Tip untuk Membantu Klien Meskipun Koreksi Pasar

4 CIRI BISNIS YANG BERTAHAN DALAM KRISIS - Tom MC Ifle (Maret 2024)

4 CIRI BISNIS YANG BERTAHAN DALAM KRISIS - Tom MC Ifle (Maret 2024)
Tip untuk Membantu Klien Meskipun Koreksi Pasar

Daftar Isi:

Anonim

Baru-baru ini pasar saham mengalami koreksi. Koreksi adalah bagian normal dari pasang surut dan arus pasar. Ada 28 koreksi semacam itu sejak Perang Dunia II dan pasti akan ada lagi yang akan datang selama bertahun-tahun.

Antara ketakutan investor yang masih tersisa yang tersisa dari krisis keuangan dan kedekatan informasi melalui saluran berita kabel dan internet, nampaknya ayunan pasar ke bawah dilebih-lebihkan dan seringkali sensasional.

Sering kali kelebihan informasi ini dapat memicu ketakutan yang dimiliki investor. Komunikasi reguler untuk penasihat keuangan mereka dapat berjalan jauh untuk mengatasi ketakutan yang mungkin dimiliki klien Anda dan membantu mereka tetap mengikuti rencana keuangan dan strategi investasi mereka. Selama gejolak pasar, komunikasi ini sangat penting untuk menenangkan ketakutan yang mungkin dirasakan klien Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Mengevaluasi Kapasitas Klien Anda untuk Resiko .)

Ketakutan dan Keserakahan

Telah lama dikatakan bahwa ketakutan dan keserakahan adalah penggerak utama pasar saham. Keserakahan dapat menunjukkan dirinya dalam keengganan beberapa investor untuk pare kembali posisi di beberapa pemenang mereka untuk menyeimbangkan portofolio mereka.

Rasa takut cenderung mengarah pada beberapa gerakan yang sangat disayangkan oleh investor. Saksikan investor yang menjual posisi ekuitas mereka di atau di dekat dasar krisis keuangan pada akhir 2008 atau awal 2009. Banyak dari investor ini lebih tua dan mendekati masa pensiun. Saya telah membaca banyak cerita di media tentang kejadian di mana orang-orang ini kehabisan kepanikan, membukukan kerugian yang sangat curam dan kemudian duduk di sela-sela melalui semua atau sebagian dari pemulihan stok yang terjadi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Klien Volatilitas Perut .)

Beberapa klien ingin melampiaskan dan Anda harus mendengarkannya. Mereka akan mengingatkan Anda akan apa yang mereka investasikan dan mungkin mereka akan mengatakan beberapa hal yang membuat Anda merasa bahwa mereka lebih menyukai risiko daripada membuat Anda percaya. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Risiko Pasar Saham: Mengibaskan ekor .

Orang lain mungkin ingin membahas untuk memasukkan lebih banyak uang untuk bekerja karena mereka melihat ini sebagai titik terendah di pasar. Jika Anda setuju mengatakannya, jika tidak memberi tahu mereka mengapa ini bukan ide bagus untuk situasi khusus mereka.

Klien Perlu Mendengar Dari Anda

Menurut pengalaman saya kebanyakan klien tidak mencari beberapa analisis teknis mengenai apa yang terjadi di pasar selama penurunan besar, mereka menginginkan kepastian bahwa mereka berada di jalur yang benar. Mereka ingin tahu bahwa masa pensiun mereka tidak akan mengharuskan mereka makan makanan hewan atau tinggal di sebuah kotak di jalanan. Mereka ingin tahu anak-anak mereka masih bisa kuliah. Mereka ingin tahu bahwa ini adalah perilaku pasar yang normal dan diharapkan.(Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tip tentang Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Berbicara dengan Klien .

Jika ada penyesuaian yang harus dilakukan, mereka ingin Anda dimuka tentang hal itu. Sebenarnya situasi pasar semacam ini bisa menjadi alasan bagus untuk meninjau ulang rencana keuangan klien dan melakukan penyesuaian jika diperlukan.

Memberikan Perspektif

Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, ini bukan koreksi pasar pertama dan tidak akan menjadi yang terakhir. Koreksi normal dan saya yakin perlu. Reli pasar sejak awal awal 2009 cukup signifikan. Ini tidak akan berlangsung selamanya. Koreksi baru-baru ini cepat dan curam namun seharusnya tidak menjadi kejutan nyata bagi investor yang mengikuti pasar atau penasihat keuangan. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tip untuk Mengatasi Mental Negara Klien .)

