana untuk memenuhi kebutuhan tersebut dalam batasan keuangan individu. Itu tergantung pada biaya, pendapatan, kebutuhan hidup dan tujuan dan keinginan seseorang.

Di antara aspek terpenting dari keuangan pribadi adalah:

• Menilai arus kas yang diharapkan
• Membeli asuransi
• Menghitung dan mengajukan pajak
• Tabungan dan investasi
• Perencanaan pensiun < Sebagai bidang khusus, keuangan pribadi adalah perkembangan yang cukup baru, meskipun perguruan tinggi dan sekolah telah mengajarkan aspek-aspeknya sebagai "ekonomi rumah tangga" atau "ekonomi konsumen" sejak awal 1900-an. Lapangan awalnya diabaikan oleh ekonom laki-laki, karena "ekonomi rumah tangga" tampak sebagai wahana wanita rumahan. Namun, belakangan ini para ekonom telah berulang kali menekankan bahwa pendidikan yang meluas dalam hal keuangan pribadi sebagai bagian integral dari ekonomi mikro dan ekonomi secara keseluruhan.

Teori dan praktik pasar sebagian besar dipandu dengan mengasumsikan adanya tangan tak kasat mata: gagasan bahwa semua konsumen dalam ekonomi pasar akan bertindak rasional, atau demi kepentingan pribadi mereka sendiri. Secara teori, ini membuat fluktuasi pasar dapat diprediksi dan memberikan kepastian bahwa gerakan mereka telah diminati konsumen. Namun, para ilmuwan dan ekonom perilaku di abad 20

th

dan 21 ^st mulai mempertanyakan asumsi tersebut, dengan alasan bahwa konsumen benar-benar bertindak tidak rasional sebagai hasil under-education yang lebih rumit. dan ekonomi kurang dipahami. Banyak konsumen sama sekali tidak memiliki informasi untuk membuat keputusan keuangan yang paling rasional bagi diri mereka sendiri, atau dimanipulasi oleh keadaan atau kesalahan informasi untuk menganggap keputusan lebih rasional daripada sebenarnya. ^{Tips Perencanaan Keuangan Pribadi} Apakah Anda pernah bekerja di angkatan kerja selama bertahun-tahun, atau lulusan baru saja memulai, tidak ada kata terlambat untuk menciptakan tujuan, keamanan, dan kebebasan finansial - sekarang juga, dan untuk masa depan .

Inilah praktik terbaik dan tip untuk keuangan pribadi.

1. Rancang Anggaran

Serius. Memiliki anggaran adalah langkah wajib pertama dari mana manajemen uang cerdas akan berkembang. Anggaran pada dasarnya adalah peta jalan keuangan memungkinkan Anda untuk hidup sesuai dengan kemampuan Anda, sementara memiliki cukup sisa untuk menabung untuk tujuan jangka panjang. Metode penganggaran 50/30/20 menawarkan kerangka kerja yang bagus. Ini rusak seperti ini:

50% dari gaji di rumah atau pendapatan bersih Anda (setelah pajak, yaitu) menuju kebutuhan hidup, seperti uang sewa, utilitas, belanjaan dan transportasi

30% dialokasikan untuk gaya hidup biaya, seperti makan di luar dan berbelanja pakaian, dll.

• 20% berjalan menuju masa depan: membayar hutang dan menabung baik untuk masa pensiun maupun untuk keadaan darurat
• Tidak pernah mudah mengelola uang, berkat jumlah yang terus bertambah aplikasi penganggaran pribadi untuk ponsel cerdas yang mengumpulkan keuangan sehari-hari di telapak tangan Anda.
• Level Money secara otomatis memperbarui uang spendable saat Anda melakukan pembelian setiap hari, memberi Anda gambaran singkat tentang snapshot keuangan sederhana. Sementara itu, Mint menyederhanakan arus kas, anggaran, kartu kredit, tagihan dan pelacakan investasi - semuanya dari satu tempat. Ini secara otomatis memperbarui dan mengkategorikan data keuangan Anda sebagai info masuk, jadi Anda selalu tahu di mana uang Anda berada. Aplikasi ini bahkan akan mengeluarkan tip dan saran khusus.

