Atas Aturan Thumb for Tabungan Pensiun

The Great Gildersleeve: Fish Fry / Gildy Stays Home Sick / The Green Thumb Club (Maret 2024)

The Great Gildersleeve: Fish Fry / Gildy Stays Home Sick / The Green Thumb Club (Maret 2024)
Atas Aturan Thumb for Tabungan Pensiun

Daftar Isi:

Anonim

Menyimpan untuk masa pensiun bisa menjadi intimidasi. Ada begitu banyak rencana yang berbeda untuk dipilih, perusahaan investasi yang berbeda untuk mengelola rencana Anda, batasan siapa yang dapat berkontribusi dan berapa banyak, peraturan pajak yang harus diikuti dan dokumen untuk dipantau - belum lagi keputusan investasi yang harus dibuat setelah Anda memiliki rencana Anda mempersiapkan.

Cara terbaik untuk menangani proses yang rumit namun esensial ini adalah memecahnya menjadi langkah-langkah kecil yang mudah dikelola. Dengan pemikiran tersebut, berikut adalah lima aturan praktis yang paling penting untuk diikuti saat menabung untuk masa pensiun.

1. Mulai Hemat Sekarang

Idealnya, Anda akan mulai menabung untuk masa pensiun saat Anda mulai mendapatkan penghasilan, yang bagi banyak dari kita berusia 16 ketika kita mendapatkan pekerjaan setelah sekolah di mal atau bioskop atau toko sandwich. Pada kenyataannya, Anda mungkin membutuhkan uang untuk biaya jangka pendek, seperti pembayaran di mobil yang membawa Anda ke pekerjaan Anda, keluar malam dengan buku teks teman dan perguruan tinggi. Mungkin tidak masuk akal, atau bahkan terpikir oleh Anda, untuk mulai menabung untuk masa pensiun sampai Anda menyelesaikan pekerjaan penuh waktu pertama Anda, memiliki anak-anak, merayakan ulang tahun tonggak sejarah atau mengalami peristiwa menentukan lainnya yang membuat Anda berpikir keras tentang masa depan Anda. .

Tidak peduli berapapun umurmu hari ini, janganlah kamu meratapi tahun-tahun yang tidak kamu hemat. Baru mulai menabung untuk pensiun sekarang. Semakin cepat Anda memulai, semakin sedikit Anda harus berkontribusi setiap tahun untuk mencapai tujuan tabungan Anda berkat manfaat bunga majemuk. (Check out Top 4 Alasan untuk Simpan untuk Pensiun Sekarang .)

2. Hemat 15% Penghasilan Anda

Aturan praktis yang bagus untuk persentase pendapatan Anda yang harus Anda hemat adalah 15%. Itu setelah pajak dan sebelum ada kontribusi yang sesuai dari atasan Anda. Jika Anda tidak mampu untuk menghemat 15% sekarang, tidak apa-apa. Menyimpan bahkan 1% lebih baik daripada tidak sama sekali. Setiap tahun ketika Anda mengajukan pajak Anda, Anda dapat mengevaluasi kembali situasi keuangan Anda dan mempertimbangkan untuk meningkatkan kontribusi Anda.

Jika Anda lebih tua dan belum menabung sepanjang masa kerja Anda, Anda memiliki beberapa tangkapan untuk dilakukan, dan Anda harus berusaha menghemat 20% sampai 25% dari penghasilan Anda untuk masa pensiun jika kamu bisa. Tapi jika itu tidak realistis, jangan biarkan sikap all-or-nothing mengalahkan Anda. Cuma kebiasaan menabung dan berinvestasi, tidak peduli seberapa kecil jumlahnya, merupakan langkah ke arah yang benar. Lihat Pensiun: Berapa persentase gaji yang harus dikeluarkan? untuk saran terperinci mengenai penghematan.

3. Pilih Investasi dengan Biaya Murah

Dalam jangka panjang, salah satu faktor terbesar seberapa besar sarang telur Anda menjadi biaya investasi yang Anda bayarkan. Biaya investasi yang paling umum adalah rasio biaya yang dibebankan oleh reksadana dan dana yang diperdagangkan di bursa, dan komisi untuk jual-beli."Kekuatan bunga majemuk tidak hanya berlaku untuk pengembalian, tapi juga biaya," kata Mark Hebner, pendiri dan presiden dari Index Fund Advisors, Inc., di Irvine, California. "Semakin banyak Anda membayar, semakin sedikit yang Anda simpan. Sederhana seperti itu. Dan penelitian menunjukkan bahwa biaya merupakan penentu terbesar untuk mengakhiri kekayaan bagi investor. "

Rasio biaya adalah biaya persentase tahunan yang akan Anda bayarkan selama Anda memegang dana. Jika Anda memiliki $ 10.000 yang diinvestasikan dalam dana yang rasio pengeluarannya adalah 1%, biaya Anda adalah $ 100 setahun. Anda dapat menemukan rasio biaya dana di situs penelitian investasi seperti Morningstar atau di situs web perusahaan yang menjual dana tersebut. Saat memilih dana, aturan jodoh untuk diikuti adalah rasio biaya yang mendekati adalah 0%, semakin baik. Dengan kata lain, masuk akal untuk membayar lebih mendekati 1% untuk jenis dana tertentu, seperti dana internasional atau dana kecil.

