"Berikan aku enam jam untuk menebang pohon, dan aku akan menghabiskan empat yang pertama untuk mengasah kapak." Abraham Untuk investor do-it-yourself, mengetahui kekuatan dan kelemahan Anda - serta berapa banyak waktu dan usaha yang ingin Anda lakukan untuk memetakan kursus investasi Anda - akan menempatkan Anda pada posisi terbaik untuk sukses. Artikel ini akan membahas cara terbaik untuk memecah tugas pemahaman dan alokasi investasi Anda yang seringkali menakutkan.

Membuat Penilaian

Tempat terbaik untuk memulai perjalanan adalah dengan mengetahui di mana Anda saat ini berdiri. Secara umum, semakin muda Anda, semakin Anda bersedia mengambil risiko. Hal ini tidak penting pada saat ini untuk menuangkan 100% dana yang dapat dibuang ke investasi. Jika Anda mengambil bagian dalam beberapa dana akun pensiun, seperti akun pensiun 401 (k) atau individu pensiun (IRA), Anda dapat lebih mudah mengetahui bahwa Anda berada di jalur yang benar menuju masa pensiun yang sehat.

Wawasan waktu Anda, atau berapa lama sebelum Anda menyentuh uang, berjalan seiring dengan usia Anda. Jika cakrawala waktu Anda 25 tahun atau lebih, Anda dapat mempertimbangkan diri Anda di dekat puncak profil risiko untuk investasi. Ini tidak berarti bahwa Anda harus mengambil risiko bodoh, namun Anda dapat berpartisipasi sepenuhnya di pasar ekuitas jika Anda memutuskan untuk melakukannya. Sementara tingkat pengembalian pasar saham, pada hakikatnya, lebih fluktuatif daripada kelas aset lainnya, pertimbangkan bahwa tidak ada periode yang terukur di pasar saham U. S. selama 25 tahun di mana sesuatu telah menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada saham.

Ukur pengetahuan investasi Anda dengan mengajukan beberapa pertanyaan sederhana kepada diri sendiri. Pernahkah Anda melakukan analisis fundamental penuh saham sebelum membelinya? Apakah Anda memahami dasar-dasar alokasi dan diversifikasi aset? Apakah Anda memahami sifat produk pendapatan tetap?

Jika Anda tidak dapat menjawab "ya" definitif ini, sebaiknya buat alokasi aset secara keseluruhan sesuai dengan usia Anda, dan dari situ investasikan beberapa dana yang dikelola untuk memulai.

Ketahui Apa yang Anda Miliki

Sadar akan apa yang Anda miliki. Mulailah dengan pernyataan terbaru dari investasi atau rencana yang Anda miliki saat ini, dan tentukan persentase yang Anda miliki di saham versus obligasi dan uang tunai.

Selanjutnya, putuskan berapa banyak waktu yang Anda habiskan untuk investasi pribadi Anda. Tujuannya di sini adalah menghasilkan angka aktual dalam hitungan jam per minggu. Semakin tinggi rasio saham individu terhadap dana yang Anda pegang, semakin besar komitmen waktu. Jika Anda merasa dapat mencurahkan empat sampai lima jam per minggu untuk penelitian, Anda dapat bertujuan untuk memiliki beberapa saham individual dalam portofolio Anda. Rasio berapa banyak waktu yang harus Anda sisihkan per saham adalah angka relatif dan akan tergantung pada pengetahuan dan pengalaman Anda, jadi bersiaplah agar figur ini berubah dari waktu ke waktu.

Menilai Sumber Informasional Anda

Anda tidak perlu berlangganan layanan data mahal untuk menemukan data yang Anda butuhkan untuk melakukan analisis saham. Anda dapat menemukan informasi yang tersedia untuk umum dengan mudah menggunakan sumber internet gratis - laporan pendapatan, siaran pers, laporan Securities and Exchange Commission (SEC), laporan saldo dan arus kas, misalnya. Setiap situs web yang memiliki reputasi bagus akan memberi tahu Anda dari mana asalnya data dan seberapa sering diperbarui, jadi Anda dapat merasa yakin bahwa informasi Anda lancar dan akurat.

