Mengikuti kredit 2007-2008 krisis, pinjaman usaha kecil di kalangan bank tradisional namun kering. Meskipun bank telah menjadi lebih aktif dalam pinjaman usaha kecil dalam beberapa tahun terakhir, hanya bisnis yang paling kredibel dan lebih mapan yang dipertimbangkan untuk pembiayaan. Bahkan kemudian, pemberi pinjaman tradisional biasanya memerlukan beberapa jenis jaminan, seperti properti atau peralatan nyata, untuk menjamin pinjaman, yang mungkin tidak dimiliki oleh bisnis startup. Pada tahun 2015, kreditor tradisional menyetujui kurang dari 22% aplikasi pinjaman usaha kecil. Namun, setelah krisis, sejumlah sumber pinjaman non-bank telah muncul, memberikan usaha kecil lebih banyak akses terhadap pembiayaan daripada sebelumnya, tanpa persyaratan agunan.

Pemberi Pinjaman Bukan Bank Online

Pemberi pinjaman online telah berkembang sejak tahun 2008, karena permintaan kredit yang berlebihan tidak terpenuhi oleh bank tradisional. Internet telah menjadi sumber siap untuk usaha kecil yang mencari jenis pembiayaan, mulai dari modal awal dan pinjaman modal kerja hingga jalur kredit dan pinjaman ekspansi. Bisnis membayar sedikit lebih untuk kebutuhan pembiayaan mereka, namun prosesnya efisien dan pendanaannya cepat.

Lines of Credit: Kabbage Inc. adalah salah satu dari beberapa pemberi pinjaman online yang menawarkan jalur kredit kepada bisnis startup. Sebagai pemimpin pasar dalam bisnis pinjaman online, Kabbage menawarkan jalur kredit hingga $ 100.000 untuk bisnis kecil menghasilkan pendapatan tahunan minimal $ 50.000 dengan pengalaman operasi minimal satu tahun. Hal ini membutuhkan nilai kredit 560 untuk pemilik bisnis. Bisnis dapat menarik dari garis kredit mereka setiap saat, dengan enam sampai 12 bulan untuk melunasi pinjaman. Sebagai bagian dari proses aplikasi dan kualifikasi, Kabbage mewajibkan agar bisnis menautkan rekening banknya atau sistem akuntansi online ke platformnya. Pendanaan dapat disetujui dalam beberapa menit dan batas kredit ditetapkan dalam sehari.

Term Loan: Pencarian pemberi pinjaman online mengungkapkan setidaknya selusin yang melayani usaha kecil. OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK ONDKOn Deck Capital Inc5 10-1. 92% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dianggap sebagai salah satu pemberi pinjaman online utama untuk usaha kecil, penawaran pinjaman fixed-rate antara $ 5, 000 dan $ 250.000. OnDeck memerlukan nilai kredit minimal 500, satu tahun operasi dan pendapatan tahunan sebesar $ 100.000. Jangka waktu pinjaman berkisar antara tiga sampai 24 bulan, dengan pembayaran dikurangkan dari bisnis cek rekening harian atau mingguan.

Pembiayaan Startup: Untuk bisnis di awal fase startup, Accion menawarkan pembiayaan hingga $ 100.000. Persyaratan mencakup nilai kredit minimum 575, arus kas dan bukti pendapatan yang memadai.Jumlah pinjaman aktual dan persyaratan minimum mungkin berbeda menurut negara. Accion adalah microlper nirlaba yang mengkhususkan diri pada pengembangan usaha kecil.

Pinjaman Peer-to-Peer

Peer-to-peer (P2P) adalah segmen industri peminjaman online yang tumbuh paling cepat. Pemberi pinjaman P2P menciptakan pasar digital yang membawa peminjam dan investor bersama-sama. Peminjam biasanya orang atau bisnis yang tidak dapat memperoleh pinjaman melalui metode tradisional. Investor adalah individu atau institusi yang mencari hasil yang lebih baik dari uang mereka daripada investasi tradisional. Peminjam membuat profil dan mengajukan kasus mereka ke pasar investor. Investor dapat memilih dari antara portofolio peminjam dan berinvestasi sesedikit $ 25 per peminjam. Pemberi pinjaman P2P bertindak sebagai perantara, melakukan skrining dan menilai peminjam berdasarkan kelayakan kredit mereka dan mencocokkannya dengan investor. Jangka waktu pinjaman biasanya singkat, antara tiga dan lima tahun, dan tingkat suku bunga berkisar antara 7 sampai 35%.

Prosper Marketplace Inc. dan LendingClub Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5 46-6. 67% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) adalah dua kreditor P2P yang paling mapan dan keduanya melayani bisnis dengan kredit kurang dari-besar. Prosper membuat pinjaman pribadi sampai $ 35.000 yang bisa digunakan untuk keperluan bisnis. Lending Club memiliki program terpisah yang dirancang untuk usaha kecil dengan persyaratan bahwa bisnis ini berusia minimal dua tahun dan memiliki pendapatan tahunan minimal $ 75.000. Peminjam bisnis dapat meminta hingga $ 300.000, dengan persyaratan pinjaman satu sampai lima tahun.

Small Business Administration Microloan

Untuk bisnis dengan riwayat kredit yang buruk atau tidak ada, Small Business Administration (SBA) telah membentuk program pinjaman mikro yang menawarkan pinjaman mulai dari $ 500 sampai $ 35.000. Pinjaman ini tersedia melalui fasilitas non- bank pemberi pinjaman, biasanya organisasi nirlaba yang mengkhususkan diri dalam pengembangan usaha kecil. Proses permohonan pinjaman lebih ramping dan, pada 10 sampai 15%, tingkat pinjaman cukup masuk akal. Situs web SBA memiliki daftar microlenders menurut wilayah.