Daftar Isi:
Perusahaan asuransi mendasarkan model bisnis mereka seputar asumsi dan diversifikasi risiko. Model asuransi esensial melibatkan penyatuan risiko dari pembayar individu dan mendistribusikannya kembali ke portofolio yang lebih besar. Sebagian besar perusahaan asuransi menghasilkan pendapatan dengan dua cara: mengenakan premi atas imbalan atas polis asuransi, dan kemudian menginvestasikan kembali premi tersebut untuk "melayang" ke aset lain yang menghasilkan bunga. Seperti semua model bisnis swasta, perusahaan asuransi harus mencoba memasarkan secara efektif dan meminimalkan biaya administrasi.
Harga dan Asumsi Risiko
Model pendapatan spesifik bervariasi di antara perusahaan asuransi kesehatan, perusahaan asuransi properti dan penjamin keuangan. Tugas pertama dari perusahaan asuransi manapun adalah risiko harga dan mengenakan premi untuk mengasumsikannya.
Misalkan perusahaan asuransi menawarkan payout $ 100.000. Perlu untuk menilai seberapa besar kemungkinan calon pembeli untuk memicu pembayaran bersyarat dan memperpanjang risiko berdasarkan panjang polis.
Di sinilah underwriting asuransi sangat penting. Tanpa underwriting yang baik, perusahaan asuransi harus membebankan beberapa pelanggan terlalu banyak dan yang lainnya terlalu sedikit untuk menanggung risiko. Ini kemungkinan harga dari konsumen yang paling berisiko, yang akhirnya menyebabkan tingkat kenaikan lebih jauh. Jika suatu perusahaan memperhitungkan risikonya secara efektif, maka perusahaan tersebut harus menghasilkan lebih banyak pendapatan dalam bentuk premi daripada membayar secara bersyarat.
Pendapatan dan Pendapatan Bunga
Misalkan perusahaan asuransi menerima $ 1 juta premi untuk polisnya. Ia bisa menyimpan uangnya secara tunai atau memasukkannya ke rekening tabungan, tapi itu tidak efisien. Paling tidak, tabungan tersebut akan terkena risiko inflasi. Perusahaan dapat menemukan aset jangka pendek yang aman untuk menginvestasikan dananya. Ini menghasilkan tambahan pendapatan bunga bagi perusahaan sambil menunggu pembayaran yang mungkin dilakukan. Instrumen umum termasuk Treasurys, obligasi korporasi bermutu tinggi dan bunga setara kas.
Penanganan Klaim dan Rugi
Produk sebenarnya dari perusahaan asuransi adalah klaim asuransi. Saat pelanggan mengajukan klaim, perusahaan harus memprosesnya, memeriksanya dengan akurat dan mengirimkan pembayaran. Proses penyesuaian ini diperlukan untuk menyaring klaim palsu dan meminimalkan risiko kerugian bagi perusahaan.
Model Bisnis & Strategi Bisnis Baseball Utama (NKE, ERA)
Major League Baseball adalah bisnis besar. Mari kita lihat dari mana uang itu berasal.
Perusahaan apa saja pemain utama dalam bisnis penyediaan maskapai penerbangan?
Pelajari lebih lanjut tentang pasar bisnis pasokan maskapai penerbangan dan produsen pesawat terbang yang mendominasi pasar pesawat komersial besar.
Apa yang terjadi pada polis asuransi dan anuitas variabel jika perusahaan asuransi itu sendiri bangkrut - apakah pemegang polis mendapatkan sesuatu darinya?
Gagasan tentang asuransi yang gagal atau bangkrut adalah hal yang bisa sangat menakutkan. Namun, ketika sebuah perusahaan asuransi berada dalam bahaya finansial, ada asosiasi penjaminan negara dan dana negara yang membantu membayar klaim dari kebijakan jika perusahaan asuransi bangkrut.