Tetapkan pedoman minimum untuk merampingkan due diligence Anda. Batas minimum pasar atau cap penilaian adalah cara mudah untuk menyaring puluhan ribu saham menjadi subset yang dapat Anda tinjau lebih lengkap. Banyak pemindai stok gratis dapat melakukan tugas ini untuk Anda.

Menggambar Strategi

Ada banyak keuntungan untuk menciptakan alokasi aset dasar dengan reksa dana atau dana yang diperdagangkan (ETF). Ini bisa membuat banyak tekanan dari Anda. Dengan investasi ini, Anda tidak perlu memilih setiap saham dalam portofolio Anda. Tentukan apa kepentingan pasar Anda, apakah itu sektor / industri atau kelas aset tertentu, dan dapatkan pengalaman mengelola bagian portofolio ini secara lebih langsung.

Cari indeks pasar umum seperti S & P 500 dan tinjau rincian sektor ini. Adalah bijaksana untuk tidak terlalu menyimpang dari pembobotan sektor ini dalam portofolio Anda sendiri. Jika Anda memiliki 60% dari uang Anda di saham teknologi saat mereka hanya mewakili 15% S & P, Anda memiliki alokasi sumber daya yang berlebihan - bahkan untuk investor yang paling terampil sekalipun.

Katakanlah, misalnya, bahwa Anda ingin melakukan penelitian secara langsung dan membeli persediaan kesehatan dan teknologi Anda sendiri, yang secara bersama-sama terdiri dari sekitar 30% dari keseluruhan pasar. Anda bisa membuat portofolio ETF di semua sektor lain kecuali perawatan kesehatan dan teknologi, dan mempertahankan 25-30% itu untuk Anda investasikan pada saham individual di kedua sektor tersebut.

Sebaiknya simpan "daftar tontonan" dari saham yang telah Anda teliti dan temukan beberapa minat. Mungkin ini adalah perusahaan yang sangat Anda sukai saat ini dihargai sepenuhnya, atau perusahaan kecil yang Anda inginkan. mengawasi. Tinjau daftar ini setiap minggu untuk setiap perubahan material. Saat menjual saham dari portofolio Anda, ini akan menjadi tempat alami untuk mulai mencari penggantinya.

Kaji Ulang dan Sesuaikan Strategi Anda

Pilih jadwal untuk menilai kemajuan Anda. Ini bukan tentang melihat bagaimana pengembalian Anda naik ke beberapa patokan karena ini adalah kesempatan untuk meninjau keseluruhan alokasi aset dan kemajuan pembelajaran Anda. Jika rasio saham terhadap obligasi telah berubah secara signifikan, Anda pasti ingin mengembalikannya ke dalam keseimbangan.

Saat meninjau kepemilikan saham individual Anda, lihatlah fundamentalnya lagi untuk memastikan tidak ada yang berubah secara signifikan. Jika Anda merasa berada di atas segalanya dan ingin meningkatkan persentase kepemilikan Anda yang Anda kelola secara langsung, Anda dapat melakukannya dengan mengetahui bahwa Anda mengalokasikan ulang dengan pemikiran dan kehati-hatian.Juga, pahami bahwa ini berarti komitmen waktu per jam Anda akan meningkat.

Garis Dasar

Anda akan selalu belajar. Inilah saatnya untuk mengingat pepatah lama, "Ini adalah perjalanan, bukan tujuan yang diperhitungkan." Tidak akan lama sebelum Anda membuat langkah besar dalam pemahaman Anda tentang keuangan. Anda harus bisa mengatasi reksa dana, atau kendaraan lain, dengan percaya diri. Waktu yang dihabiskan untuk belajar lebih banyak tentang investasi, baik di saham maupun tidak, selalu membayar dividen yang lumayan.