a:

Memanfaatkan keahlian profesional keuangan dapat bermanfaat bagi seseorang yang ingin mencapai tujuan investasi atau tujuan keuangan lainnya. Namun, penting untuk mengetahui jenis layanan yang disediakan oleh profesional keuangan. Meskipun lazim menggunakan istilah "manajemen portofolio" dan "perencanaan keuangan" sebagai sinonim, kebutuhan pokok industri jasa keuangan tidak sama. Manajemen portofolio adalah tindakan menciptakan dan memelihara akun investasi, sementara perencanaan keuangan adalah proses pengembangan tujuan keuangan dan menciptakan rencana tindakan untuk mencapainya. Memahami perbedaan antara keduanya dapat membantu dalam memilih profesional keuangan yang paling sesuai.

Manajemen portofolio disediakan oleh profesional keuangan yang memegang beberapa lisensi Seri FINRA yang memungkinkan mereka membuat dan merekomendasikan portofolio saham, obligasi, reksadana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) atau investasi alternatif untuk memenuhi tujuan investasi dari investor tertentu. Profesional yang menjalankan manajemen portofolio fokus pada pemenuhan kebutuhan investor melalui tingkat pengembalian yang dicapai dalam portofolio, dan mereka sering bertanggung jawab untuk menyeimbangkan kembali akun agar tetap sesuai dengan preferensi alokasi investor.

Perencanaan keuangan adalah proses yang lebih komprehensif daripada manajemen portofolio, walaupun profesional keuangan yang melakukan tugas ini dapat memegang lisensi yang sama dengan manajer portofolio. Individu yang melalui proses perencanaan keuangan sering mengembangkan rencana yang bertujuan memenuhi tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang, termasuk membangun dana darurat, menabung untuk rumah baru atau mengurangi hutang, mengumpulkan aset pensiun dan menciptakan efisiensi perkebunan atau pajak. Perencanaan keuangan juga bisa mencakup diskusi tentang manajemen portofolio, namun fokus pada tingkat pengembalian yang perlu dicapai untuk memenuhi tujuan tertentu atau alokasi apa yang paling sesuai untuk selera risiko investor.