Anda mungkin tidak menyadarinya, tapi jika Anda menyewa rumah atau apartemen, beberapa agen kredit menghitung riwayat pembayaran sewa Anda dalam perhitungan nilai kredit mereka.

Itu tidak selalu terjadi, dan ini merupakan perubahan besar dalam data yang masuk ke nilai kredit pribadi dari hampir 95 juta penyewa U. S. yang diidentifikasi oleh Dewan Perumahan Multifamily Nasional (sekitar 35% dari semua rumah tangga U. S.). Sebelumnya, pemilik lahan dan perusahaan manajemen properti mungkin telah mengirimkan data pembayaran sewa negatif ke agen kredit. Tapi karena mereka tidak memberikan pembayaran sewa yang positif, pembayaran tersebut tidak dimasukkan ke dalam perhitungan nilai kredit, dan pembayaran tersebut tidak meningkatkan nilai kredit Anda.

Misalnya, raksasa rating kredit Experian mulai memasukkan riwayat pembayaran sewa positif dalam peringkat penilaian kreditnya pada tahun 2010. TransUnion juga mencatat pembayaran sewa positif ke dalam perhitungan kreditnya (mencarinya di bawah "biaya tradeline" pada laporan kredit Anda.)

Itu bisa menjadi game-changer bagi konsumen, terutama yang lebih muda berusia 20-an yang baru mulai membangun profil kredit yang baik. Sebelumnya, opsi semacam itu tidak tersedia sehingga riwayat sewa penyewa positif tidak akan membantu meningkatkan peringkat kredit.

Apa yang harus Anda ketahui tentang bagaimana pembayaran sewa Anda mempengaruhi nilai kredit Anda - dan apa yang dapat Anda lakukan untuk memanfaatkan riwayat pembayaran yang baik untuk memaksimalkannya?

Ketahui Skor

Experian menyertakan data pembayaran sewa positif dalam laporan kreditnya melalui divisi Experian RentBureau. Hal ini memungkinkan konsumen untuk membangun atau membangun sejarah kredit melalui pembayaran sewa tepat waktu, kata Emily Christiansen, direktur Experian's RentBureau. "Informasi pembayaran sewa yang disepakati sebagai pembayaran disertakan sebagai transaksi pada laporan kredit Experian konsumen dan dapat digabungkan ke dalam nilai kredit tertentu, seperti Skor PLUS VantageScore dan Experian's. "

Penambahan data pembayaran sewa positif dalam laporan kredit Experian dapat menjadi keuntungan besar bagi siapa saja yang menyewa konsumen terutama konsumen yang tidak berkepentingan kredit, tambah Christiansen.

Pastikan Count Pembayaran Sewa Anda

Tidak semua tuan tanah melaporkan data pembayaran sewa ke agen kredit jadi sebaiknya periksa apakah milik Anda. "Jika konsumen saat ini menyewa atau sedang mempertimbangkan untuk menyewa, mereka harus meminta perusahaan manajemen properti mereka jika melaporkan data pembayaran sewa ke Experian RentBureau," kata Christiansen. "Jika perusahaan manajemen properti melaporkan data historis, data pembayaran sewa positif historis dapat disertakan dalam laporan kredit konsumen Experian. "

Dia menambahkan bahwa jika konsumen menyewa dari pemilik rumah atau perusahaan pengelola properti yang tidak melaporkan data, mereka dapat mendaftar melalui layanan pembayaran sewa yang bekerja dengan Experian RentBureau."Layanan ini memungkinkan pembayaran uang sewa secara elektronik dan memungkinkan konsumen untuk ikut serta melaporkan data pembayaran sewa ke Experian," Christiansen menambahkan

Menggunakan Sewa untuk Membangun Sejarah Anda

Menurut John Heath, mengarahkan pengacara di Lexington Law , sebuah firma hukum nasional yang mengkhususkan diri dalam membantu konsumen dengan masalah kredit dan hutang, tidak ada rahasia lagi bagaimana pembayaran sewa dapat membangun kredit. Lakukan pembayaran tepat waktu, kapan saja. Agen yang melacak uang sewa memperhatikan sejarah Anda, kata Heath. "Ini bisa menjadi hal yang sangat bagus jika Anda memiliki riwayat pembayaran sewa yang positif karena dapat mempertahankan atau membantu meningkatkan nilai kredit Anda," catatnya.

"Yang paling penting yang dapat dilakukan penyewa untuk meningkatkan skor mereka adalah dengan membayar uang sewa mereka pada waktu yang tepat," Heath menjelaskan. "Tetapi jika penyewa terlambat membayar uang sewa mereka (untuk jangka waktu 30 hari atau lebih) dengan alasan apapun (termasuk alasan yang sah yaitu menahan uang sewa karena sewa tidak memiliki air atau panas), hal itu dapat mengakibatkan pengurangan kredit penyewa skor. "

Berapa Banyak Pembayaran Sewa Mempengaruhi Kredit Anda

Dampak pembayaran sewa tergantung pada situasi Anda, Heath menjelaskan. "Sekitar 35% dari nilai kredit Anda didasarkan pada riwayat pembayaran Anda," katanya. "Jika riwayat rental Anda adalah bagian besar dari riwayat pembayaran Anda, itu bisa berpengaruh signifikan terhadap nilai kredit Anda. Sebaliknya, jika pembayaran sewa Anda adalah bagian yang lebih kecil dari riwayat pembayaran Anda, itu akan berdampak lebih kecil pada nilai kredit Anda. "Heath mencatat bahwa visibilitas kredit sewa mempengaruhi penyewa leverage secara historis memiliki lebih dari tuan tanah yang tidak mempertahankan properti mereka. Peralatan rusak, infestasi bug atau layanan pemindahan salju yang buruk bisa membuat penyewa menahan pembayaran sampai masalah diperbaiki. Jika penyewa menahan uang sewa sekarang - dan informasi itu diteruskan ke TransUnion atau Experian - penyewa itu dapat dikenai sanksi dengan nilai kredit yang lebih rendah.

Jika itu terjadi pada Anda, pastikan untuk mendokumentasikan masalahnya, dan mengapa Anda menahan uang sewa sampai situasi diperbaiki. Kirimkan informasi secara tertulis kepada lembaga pemeringkat kredit, terutama Experian dan TransUnion, sehingga muncul di laporan kredit Anda. Di sana, kreditur dapat melihat penjelasan dan mendokumentasikannya saat mereka membuat keputusan pemberian kredit dan pinjaman.

The Bottom Line

Dengan pembayaran sewa bulanan sebagai bahan inti dalam beberapa nilai kredit, penyewa harus mengambil langkah-langkah untuk menggunakan pengeluaran tersebut untuk membangun nilai kredit yang lebih kuat.