Wealth management services: apa yang anda dapatkan?

The New Ladder of Wealth - What Really Separates The Rich From The Poor (Maret 2024)

The New Ladder of Wealth - What Really Separates The Rich From The Poor (Maret 2024)
Wealth management services: apa yang anda dapatkan?

Daftar Isi:

Anonim

Suku bunga mendekati rekor terendah, memaksa bank tradisional mencari tempat lain untuk menopang pendapatan mereka. Salah satu bidang yang mereka dorong untuk tumbuh adalah pengelolaan kekayaan. Layanan yang mereka tawarkan tidak persis seperti bank pribadi, namun jumlahnya lebih dari sekadar pengecekan hak istimewa. Yang menimbulkan pertanyaan: Apa yang akan pelanggan kaya dapatkan jika mereka membawa manajemen kekayaan mereka ke bank?

Dengan pemikiran ini, inilah yang dilihat dari beberapa bank tradisional yang ditawarkan. Perhatikan bahwa salah satu dari empat tidak memberikan informasi mengenai biaya dan prasyarat keuangan untuk menggunakan layanan ini; yang lain menolak untuk mengungkapkan biayanya dan yang ketiga hanya mengatakan bahwa mereka "bervariasi" dan dapat ditawarkan sebagai "nilai tambah". (Untuk membaca lebih lanjut, lihat Apa itu pengelolaan kekayaan pribadi? dan Perbankan Pribadi vs. Wealth Management: Tidak Sama Sama .)

Pengelolaan Kekayaan Kepercayaan Utara

Investasi: Bankir dapat menciptakan strategi investasi untuk membantu pelanggan mencapai tujuan mereka dengan menyisir saran, produk investasi dan teknologi.

Perencana kepercayaan dan perkebunan: Profesional di Northern Trust akan menciptakan rencana kepercayaan dan perkebunan, termasuk perencanaan pemindahan kekayaan, administrasi kepercayaan, perkapalan dan layanan perwalian. (Baca lebih lanjut di sini: Perencanaan Perumahan Maju: Menggunakan Kepercayaan .)

Perencanaan kekayaan: Layanan ini mencakup perencanaan keuangan, pendidikan keluarga dan tata kelola, strategi perpajakan dan transfer kekayaan, filantropi dan layanan pemilik bisnis.

Perbankan swasta dan bisnis: Bankir swasta akan membantu mengelola aset dan kewajiban, menjaga arus kas dan memberikan likuiditas bagi individu. Pelanggan business banking mendapatkan bank yang bertindak sebagai mitra keuangan untuk membantu mereka mencapai tujuan keuangan mereka.

Biaya : Pelanggan harus memiliki $ 2 juta di sebagian besar wilayah negara ini. Biaya bervariasi tergantung pada kebutuhan pelanggan, namun dalam banyak kasus juru bicara Megan Bramson mengatakan mereka ditawarkan sebagai nilai tambah.

Wells Fargo Advisors

Perencanaan investasi: Pelanggan dari Well Fargo Advisor mendapatkan akses ke penasihat keuangan yang dapat memberi tahu mereka di mana menginvestasikan uang mereka berdasarkan pada tujuan mereka. Di bawah layanan ini, pelanggan juga mendapatkan saran tentang perencanaan pensiun, perencanaan perumahan dan dana pendidikan.

Layanan konsultasi: Konsultasi satu lawan satu dengan penasihat keuangan, panduan investasi profesional berdasarkan penelitian, dan pemantauan portofolio dan penyaluran portofolio yang berkelanjutan bila diperlukan adalah layanan yang diberikan kepada klien. (99)> Pinjaman Hutang adalah bagian dari kehidupan, dan Wells Fargo Advisors ingin agar Anda memiliki hutang dengan Wells Fargo.Itulah sebabnya ia menawarkan kartu kredit, pinjaman berbasis surat berharga dan pinjaman dari rumah kepada pelanggannya. Biaya: Secara umum, klien memiliki uang dari $ 50.000 sampai $ 5 juta. Biaya bisa berkisar antara 1% sampai 2% aset, tergantung kebutuhan klien kata juru bicara Rachelle Rowe.