2.Buat Dana Darurat

Penting untuk "membayar diri Anda terlebih dahulu" untuk memastikan uang disisihkan untuk biaya tak terduga - tagihan medis, sewa jika Anda diberhentikan, dll Antara tiga sampai enam bulan ' Biaya hidup layak adalah jaring pengaman yang ideal. Pakar keuangan umumnya merekomendasikan untuk menyingkirkan 20% dari setiap gaji setiap bulan (yang tentu saja Anda sudah dianggarkan!). Setelah Anda mengisi dana "hari hujan" (untuk keadaan darurat atau pengangguran mendadak), jangan berhenti. Terus menyalurkan 20% bulanan menuju tujuan keuangan lainnya seperti dana pensiun.

3. Batasi Hutang

Ini terdengar cukup sederhana - untuk menghindari hutang tidak terkendali, jangan menghabiskan lebih banyak dari yang Anda dapatkan. Tentu saja, kebanyakan orang harus meminjam dari waktu ke waktu - dan terkadang beralih ke hutang bisa menguntungkan, jika hal itu mengarah pada akumulasi aset. Mengambil hipotek untuk membeli rumah adalah satu contoh yang baik.

Ada kemungkinan lain ketika menyewa kadang-kadang merupakan langkah finansial yang lebih baik untuk membeli langsung, baik itu dengan menyewa tempat tinggal, penyewaan mobil, atau bahkan berlangganan perangkat lunak komputer.

4. Gunakan Kartu Kredit dengan Bijak

Kartu kredit macet karena menjadi jebakan hutang besar. Tapi tidak realistis untuk tidak memilikinya di dunia kontemporer, dan mereka menggunakan selain sebagai alat untuk membeli barang. Tidak hanya penting untuk menetapkan peringkat kredit Anda, ini adalah cara yang bagus untuk melacak pengeluaran - sebuah bantuan penganggaran yang besar.

Kredit hanya perlu dikelola dengan benar, yang berarti keseimbangan idealnya harus dilunasi setiap bulan, atau setidaknya disimpan pada tingkat utilisasi kredit minimal (artinya, jaga saldo akun Anda di bawah 30% dari total kredit yang ada ).Dengan adanya insentif penghargaan luar biasa yang ditawarkan (seperti cash back) akhir-akhir ini, masuk akal untuk membebankan pembelian sebanyak mungkin; Tetap saja, hindari mengeluarkan kartu kredit dengan harga mahal, dan membayar tagihan dengan tepat tepat waktu. Salah satu cara tercepat untuk menghancurkan nilai kredit Anda adalah dengan terus-menerus membayar tagihan terlambat - atau bahkan lebih buruk lagi, kehilangan pembayaran. (Lihat Perintah Kelima.)

Menggunakan kartu debit adalah cara lain untuk memastikan Anda tidak akan membayar akumulasi pembelian kecil dalam waktu lama - dengan bunga.

5. Pantau Skor Kredit Anda

Kartu kredit adalah kendaraan utama yang melaluinya nilai kredit Anda dibangun dan dipelihara, jadi perhatikan pengeluaran kredit berjalan seiring dengan memantau nilai kredit Anda. Jika Anda ingin memperoleh uang sewa, hipotek atau jenis pembiayaan lainnya, Anda memerlukan sejarah kredit yang solid di belakang Anda. Faktor yang menentukan skor Anda meliputi: berapa lama Anda memiliki kredit, riwayat pembayaran dan rasio kredit terhadap hutang Anda.

