Apapun pandangan politik Anda tentang Care Act yang Terjangkau pada bulan Maret 2010 (ACA) - lebih dikenal dengan Obamacare - ada kabar baik jika Anda perlu membeli asuransi kesehatan untuk diri Anda atau keluarga Anda pada tahun 2016. Situs web hosting Health Insurance Marketplace, atau Exchange, di mana Anda bisa mengajukan permohonan asuransi telah muncul dari masalah awalnya dan menambahkan fitur baru yang membuatnya lebih mudah digunakan.

Misalnya, tahun ini di bursa federal Anda dapat dengan mudah melihat pratinjau kebijakan, tarif dan kredit pajak (diterapkan di muka), Anda berhak mendapatkan jawaban hanya beberapa pertanyaan sebelum Anda melalui proses aplikasi formal. Tiga belas negara bagian ditambah Distrik Columbia memiliki pertukaran mereka sendiri dan sisanya bergantung pada pertukaran federal; memasuki negara bagian Anda ke HealthCare. gov akan membawa Anda ke yang benar

Pemilik usaha kecil dengan 50 atau lebih sedikit karyawan dapat mengasuransikan karyawan mereka. Mereka yang memiliki kurang dari 25 karyawan tetap mungkin memenuhi syarat untuk menerima kredit pajak melalui pertukaran Program Penawaran Pembelian Karyawan Kecil (Small Employer Health Programme). Pilihan "pilihan karyawan" yang dijanjikan yang memungkinkan karyawan bisnis memilih di antara berbagai rencana dalam tingkat yang dipilih tersedia di 14 negara bagian untuk tahun 2015. Dan seharusnya datang untuk 2016 di 18 negara bagian federal.

Masa depan jangka panjang dan bentuk ACA masih dalam proses. Tapi untuk hari ini, pasar asuransi federal, dan yang diterapkan oleh berbagai negara bagian, sedang berjalan dan berjalan. Sekitar 9. 9 juta orang membeli asuransi kesehatan di bawah ACA untuk tahun 2015.

Penerapan adalah proses yang cukup kompleks, dan merupakan ide bagus untuk memulai sekarang. Pendaftaran dimulai pada tanggal 1 November 2015, untuk pertanggungan mulai awal 1 Januari 2016 (jika Anda mendaftar pada atau sebelum 15 Desember 2015). 31 Januari 2016, adalah hari terakhir mendaftarkan diri untuk cakupan 2016. Klik di sini untuk daftar lengkap tanggal.

Berikut adalah lima hal penting yang perlu diketahui dan dihindari oleh individu dan keluarga agar tidak frustrasi dan mendapatkan asuransi yang mereka butuhkan.

1. Pastikan Anda memenuhi syarat

Apakah Anda berusia 26 tahun yang baru saja mengeluarkan kebijakan orang tua Anda, orang tua yang membutuhkan pertanggungan terjangkau untuk keluarga Anda, atau seorang anak berusia 55 tahun yang telah kehilangan pekerjaan dan / atau cakupan kesehatan, Anda harus dapat menemukan polis asuransi yang sesuai dan mungkin memenuhi syarat untuk memperoleh kredit pajak yang signifikan (diberikan terlebih dahulu dalam bentuk premi yang dikurangi) untuk membantu Anda membelinya.

Orang yang tidak dapat menggunakan pasar termasuk mereka yang memiliki rencana kesehatan yang disponsori perusahaan, termasuk COBRA - atau yang memiliki Medicare, Medicaid atau TRICARE untuk keluarga militer.

2. Kondisi Kesehatan Jangan Menaikkan Harga

Keuntungan besar dari Undang-Undang Perawatan Terjangkau adalah bahwa perusahaan asuransi tidak dapat menolak pelamar atau mengenakan biaya lebih karena kondisi kesehatan atau gender yang ada sebelumnya.Tarif bervariasi tergantung pada usia, di mana Anda tinggal, apakah Anda membeli cakupan individu atau keluarga, dan apakah pemohon menggunakan tembakau.

3. Kumpulkan Informasi Kunci Sebelum Memulai

Bila Anda mengajukan permohonan asuransi - atau bahkan melihat pratinjau tarif dan kredit pajak - Anda akan ditanya tentang ukuran dan pendapatan rumah tangga Anda. Meskipun ini mungkin tampak seperti pertanyaan langsung, ada banyak permutasi, jadi pastikan untuk memeriksanya sebelum Anda menjawabnya.

"Ukuran rumah tangga" adalah keliru karena sebenarnya berarti "tanggungan," bukan jumlah orang yang tinggal di rumah Anda. Misalnya, jika orang tua atau pasangan yang belum menikah atau anak-anaknya tinggal dengan Anda tapi bukan tanggungan Anda atas pengembalian pajak Anda, mereka tidak menghitungnya. Selain itu, siapapun yang tergantung tapi tidak tinggal dengan Anda harus disertakan.

