Saatnya untuk melihat lebih dekat dana perwalian. Anda mungkin terkejut saat mengetahui bahwa mereka melayani tujuan selain mendanai gaya hidup pewaris muda.

Apa sebenarnya dana perwalian itu?

Dana perwalian adalah badan hukum yang dapat memiliki berbagai macam aset termasuk kas, saham dan investasi lainnya. Aset ini memberikan aliran pendapatan untuk mendapatkan keuntungan bernama individu atau organisasi (penerima manfaat). Dana perwalian dapat terus dibayarkan kepada penerima manfaat lama setelah mereka didirikan, hidup lebih lama dari penyumbang (pemberi hibah) yang asli. Seorang pengacara diharuskan membentuk dana perwalian, jadi diharapkan bisa membayar biaya hukum. Dana perwalian yang diciptakan selama masa pemberi hibah disebut kepercayaan hidup.

Mengapa Saya Ingin Mengatur Dana Perwalian?

Meskipun ada biaya, dana perwalian adalah cara yang berguna untuk mengelola uang saat faktor-faktor tertentu ikut bermain, atau kapan urutan kejadian tertentu terjadi. Inilah lima situasi di mana dana perwalian masuk akal.

Kepercayaan Khusus Kebutuhan

Jika Anda memiliki anggota keluarga yang cacat fisik atau mental, menyiapkan Special Needs Trust untuk memberikan perawatan masuk akal. Manfaat dari Trust Kebutuhan Khusus dapat digunakan untuk biaya yang tidak tercakup dalam program manfaat publik, selama pembayaran langsung ke penyedia layanan. Hal ini memungkinkan manfaat publik berlanjut tanpa dikurangi, karena pemberian uang tunai secara teratur dapat mendiskualifikasi mereka untuk mendapatkan pendapatan keamanan tambahan atau Medicaid. Orangtua, saudara kandung, atau anggota keluarga lain dari individu kebutuhan khusus dapat membuat kepercayaan. Karena setiap negara memiliki panduan spesifik tentang bagaimana trust ini dapat digunakan, pastikan untuk memverifikasi peraturan perundang-undangan negara Anda.

Manajemen Perawatan Kepercayaan

Manajemen Perawatan Kepercayaan menjadi lebih umum terjadi pada baby boomer penuaan dan anak-anak mereka menyadari manfaat dari merinci dengan tepat bagaimana mereka ingin dirawat di tahun-tahun terakhir mereka. Kepercayaan Manajemen Perawatan, dengan diri Anda sebagai penerima manfaat, dapat digunakan untuk menunjuk seseorang - "wali amanat" - untuk membuat keputusan untuk Anda begitu Anda menjadi tua dan / atau tidak mampu. Anda dapat menangani apapun yang Anda lihat penting untuk perawatan masa depan Anda, seperti keinginan Anda untuk menerima perawatan di rumah atau pindah ke fasilitas perawatan jiwa atau perawatan jangka panjang. Menyiapkan Trust Manajemen Perawatan sebelum benar-benar dibutuhkan mencegah anggota keluarga untuk menebak-nebak keinginan Anda dan membuat keputusan yang penuh tekanan pada saat-saat emosional.

Untuk Menguntungkan Anak Kecil atau Cucu

Kadang-kadang orang tua, kakek atau anggota keluarga lainnya meninggal dunia dan meninggalkan anak-anak kecil sebagai penerima manfaat dari warisan mereka. Dalam kasus ini, dana perwalian merupakan pilihan terbaik untuk mengelola warisan karena kebanyakan anak belum dapat membuat keputusan keuangan yang bijak. Dana perwalian untuk anak-anak kecil dapat diatur sebagai bagian dari perencanaan perumahan Anda, dan dapat mencakup rincian seperti bagaimana uang itu harus digunakan.Beberapa contoh situasi di mana dana perwalian anak kecil masuk akal termasuk anak-anak menjadi yatim piatu dan menerima dana asuransi, sumbangan, atau menerima warisan yang harus dikelola dan kemudian didistribusikan di antara beberapa anak kecil. Dalam kasus ini, bibi, paman, atau kakek nenek mungkin menggunakan dana perwalian untuk mengelola uang untuk anak-anak.

Untuk Mengumpulkan Dana dari Lebih dari Satu Orang

Di dunia sekarang ini, dana perwalian bahkan dapat dianggap sebagai cara yang terstruktur secara hukum untuk mengakumulasi crowdfunding, terutama ketika harus mengumpulkan dana dari masyarakat untuk mendapatkan keuntungan anak atau penyebabnya Misalnya, anak-anak yang orang tuanya terbunuh tanpa sengaja atau di garis tugas, atau siapa yang harus menjalani perawatan medis mahal karena kecelakaan atau sakit. Dana perwalian dapat disiapkan untuk mengumpulkan sumbangan dari masyarakat untuk membantu biaya hidup dan / atau biaya kesehatan penerima manfaat.

Kepercayaan yang Hidup untuk Menghindari Probate

Beberapa individu mungkin mempertimbangkan kepercayaan hidup untuk menghindari proses pengesahan hakim yang sering rumit saat mereka meninggal dunia. Jenis dana perwalian ini disiapkan oleh individu saat mereka masih hidup, yang kemudian menyebut diri mereka sebagai wali amanat. Properti mereka dipindahkan ke kepercayaan, meskipun mereka mempertahankan kepemilikan properti, hanya sebagai wali amanat.

Dalam kepercayaan, Anda bisa memberi nama siapa Anda ingin mewarisi properti itu setelah kematian Anda, yang disebut "wali pengganti". Transaksi properti setelah kematian Anda sering jauh lebih cepat dan lebih rumit daripada pengesahan hakim. Kepercayaan hidup sangat berguna bagi orang-orang yang memiliki real estat (termasuk properti liburan) di seluruh negeri, karena pengesahan hakim atas perkebunan termasuk real estat multi-negara bisa menjadi usaha yang rumit dan mahal.

Garis Dasar

Meskipun reputasi mereka sebagai alat untuk keluarga dan investor kaya, dana perwalian masuk akal dalam berbagai situasi yang sering terjadi di antara orang-orang yang tidak kaya. Mengelola uang untuk anak kecil atau anggota keluarga kebutuhan khusus, dan mengumpulkan dana dari banyak kontributor untuk mendapatkan keuntungan hanya beberapa individu adalah beberapa contohnya. Seiring bertambahnya usia, kepercayaan manajemen perawatan dan kepercayaan hidup dapat mempermudah perawatan anggota keluarga lanjut usia serta pengalihan perkebunan mereka ke penerima manfaat.