Skor kredit dihitung antara 300 dan 850. Inilah salah satu cara kasar untuk melihatnya:

720 = kredit bagus

650 = rata-rata kredit

• 600 atau kurang = miskin
• Untuk membayar tagihan, siapkan pendebitan langsung jika memungkinkan (sehingga Anda tidak pernah melewatkan pembayaran) dan berlangganan ke agen pelaporan yang memberikan pembaruan skor kredit reguler. Dengan memantau laporan Anda, Anda akan dapat mendeteksi dan mengatasi kesalahan atau aktivitas penipuan. Undang-undang federal memungkinkan Anda memperoleh laporan kredit gratis dari tiga biro kredit utama: Equifax, Experian and TransUnion. Laporan dapat diperoleh langsung dari masing-masing agensi, atau Anda dapat mendaftar di AnnualCreditReport, sebuah situs yang disponsori oleh Big Three; Anda juga bisa mendapatkan nilai kredit gratis dari situs seperti Credit Karma, Credit Sesame atau Wallet Hub. Beberapa penyedia kartu kredit, seperti Capital One, juga akan memberikan update skor kredit reguler kepada nasabah.
• 6. Pertimbangkan Keluarga Anda

Untuk melindungi aset di rumah Anda dan pastikan bahwa keinginan Anda diikuti saat Anda meninggal, pastikan Anda membuat surat wasiat atau kepercayaan. Anda juga perlu melihat asuransi: tidak hanya pada barang-barang utama Anda (mobil, pemilik rumah), tapi juga hidup Anda. Dan pastikan untuk meninjau ulang kebijakan Anda secara berkala, untuk memastikan itu memenuhi kebutuhan keluarga Anda meskipun tonggak utama kehidupan.

Dokumen penting lainnya termasuk surat wasiat dan surat kuasa kesehatan. Meskipun tidak semua dokumen ini secara langsung mempengaruhi Anda, semuanya dapat menghemat waktu dan biaya Anda yang jauh dari keluarga saat Anda jatuh sakit atau menjadi tidak mampu lagi.

Dan saat mereka masih muda, luangkan waktu untuk mengajari anak-anak Anda tentang nilai uang dan cara menabung, berinvestasi dan menghabiskan dengan bijak.

7. Membayar Pinjaman Siswa

Ada banyak sekali rencana pelunasan pinjaman dan strategi pengurangan pembayaran yang tersedia bagi lulusan. Jika Anda terjebak dengan tingkat suku bunga yang tinggi, melunasi pokok lebih cepat bisa masuk akal. Di sisi lain, meminimalkan pembayaran (hanya untuk bunga saja, misalnya), dapat membebaskan pendapatan lain untuk diinvestasikan di tempat lain.Beberapa pinjaman federal dan swasta bahkan memenuhi syarat untuk pengurangan tingkat jika peminjam mendaftarkan diri dalam pembayaran otomatis. Program pembayaran federal yang fleksibel senilai check out meliputi:

Pelunasan Lulus - secara progresif meningkatkan pembayaran bulanan selama 10 tahun

Pelunasan yang diperpanjang - membentang pinjaman tersebut selama periode 25 tahun

• 8. Rencanakan (dan Simpan) Untuk Pensiun
• Pensiun mungkin tampak seperti seumur hidup yang lain, tapi percayalah kepada kami: Ini datang jauh lebih cepat dari perkiraan Anda. Para ahli menyarankan bahwa kebanyakan orang akan membutuhkan sekitar 80% dari gaji mereka saat ini dalam masa pensiun. Semakin muda Anda mulai, semakin Anda mendapatkan keuntungan dari apa yang para penasihat ingin memanggil keajaiban bunga peracikan - seberapa kecil jumlah tumbuh dari waktu ke waktu. Menyisihkan uang sekarang untuk masa pensiun Anda tidak hanya memungkinkannya tumbuh dalam jangka panjang, ini dapat mengurangi pajak penghasilan Anda saat ini, jika dana ditempatkan dalam dana rencana yang diuntungkan pajak seperti Akun Pensiun Perorangan (Individu Retirement Account - IRA), sebuah 401 (k ) atau 403 (b). Jika atasan Anda menawarkan salah satu dari dua yang terakhir, Anda harus mulai mengarahkan sebagian dari gaji Anda ke arah itu. Beberapa perusahaan akan mencocokkan kontribusi Anda - pada dasarnya adalah uang gratis. Mulai berkontribusi pronto. Gagal melakukannya bisa sama dengan membuang puluhan ribu dolar di sepanjang jalan. Luangkan waktu untuk mempelajari perbedaan antara Roth dan 401 tradisional (k), jika perusahaan Anda menawarkan keduanya.