"Penghasilan" bahkan lebih rumit lagi. Jika tulisan rintisan gaji Anda mencantumkan "upah kena pajak federal" itulah angka yang harus dilaporkan sebagai pendapatan. Sewaktu Anda mendaftar, Anda juga bisa mencantumkan potongan tertentu, seperti tunjangan yang Anda bayarkan atau uang sekolah. Item lainnya, seperti dukungan anak dan hasil pinjaman, tidak harus dimasukkan sebagai pendapatan.

Bila Anda mendaftar, Anda juga akan diminta untuk memperkirakan penghasilan Anda untuk tahun 2016, dan kredit pajak Anda akan didasarkan pada angka itu. Tapak hati-hati. Jika Anda menghasilkan lebih banyak uang daripada yang Anda perkirakan, Anda mungkin harus membayar kembali beberapa penghematan kredit pajak saat mengajukan pengembalian pajak berikutnya.

4. Pilih Rencana yang Tepat untuk Anda

Semua rencana harus menawarkan "manfaat kesehatan esensial" yang sama, termasuk cakupan untuk perawatan rawat jalan, layanan darurat, rawat inap, kehamilan, persalinan dan perawatan bayi baru lahir, layanan kesehatan mental dan penggunaan narkoba, obat resep, dan layanan laboratorium dan kesehatan.

Perbedaan antara rencana melibatkan harga premium dan ukuran deductible dan coinsurance. Pengungkapan sangat jelas dan mencakup kredit pajak yang mungkin Anda andalkan dan jumlah pengeluaran out-of-pocket maksimum (termasuk deductible, coinsurance dan co-pays) yang harus Anda bayar setahun.

Di banyak daerah, banyak rencana yang memusingkan tersedia. Misalnya, pada tahun 2014 ada 94 rencana yang tersedia untuk keluarga Florida berusia empat tahun (usia 45, 43, 10 dan 6) dengan penghasilan sebesar $ 60.000, yang memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit pajak yang signifikan untuk semua rencana. Berikut adalah contoh dari serangkaian rencana:

Contoh Rencana untuk Keluarga Empat di Florida

Rencana

Premi Bulanan	Dikurangkan	Biaya out-of-pocket maksimum	Humana Bronze 6300 / South Florida HUMx (HMOx)
$ 369	$ 12, 600	$ 12, 600	Kesehatan United Silver Compass 4000
$ 695	$ 8000	$ 13, 300	Florida Blue (BlueOptions All Copay 1424
$ 1572	$ 0	$ 4000	Anda juga dapat mencari rencana dalam kategori "tingkat logam": perunggu, perak, emas, dan platinum, yang menunjukkan berapa banyak dari total biaya Perhatian rata-rata orang yang mereka bayar. Misalnya, dengan rencana perunggu Anda membayar sekitar 40% biaya kesehatan, dan dengan rencana platinum Anda rata-rata membayar 10%.Kategori terpisah dari rencana bencana, yang membayar kurang dari 60% biaya hanya tersedia untuk orang-orang berusia di bawah 30 tahun dan mereka yang memiliki pembebasan kesulitan. (Untuk yang lebih, lihat

Pilih Diantara Rencana Kesehatan Bronze, Perak, Emas dan Platinum .) 5. Hindari Penalti untuk Menjadi Tidak diasuransikan

Persyaratan tanggung jawab individu (dikenal sebagai "mandat individu") dalam Undang-Undang Perawatan Terjangkau mengharuskan semua warga negara untuk mendapatkan asuransi kesehatan standar minimum mulai tahun 2014. Seperti yang mungkin Anda temukan pada formulir pajak 2014 Anda, pengembalian pajak sekarang meminta informasi tentang cakupan asuransi kesehatan Anda.

Pada 2016 hukuman karena tidak memiliki asuransi kesehatan adalah $ 695 untuk setiap orang dewasa dan $ 347. 50 untuk setiap anak, sampai $ 2, 085 per keluarga, atau 2. 5% dari pendapatan keluarga, yang pernah lebih tinggi. Beberapa kelompok orang dibebaskan dari hukuman.

Garis Bawah

Jika gagasan membeli asuransi kesehatan di situs web membuat kepala Anda berputar, ingatlah bahwa banyak agen asuransi dan pialang dapat membantu Anda dalam prosesnya. Jika menurut Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit pajak, pastikan mereka mendaftarkan Anda ke dalam rencana pasar.

Untuk menemukan rencana HealthCare. gov, Anda dapat mencari berdasarkan kategori "tingkat logam" untuk jumlah cakupan yang Anda inginkan. Atau, Anda bisa melihat semua rencana yang Anda memenuhi syarat dan menyortirnya sesuai dengan jumlah yang dapat dikurangkan atau jumlah premi. Jika Anda kesulitan mendaftar, hubungi hotline 24/7 1-800-318-2596. Untuk bantuan lebih lanjut, masukkan kode pos Anda di HealthCare. gov untuk menemukan daftar kelompok masyarakat lokal yang akan membantu Anda. Setelah Anda membeli sebuah rencana, tetap waspada terhadap pengumuman untuk periode "pendaftaran terbuka" untuk asuransi 2017, saat Anda dapat memperbarui atau mengganti rencana.

Sementara itu, untuk lebih jelasnya lihat

5 Hal yang Harus Anda Ketahui Tentang Pasar Asuransi Kesehatan .