Dalam hal jumlah mentah, penurunan baru-baru ini sangat tajam namun persentasenya jauh lebih buruk. Misalnya, kejatuhan pasar pada tahun 1987 dimana Dow Jones Industrial Average turun 508 poin dalam satu hari menunjukkan penurunan hampir 23% rata-rata.

Pada hari terakhir Dow turun 588 poin namun ini menunjukkan penurunan hanya 3,6% karena tingkat indeks yang lebih tinggi dibandingkan dengan kecelakaan tahun 1987.

Gerai berita dan internet cenderung berfokus pada jumlah besar dan menakutkan ini yang signifikan. Tapi kemampuan Anda untuk memasukkan angka-angka ini ke dalam prospektif dapat membantu menenangkan saraf klien Anda.

Rebalancing

Pergerakan pasar utama adalah alasan bagus untuk menyeimbangkan portofolio klien. Menghubungi mereka dan menyarankan ini menunjukkan bahwa Anda berada di atas segala sesuatu dan meninjau situasi mereka secara teratur.

Jika ada rencana investasi formal, seperti Pernyataan Kebijakan Investasi, di tempat menunjukkan bahwa sebagian dari portofolio (mungkin beberapa kelas aset ekuitas tertentu) kurang diberi beban dan berada di luar pita alokasi yang telah ditetapkan. Sarankan rebalancing untuk membawa alokasi ini sesuai dengan target alokasi mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menunjuk ke rencana dan rutinitas penyaluran ulang Anda secara berkala dari waktu ke waktu akan membantu membuat klien yang tidak sopan menganggap ini normal dan mungkin memerlukan beberapa. Ketakutan untuk membeli lebih banyak ekuitas. Di sisi lain jika Anda merasa harus sedikit kurus dalam ekuitas, katakan pada klien Anda dan mengapa Anda merasa seperti itu. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Boomers: Waktu untuk Rebalance 401 (k) Anda

Pemanfaatan Rugi Pajak Terkait dengan penyeimbangan ulang, koreksi pasar yang signifikan mungkin telah menciptakan beberapa kerugian investasi pada klien Anda. portofolio kena pajak Jika masuk akal dari sudut pandang keseluruhan, Anda mungkin menyarankan untuk menjual beberapa posisi kerugian untuk memanen kerugian pajak, mungkin mengimbangi keuntungan di tempat lain. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Pro dan Kontra Pemanenan Rugi Pajak Tahunan

. Hal ini dapat dilakukan sebagai bagian dari proses penyeimbangan dan dapat dilakukan dalam kombinasi dengan akun pensiun yang ditangguhkan pajak sebagai bagian dari proses rebalancing Siapkan Klien Anda dan Didiklah Mereka

Mungkin cara terbaik untuk berkomunikasi dengan klien tentang koreksi pasar adalah mendidik mereka tentang pasang surut pasar secara terus-menerus.Saya ingat berada di sebuah konferensi industri pada tahun 2008 pada hari ketika Dow turun lebih dari 500 poin dan satu hari yang ternyata merupakan bagian dari awal krisis keuangan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Pasar Keuangan: Ketika Takut dan Keserakahan Mengambil alih

. Sebagian besar penasihat keuangan yang hadir sedang memeriksa pesan suara dan menanggapi panggilan klien. Saya juga memeriksa voice mail dan tidak menerima satu panggilan pun dari klien hari itu. Itu bukan untuk mengatakan bahwa saya tidak menelepon atau mengirim email untuk meyakinkan klien pada hari-hari berikutnya, namun saya ingin memikirkan bahwa komunikasi berkelanjutan yang saya lakukan dengan mereka berfungsi untuk membantu mereka tetap tenang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menghubungkan Gangguan, Koreksi dan Kapitalisasi

. Garis Bawah Sementara klien menginginkan kinerja dari investasi mereka, mereka benar-benar ingin tahu bahwa penasihat keuangan mereka mencari mereka dan tetap berada di puncak situasi mereka. Panggilan atau email selama turbulensi pasar bisa pergi jauh untuk menenangkan saraf mereka dan membuat mereka tetap pada jalur dengan rencana keuangan dan strategi investasi yang telah Anda buat untuk mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Tingkat Suku Bunga Mengurangi Resiko Berapakah di Pasar?

)