Berinvestasi hanyalah satu bagian dari perencanaan untuk pensiun. Strategi lainnya termasuk menunggu selama mungkin sebelum memilih untuk menerima manfaat Jaminan Sosial (yang cerdas bagi kebanyakan orang), dan mengubah polis asuransi jiwa berjangka menjadi satu kehidupan permanen.

9. Memaksimalkan Perpisahan Pajak

Karena kode pajak yang terlalu rumit, banyak individu meninggalkan ratusan atau bahkan ribuan dolar duduk di atas meja setiap tahun. Dengan menjadi sengaja memaksimalkan penghematan pajak Anda, Anda akan membebaskan uang yang bisa diinvestasikan dalam pengurangan hutang masa lalu, kenikmatan Anda saat ini dan rencana Anda untuk masa depan.

Anda harus mulai setiap tahun menyimpan kwitansi dan melacak pengeluaran untuk semua pengurangan pajak dan kredit pajak yang mungkin. Banyak toko pasokan bisnis menjual "penyelenggara pajak" yang memiliki kategori utama yang sudah diberi label sebelumnya. Setelah Anda mengaturnya, Anda kemudian ingin berfokus untuk memanfaatkan setiap pengurangan pajak dan kredit yang tersedia, serta menentukan antara keduanya bila diperlukan. Singkatnya, pengurangan pajak mengurangi jumlah pendapatan yang dikenakan pajak, sedangkan kredit pajak benar-benar mengurangi jumlah pajak yang harus Anda bayar. Ini berarti bahwa kredit pajak sebesar $ 1, 000 akan menghemat lebih dari deduksi $ 1, 000.

10. Beri Diri Anda Istirahat

Penganggaran dan perencanaan bisa tampak penuh dengan kekurangan. Pastikan Anda memberi beberapa imbalan yang masuk akal sekarang. Entah itu liburan, pembelian, atau malam sesekali di kota, Anda perlu menikmati hasil kerja Anda. Melakukan hal itu memberi Anda rasa independensi finansial yang Anda kerjakan dengan sangat keras.

Last but not least, jangan lupa untuk mendelegasikan bila diperlukan.Meskipun Anda mungkin cukup kompeten untuk melakukan pajak sendiri atau mengelola portofolio saham individual, itu tidak berarti Anda harus melakukannya. Menyiapkan akun di brokerage, mengeluarkan beberapa ratus dolar untuk akuntan publik bersertifikasi (CPA) atau perencana keuangan - setidaknya sekali - mungkin cara yang bagus untuk memulai perencanaan Anda.

Strategi Keuangan Pribadi

Setelah Anda menetapkan beberapa prosedur mendasar, Anda dapat mulai memikirkan filsafat. Kunci untuk membantu orang dewasa mendapatkan keuangan pribadi mereka di jalur yang benar bukanlah tentang mengajarkan mereka seperangkat keterampilan baru. Sebaliknya, ini mengajarkan mereka bahwa prinsip-prinsip yang berkontribusi terhadap kesuksesan dalam bisnis dan karir mereka bekerja sama baiknya dalam pengelolaan uang pribadi. Tiga kunci adalah: memprioritaskan, menilai dan menahan diri.

Memprioritaskan

berarti Anda dapat melihat keuangan Anda, mengerti apa yang membuat uang mengalir, dan pastikan Anda tetap fokus pada usaha itu.

Penilaian adalah keterampilan utama yang membuat profesional tidak menyebar terlalu kurus. Individu ambisius yang selalu memiliki daftar gagasan tentang cara lain mereka bisa memukulnya besar, entah itu bisnis sampingan atau ide investasi. Meskipun benar-benar ada tempat dan waktu untuk mengambil selebaran, menjalankan keuangan Anda seperti bisnis berarti melangkah mundur dan benar-benar menilai biaya dan manfaat potensial dari usaha baru apa pun.