Ada dua cara sederhana untuk meminimalkan komisi. Salah satunya adalah memilih investasi bebas komisi. Jika Anda membeli dana indeks Vanguard secara langsung melalui akun Vanguard Anda atau reksa dana Fidelity secara langsung melalui akun Fidelity Anda, Anda mungkin tidak akan membayar komisi. Yang lainnya membeli dan menahan investasi daripada melakukan perdagangan sering - strategi pensiun lain bagus yang akan kita hadapi sesaat.

Dapatkan lowdown pada dana indeks dan baca tutorial reksa dana kami jika Anda tidak tahu apa-apa tentang investasi populer ini.

4. Jangan Letakkan Uang dalam Sesuatu yang Tidak Anda Pahami

Jika satu-satunya investasi yang Anda pahami saat ini adalah rekening tabungan, parkirlah uang Anda di sana saat Anda belajar tentang investasi yang sedikit lebih canggih seperti dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa, yaitu satu-satunya investasi yang perlu dipahami kebanyakan orang untuk membangun portofolio pensiun yang solid.

Jangan pernah membiarkan tenaga penjualan atau penasihat membujuk Anda untuk membeli sesuatu yang tidak Anda mengerti. Mereka mungkin memiliki kepentingan terbaik Anda dalam pikiran, tapi mereka mungkin hanya mencoba untuk menjual investasi yang akan memberi mereka komisi. Sampai Anda mendidik diri sendiri tentang pilihan investasi yang berbeda, Anda tidak akan tahu sama sekali.

Bahkan memasukkan uang Anda ke investasi yang relatif sederhana seperti obligasi bisa menjadi bumerang jika Anda tidak mengerti bagaimana obligasi bekerja. Mengapa? Karena Anda mungkin membuat keputusan pembelian dan penjualan yang tidak rasional dan berbasis emosi berdasarkan pada apa yang Anda dengar dan baca dalam berita tentang bagaimana kinerja pasar dalam jangka pendek, tidak berdasarkan nilai jangka panjang obligasi Anda.

"Investor terbaik dan tercerdas di dunia selalu berusaha menemukan investasi besar berikutnya untuk portofolio mereka. Jika Anda bukan investor purna waktu dengan keahlian dalam investasi itu, Anda akan berada pada posisi yang kurang menguntungkan bagi mereka yang berada di sana. Fokus pada kekuatan Anda dan itulah yang akan memberi Anda probabilitas kesuksesan terbaik Anda, "kata Kirk Chisholm, manajer kekayaan di Inovatif Advisory Group di Lexington, Mass.

5. Beli dan Tahan

Mengadopsi strategi investasi buy and hold berarti bahkan jika Anda memilih investasi yang mengenakan komisi, Anda tidak akan membayar komisi dengan sangat sering.Aturan praktis ini juga berarti bahwa Anda tidak akan membiarkan emosi Anda mendikte keputusan investasi Anda. Bila orang mengikuti emosinya, mereka cenderung membeli tinggi dan menjual rendah. Mereka mendengar seberapa tinggi saham telah didapat, dan mereka menginginkannya karena investasi itu bagus - dan memang, jika Anda sudah memegangnya bertahun-tahun. Atau, ketika ekonomi meluncur ke dalam resesi, orang-orang panik tentang seberapa jauh Dow telah jatuh dan membuang dana indeks S & P 500 mereka pada waktu yang paling buruk.

Sejumlah penelitian telah menunjukkan bahwa Anda lebih baik menyimpan uang Anda di pasar bahkan selama penurunan terburuk. Dalam jangka panjang, Anda akan melangkah jauh ke depan dengan meninggalkan portofolio Anda sendiri melalui kenaikan dan penurunan pasar dibandingkan dengan orang-orang yang selalu bereaksi terhadap berita atau mencoba memberi waktu kepada pasar. "Pada dasarnya, investor merasa mengerikan pada waktu pasar dan pemetikan saham," kata Michael Zhuang, pendiri MZ Capital Management di Bethesda. (See Buy and Hold Investment vs. Market Timing more) , Md. "Itulah mengapa mereka harus berhenti melakukan hal yang buruk. "

Garis Dasar

Meskipun ada banyak hal yang perlu dipelajari tentang menabung untuk masa pensiun, memahami bagaimana cara menabung dan menginvestasikan uang Anda adalah salah satu keterampilan terpenting yang akan Anda kembangkan. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Cara Mulai Menyimpan untuk Pensiun .) Ini berarti memanfaatkan semua jam penelitian yang Anda lakukan hari ini sampai bertahun-tahun waktu senggang di masa depan.

Ini juga berarti bisa menjaga diri sendiri tanpa harus bergantung pada sumber lain yang mungkin tidak dapat diberikan untuk Anda, apakah itu sistem Jaminan Sosial atau anak Anda. Ingatlah lima aturan utama ini untuk menghemat waktu pensiun dan Anda akan berada di jalan menuju masa depan yang nyaman secara finansial.