a:

Istilah "pengganda deposit" dan "pengganda uang" sering kali membingungkan dan digunakan secara bergantian, karena konsep itu sangat erat kaitannya dan perbedaan di antara keduanya dapat sulit dipahami. Pengali deposit memberikan dasar bagi pengganda uang, namun nilai pengganda uang pada akhirnya kurang, karena kelebihan cadangan, simpanan dan konversi menjadi uang tunai oleh konsumen.

Pengali Deposit

Pengali deposit, yang juga dikenal sebagai multiplier ekspansi deposit, adalah proses penciptaan persediaan uang dasar yang ditentukan oleh sistem perbankan cadangan pecahan. Bank menciptakan apa yang disebut deposito yang dapat dicekal karena mereka meminjamkan cadangan mereka. Rasio kebutuhan cadangan bank menentukan berapa banyak uang yang tersedia untuk dipinjamkan dan oleh karena itu jumlah simpanan yang tercipta ini. Pengali deposit kemudian rasio jumlah deposito yang dapat dicheck berjumlah jumlah cadangan. Pengali deposit adalah kebalikan dari rasio persyaratan cadangan.

Pengali Uang Menggabungkan pengganda uang mencerminkan peningkatan yang diperkuat dalam jumlah uang beredar yang pada akhirnya hasil dari injeksi ke sistem perbankan cadangan tambahan. Namun, pengganda uang berbeda dengan pengganda deposit yang lebih mendasar karena bank cenderung menyimpan kelebihan cadangan, dan nasabah bank cenderung mengubah sebagian simpanan yang dapat dicairkan menjadi tabungan atau uang tunai.

Bank umumnya menyimpan kelebihan cadangan di luar persyaratan cadangan minimum yang ditetapkan oleh Federal Reserve Bank. Hal ini mengurangi jumlah deposit yang dapat dicairkan dan total persediaan uang yang tercipta.

Peminjam tidak membelanjakan semua uang yang diterima dari pinjaman bank. Jika mereka melakukannya, dan jika bank meminjamkan setiap dolar yang mungkin di luar persyaratan cadangan minimum, maka pengganda deposit dan pengganda uang akan mendekati persis sama. Pada kenyataannya, peminjam biasanya mentransfer sejumlah uang ke tabungan. Seperti bank yang menyimpan kelebihan cadangan, ini membatasi jumlah uang beredar dan angka pengganda uang yang dihasilkan. Demikian pula, konversi deposito yang dapat dicairkan ke mata uang mengurangi pengganda uang dengan mengurangi sejumlah cadangan dan cadangan dari sistem.