Pengekangan adalah keterampilan gambaran sukses terakhir dari manajemen bisnis yang sukses yang harus diterapkan pada keuangan pribadi. Berkali-kali, perencana keuangan duduk bersama orang-orang sukses yang entah bagaimana masih bisa menghabiskan lebih banyak daripada yang mereka hasilkan. Menghasilkan $ 250.000 per tahun tidak akan banyak berguna jika Anda menghabiskan $ 275.000 per tahun. Belajar mengendalikan pengeluaran untuk aset non-wealth-building sampai setelah Anda memenuhi tabungan bulanan atau tujuan pengurangan hutang sangat penting dalam membangun kekayaan bersih.

Belajar Tentang Keuangan Pribadi Sedikit sekolah menawarkan kursus untuk mengelola uang Anda, yang berarti kebanyakan dari kita harus mendapatkan pendidikan keuangan pribadi kita dari orang tua kita (jika kita beruntung) atau mengambilnya sendiri. Untungnya, Anda tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk mencari tahu bagaimana cara mengelolanya dengan lebih baik. Anda bisa mempelajari segala hal yang perlu Anda ketahui secara online gratis dan di buku-buku perpustakaan. Hampir semua publikasi media secara rutin membagikan nasihat keuangan pribadi juga.

Pendidikan Keuangan Pribadi Online

Cara terbaik untuk mulai belajar tentang keuangan pribadi adalah membaca blog keuangan pribadi. Alih-alih saran umum yang akan Anda dapatkan di artikel keuangan pribadi, Anda akan tahu persis tantangan apa yang dihadapi orang biasa dan bagaimana mereka menangani tantangan tersebut.

"Pak Mum Kumis" menawarkan ratusan pos yang penuh dengan wawasan yang tidak sopan tentang bagaimana melepaskan diri dari perlombaan tikus dan pensiun sangat awal dengan membuat pilihan gaya hidup yang tidak konvensional. "Membuat Rasa Cents" oleh Michelle Schroeder-Gardner menawarkan saran dan kisah pribadi. tentang melunasi $ 38.000 pinjaman hutang siswa dalam tujuh bulan, bagaimana menghemat 50% atau lebih dari penghasilan Anda dan bagaimana dia menghasilkan puluhan ribu dolar sebulan dengan blogging.Dan "The Points Guy" dan "Million Mile Secrets" akan mengajarkan cara melakukan perjalanan dengan harga eceran yang lebih sedikit dengan menggunakan kartu kredit.

Situs-situs ini sering terhubung ke blog lain, jadi Anda akan menemukan lebih banyak situs saat Anda membaca.

Tentu saja, kita tidak bisa tidak menahan klakson kita sendiri dalam kategori ini. Investopedia menawarkan banyak pendidikan keuangan pribadi gratis. Anda bisa memulai dengan tutorial kami di Dasar-Dasar Penganggaran

dan

Cara Membeli Rumah Pertama Anda - atau ribuan artikel di bagian keuangan pribadi kami. Pendidikan Keuangan Pribadi Melalui Perpustakaan Anda mungkin perlu mengunjungi perpustakaan Anda secara langsung untuk mendapatkan kartu perpustakaan, namun setelah itu, Anda dapat melihat buku kaset keuangan pribadi dan eBook secara online tanpa meninggalkan rumah. Beberapa buku terlaris ini mungkin tersedia dari perpustakaan setempat Anda: "Saya Akan Mengajari Anda untuk Menjadi Kaya," "Juta Juta Next Door," "Uang Anda atau Hidup Anda" dan "Ayah Kaya Miskin Ayah." Keuangan pribadi klasik seperti Personal Finance for Dummies, Total Makeover Uang Dave Ramsey, Buku tentang Investasi Sense yang Biasa, dan Think and Grow Rich, bersama dengan banyak orang lainnya, juga tersedia dalam bentuk buku audio dan mungkin tersedia untuk dipinjam secara gratis dari perpustakaan anda Kelas Keuangan Pribadi Online Gratis

Jika Anda menikmati struktur pelajaran dan kuis, cobalah salah satu kursus keuangan pribadi digital gratis ini.