Chase Private Client Manajemen Kekayaan:

Menawarkan pelanggan infrastruktur pramutamu, ditambah saran investasi, Chase Private Client memanfaatkan penawaran dari J. P. Morgan Chase untuk menyediakan berbagai layanan pengelolaan kekayaan kepada pelanggan. Klien Chase Private Client mendapatkan profesional dari masing-masing area - satu untuk membantu kebutuhan perbankan mereka dan yang kedua untuk menyediakan layanan konsultasi investasi, ditambah dengan perencanaan pensiun dan perencanaan perumahan. Beberapa layanan pengelolaan kekayaan Chase Private Client meliputi:

Analisis hasil yang diproyeksikan untuk membantu pengambilan keputusan

Evaluasi risiko terhadap rencana kekayaan Perencanaan suksesi dan penjualan bisnis

Amal - Memberikan strategi

  • Biaya:
  • Pelanggan Chase Private Client biasanya membutuhkan $ 250.000 atau lebih untuk membeli aset yang dapat diinvestasikan, kata Mike Fusco, juru bicara JPMorgan Chase. "Di cabang kami, pelanggan bernilai bersih lebih tinggi menerima tingkat layanan dan akses ke penasihat dan produk JP Morgan tertentu," katanya. Fusco mengatakan, bank tersebut tidak mengungkapkan biaya yang dikenakannya.
  • Penasihat Foundation Pertama
  • Foto keuangan:

Dengan tujuan untuk menciptakan rencana yang layak bagi orang-orang untuk mengelola kekayaan mereka, Penasehat Foundation Pertama (bagian dari divisi perencanaan kekayaan Yayasan Pertama) menyediakan setiap klien dengan tiga tingkat perencanaan. Ini dimulai pertama dengan sebuah snapshot keuangan untuk mendapatkan gambaran finansial dan tujuan Anda. Perencanaan komprehensif:

Penasihat bekerja sama dengan pelanggan untuk membuat rencana yang sesuai dengan tujuan yang telah disepakati.

Perencanaan lanjutan: Apakah Anda memerlukan bantuan dengan harta warisan Anda atau ingin menciptakan kepercayaan, First Foundation menyediakan layanan tersebut dengan perencanaan lanjutannya. Pelanggan bisa mendapatkan perencanaan keuangan dan pensiun, perencanaan perumahan, perencanaan suksesi bisnis dan strategi pemberian amal.

Biaya: Yani Altagracia Perla, konsultan komunikasi, menjawab bahwa "kita tidak dapat meminta juru bicara First Foundation merespons waktu karena masalah bandwidth." Pertanyaan email dan voicemail tambahan yang memperpanjang jangka waktu tidak menghasilkan jawaban lebih lanjut.

Garis Bawah Bank-bank tradisional masuk ke pasar pengelolaan kekayaan, menawarkan kepada konsumen sebuah perkumpulan layanan untuk membantu mereka mengelola kekayaan mereka. Tapi tidak semua layanan diciptakan sama - dan mungkin sulit untuk mendapatkan informasi yang dapat dipercaya tentang biaya sebenarnya di awal proses. Semua ini menunjukkan bahwa Anda mungkin perlu melakukan pekerjaan rumah yang cukup besar sebelum menemukan bank terbaik untuk situasi Anda. Kerahasiaan tentang biaya bisa berarti beberapa mungkin dapat dinegosiasikan, namun Anda harus mengonfirmasi hal ini.

Anda juga perlu tahu apakah penasihat kekayaan memiliki standar fidusia, yang berarti penasihat harus mengutamakan kepentingan mereka sendiri, atau hanya standar kesesuaian, yang berarti penasehat hanya harus memastikan bahwa investasi sesuai dengan tujuan Anda, cakrawala waktu dan toleransi risiko.Lihat juga Apa yang Harus Anda Ketahui Tentang Standar Fidusia

.

Waspadalah terhadap biaya tambahan yang terkait dengan peningkatan pegangan tangan yang Anda dapatkan dengan layanan pengelolaan kekayaan. Bandingkan dengan biaya menggunakan broker tradisional atau penasihat keuangan lainnya. Dapatkan informasi biaya secara jelas dan tertulis sebelum Anda mendaftar untuk mendapatkan sesuatu.