Open2Study dari Open Universities Australia menawarkan kursus melek finansial yang akan mengajarkan cara mengatur dan mencapai tujuan tabungan dan bagaimana mengelola uang Anda (mata pelajaran yang tidak spesifik bagi Australia). Topiknya meliputi bagaimana bunga majemuk bekerja dan langkah dasar untuk mulai berinvestasi. Ada empat modul, masing-masing berisi sekitar 10 pelajaran video, sembilan kuis dan satu penilaian. Kursus lengkap memakan waktu sekitar 8 sampai 16 jam untuk menyelesaikannya.

Morningstar's Investing Classroom menawarkan tempat bagi investor awal dan berpengalaman untuk belajar tentang saham, dana, obligasi dan portofolio. Beberapa kursus yang akan Anda temukan di sana termasuk "Saham versus Investasi Lainnya," "Metode untuk Berinvestasi dalam Reksa Dana," "Menentukan Campuran Aset Anda" dan "Pengantar Obligasi Pemerintah. "Setiap kursus memakan waktu sekitar 10 menit dan diikuti oleh kuis untuk membantu Anda memastikan Anda mengerti pelajarannya.

EdX, sebuah platform pembelajaran online yang dibuat oleh Universitas Harvard dan MIT, menawarkan setidaknya tiga kursus yang mencakup keuangan pribadi: Bagaimana Menghemat Uang: Membuat Keputusan Keuangan Cerdas dari Universitas California di Berkeley; Keuangan untuk Semua Orang dari University of Michigan; dan Personal Finance dari Purdue University. Kursus ini akan mengajarkan Anda hal-hal seperti bagaimana kredit bekerja, jenis asuransi yang mungkin ingin Anda bawa, bagaimana memaksimalkan tabungan pensiun Anda, bagaimana membaca laporan kredit dan nilai waktu uang Anda.

Purdue juga memiliki kursus online tentang Perencanaan untuk Pensiun yang Aman. Ini dipecah menjadi 10 modul utama, dan masing-masing memiliki empat sampai enam sub-modul pada topik seperti Social Security, 401 (k) dan 403 (b) rencana dan IRA.Anda akan belajar tentang toleransi risiko Anda, pikirkan gaya hidup pensiun seperti apa yang Anda inginkan dan perkirakan biaya pensiun Anda.

Missouri State University menyajikan kursus video online gratis mengenai keuangan pribadi melalui iTunes. Kursus dasar ini bagus untuk pemula yang ingin belajar tentang laporan keuangan pribadi dan anggaran, bagaimana menggunakan kredit konsumen dengan bijak, dan bagaimana membuat keputusan tentang mobil dan perumahan.

Podcast Keuangan Pribadi

Podcast keuangan pribadi adalah cara terbaik untuk mempelajari bagaimana mengelola uang Anda jika Anda kekurangan waktu luang. Saat Anda bersiap-siap di pagi hari, berolahraga, mengemudi untuk bekerja, menjalankan tugas atau bersiap-siap tidur, Anda dapat mendengar apa yang para ahli katakan tentang menjadi lebih aman secara finansial.

The Dave Ramsey Show adalah program panggilan yang dapat Anda dengarkan kapan saja melalui aplikasi podcast favorit Anda. Anda akan belajar tentang masalah keuangan yang dihadapi orang-orang nyata dan bagaimana seorang multijutawan yang pernah mematahkan dirinya merekomendasikan untuk menyelesaikannya. Planet NPR's Money and Freakonomics Radio membuat ekonomi menarik dengan menggunakannya untuk menjelaskan fenomena dunia nyata seperti "bagaimana kita berasal dari apel yang manis dan manis sampai apel yang benar-benar terasa lezat," skandal akun tiruan Wells Fargo baru-baru ini dan apakah kita masih harus menggunakan uang tunai Pasar Media Publik Amerika membantu memahami apa yang sedang terjadi di dunia bisnis dan ekonomi. Dan So Money with Farnoosh Torabi terdiri dari kombinasi wawancara dengan orang-orang bisnis yang sukses, saran ahli dan pertanyaan keuangan pendengar pribadi.

Yang paling penting adalah menemukan sumber daya yang sesuai dengan gaya belajar Anda dan Anda merasa menarik dan menarik. Jika satu blog, buku, kursus atau podcast membosankan atau sulit dimengerti, tetaplah coba sampai Anda menemukan sesuatu yang diklik.

Hal-hal yang tidak dapat Diakui oleh Keuangan Pribadi Anda

Pendidikan keuangan pribadi adalah ide bagus bagi konsumen, terutama kaum muda, yang perlu memahami dasar-dasar investasi atau manajemen kredit. Namun, pemahaman konsep dasar yang berputar-putar di sekitar dolar dan sen belum tentu merupakan jalan yang dijamin ke akal fiskal. Sifat manusia seringkali bisa menggagalkan niat terbaik yang ditujukan untuk mencapai nilai kredit yang sempurna atau membangun sarang telur pensiun yang substansial. Tiga karakter utama meliputi:

Disiplin

Salah satu prinsip terpenting dalam keuangan pribadi adalah penghematan sistematis. Misalkan penghasilan bersih Anda adalah $ 60.000 per tahun dan biaya hidup bulanan Anda, seperti perumahan, makanan dan transportasi, berjumlah $ 3, 200 per bulan. Ada pilihan untuk membuat sekitar sisa $ 1, 800 dalam gaji bulanan. Idealnya, langkah pertama adalah membuat dana darurat, atau mungkin rencana kesehatan tinggi yang dapat dikurangkan (HDHP) untuk memenuhi biaya medis di luar saku. Namun, Anda telah mengembangkan kecenderungan untuk pakaian desainer, dan akhir pekan di pantai mengisyaratkan. Disiplin yang dibutuhkan untuk menabung daripada membelanjakan kurang, dan juga 10 sampai 15% dari pendapatan kotor yang bisa disimpan di pasar uang untuk kebutuhan jangka pendek.

Disiplin dicadangkan tidak hanya untuk pengelola uang institut berkulit tebal yang mencari nafkah dari mengetahui kapan harus membeli dan menjual saham. Investor rata-rata akan berhasil menentukan target profit taking dan menaatinya. Sebagai contoh, bayangkan bahwa Anda membeli saham Apple Inc. pada Februari 2016 dengan harga $ 93 dan berjanji untuk menjual saat mencapai $ 110, seperti yang terjadi dua bulan kemudian. Sebagai gantinya, Anda keluar dari posisi pada bulan Juli 2016, dengan harga $ 97, memberikan keuntungan sebesar $ 13 per saham dan kemungkinan kesempatan untuk mendapatkan keuntungan dalam masalah lain.

Rasa Waktu

Tiga tahun dari perguruan tinggi, dana darurat telah ditetapkan dan sekarang saatnya memberi hadiah kepada diri sendiri. Sebuah jet ski berharga $ 3.000. Berinvestasi dalam saham pertumbuhan bisa menunggu satu tahun lagi, Anda berpikir; Ada banyak waktu untuk meluncurkan portofolio investasi kan? Menunda investasi selama satu tahun, bagaimanapun, dapat memiliki konsekuensi signifikan. Biaya kesempatan untuk membeli perahu dapat diilustrasikan melalui nilai waktu uang. $ 3.000 yang digunakan untuk membeli jet ski akan mencapai hampir $ 49.000 dalam 40 tahun dengan bunga 7%, pengembalian rata-rata tahunan yang rata-rata untuk reksa dana pertumbuhan dalam jangka panjang. Dengan demikian, menunda keputusan untuk berinvestasi dengan bijak mungkin juga menunda kemampuan untuk pensiun pada usia 62, seperti yang Anda inginkan.

Lakukan besok apa yang bisa Anda lakukan hari ini juga meluas ke pembayaran hutang. Saldo kartu kredit seharga $ 3.000 memerlukan waktu 222 bulan untuk pensiun jika pembayaran minimum $ 75 dilakukan setiap bulan. Dan jangan lupa minat yang Anda bayarkan: di APR 18%, sampai pada $ 3, 923 selama bulan-bulan itu. Plunking down $ 3, 000 untuk menghapus saldo pada bulan berjalan menawarkan penghematan besar - hampir sama dengan biaya jet ski!

Detasemen Emosional

Masalah keuangan pribadi adalah bisnis, dan bisnis seharusnya tidak bersifat pribadi. Aspek pengambilan keputusan finansial yang sulit, namun perlu, melibatkan penghapusan emosi dari sebuah transaksi. Melakukan pembelian impulsif atau pinjaman kepada anggota keluarga terasa menyenangkan namun bisa sangat mempengaruhi tujuan investasi jangka panjang. Sepupu Anda yang telah membakar kakak dan adik Anda kemungkinan tidak akan membayar Anda kembali - jadi jawaban cerdasnya adalah menolak permintaan pertolongannya. Tentu, simpati sulit untuk diputar kembali, tapi kunci pengelolaan keuangan pribadi yang bijaksana adalah memisahkan perasaan dari akal.

Saat Membobol Aturan Keuangan Pribadi

Bidang keuangan pribadi mungkin memiliki lebih banyak panduan dan "kiat cerdas" untuk diikuti daripada yang lain. Meski aturan praktis ini bagus untuk diketahui, setiap orang memiliki keadaan tersendiri. Berikut adalah beberapa peraturan yang tidak bisa diharapkan oleh orang dewasa muda, tapi seharusnya mempertimbangkan untuk memutuskannya.

Menyimpan atau Menanamkan Set Bagian Penghasilan Anda

Anggaran ideal termasuk menghemat sejumlah kecil gaji Anda setiap bulan untuk masa pensiun - biasanya sekitar 10% -20%. Sementara bertanggung jawab secara fiskal di usia muda adalah penting, dan memikirkan masa depan Anda sangat penting, aturan umum untuk menghemat jumlah tertentu setiap periode untuk masa pensiun Anda mungkin bukan pilihan terbaik bagi orang muda yang baru memulai di dunia nyata.Untuk satu, banyak remaja dan siswa perlu memikirkan untuk membayar biaya terbesar seumur hidup mereka, seperti mobil baru, rumah atau pendidikan pasca sekolah menengah. Mengambil kemungkinan 10 sampai 20% dana yang tersedia akan menjadi kemunduran yang pasti dalam melakukan pembelian tersebut. Selain itu, menabung untuk masa pensiun tidak banyak masuk akal jika Anda memiliki kartu kredit atau pinjaman dengan bunga yang harus dilunasi. Suku bunga 19% pada Visa Anda mungkin akan meniadakan keuntungan yang Anda dapatkan dari portofolio pensiun reksa dana yang seimbang, lima kali lipat.

Juga, menghemat uang Anda untuk bepergian dan mengalami tempat dan budaya baru bisa menjadi pengalaman yang sangat berharga bagi orang muda yang masih belum yakin tentang jalan hidupnya.

Aturan Investasi Jangka Panjang untuk investor muda
Aturan praktis bagi investor muda adalah bahwa mereka harus memiliki pandangan jangka panjang dan berpegang pada filosofi beli dan bertahan. Aturan ini adalah salah satu cara yang lebih mudah untuk membenarkan pemutusan. Mampu beradaptasi dengan perubahan pasar bisa menjadi perbedaan antara menghasilkan uang, atau membatasi kerugian Anda, dibandingkan dengan duduk santai dan menyaksikan penghematan yang Anda dapatkan dengan susah payah menyusut. Investasi jangka pendek memiliki kelebihan pada usia berapapun.

Sekarang, jika Anda sudah tidak lagi menikah dengan ide investasi jangka panjang, Anda juga bisa tetap menanam investasi yang lebih aman. Logikanya, karena investor muda memiliki horison waktu investasi yang panjang, mereka harus berinvestasi pada usaha berisiko tinggi, karena mereka memiliki sisa hidup mereka untuk pulih dari kerugian yang mungkin mereka alami. Namun, jika Anda tidak ingin mengambil risiko yang tidak semestinya dalam investasi jangka pendek dan jangka menengah Anda, Anda tidak perlu melakukannya. Gagasan diversifikasi merupakan bagian penting dalam menciptakan portofolio investasi yang kuat; Ini termasuk risiko saham individual dan cakrawala investasi yang mereka inginkan.