Industri keuangan berubah dengan cepat dalam banyak hal. Hampir tidak ada revolusi digital yang membawa dampak besar seperti di pasar keuangan dan undang-undang dan peraturan baru berpotensi untuk membentuk kembali industri dari bawah ke atas. Tapi apa masa depan dari sini? Meskipun tidak mungkin untuk mengatakan dengan pasti, beberapa tren terkini telah cepat mendapat daya tarik di pasar dan cenderung bermain sendiri di masa mendatang.

Tren digital telah membuat lebih mudah bagi klien untuk mengakses uang mereka dan melihat bagaimana kinerja portofolio mereka. Masa depan kemungkinan akan membuat portal digital tanpa batas seperti biasa seperti ponsel sekarang, di mana klien dapat masuk dan mengelola uang mereka, berkomunikasi dengan penasihat dan perencana sekitar jam dan tempat perdagangan. Penasihat Robo juga kemungkinan akan dipekerjakan oleh setiap perusahaan dalam satu kapasitas atau kapasitas lainnya. Dalam sepuluh tahun mereka mungkin akan bisa mengikuti strategi yang sangat canggih yang menggunakan penilaian mengenai keputusan membeli dan menjual. Akses ke layanan ini kemungkinan akan menjadi sepenuhnya berbasis mobile dan berbasis cloud dan inovasi ini dapat digabungkan untuk secara drastis menurunkan harga perencanaan keuangan dan manajemen investasi untuk publik. Sebenarnya ada spekulasi bahwa perencanaan keuangan dapat tersedia tanpa biaya begitu teknologi komputer sampai pada titik di mana ia dapat menggunakan program otomatis untuk membantu klien menentukan toleransi risiko dan cakrawala waktu mereka dan merumuskan strategi investasi. (Untuk yang lebih, lihat:

Siapa yang menang dengan Robo-Advisors? Semua orang?

)

Tren Fidusia

Peraturan Departemen Tenaga Kerja saat ini yang akan meningkatkan semua bentuk perencanaan pensiun, penjualan dan saran ke status fidusia dapat menandai dimulainya akhir standar kesesuaian. Undang-undang tengara ini mungkin juga akan mendorong sejumlah besar penasehat, terutama mereka yang bekerja semata-mata untuk keluar dari bisnis, atau setidaknya memaksanya untuk menciptakan model bisnis yang sama sekali baru. Harga mungkin menjadi sangat transparan seiring dengan pengungkapan penuh atas kemungkinan benturan kepentingan. Banyak futuris di industri melihat model yang didasarkan pada pengikut berkala berkala daripada biaya atau komisi.

Gap Generasi

Pembimbing yang mengabaikan calon pembeli X dan Y potensial melakukannya dengan bahaya. Lebih dari $ 18 triliun dolar akan dikeluarkan dari generasi Baby Boomer ke Generasi X dan Y'ers dalam beberapa tahun ke depan. Perencana perlu membuat titik untuk mengenal anak-anak klien mereka yang lebih tua agar bisa mempertahankannya sebagai klien setelah orang tua mereka pergi. (Untuk lebih, lihat:

Ini adalah Ketakutan Teratas Gen X, Penabung Millennial

.) Globalisasi Meningkatnya globalisasi ekonomi dunia akan menghasilkan peluang pemasaran baru yang sangat besar bagi para penasehat yang mampu menjangkau klien yang sebelumnya berada di luar jangkauan mereka. Jumlah orang dengan ponsel akan meningkat menjadi 5 miliar dalam beberapa tahun ke depan dari 2-3 miliar yang memilikinya sekarang. Jumlah kekayaan pribadi di dunia juga diperkirakan akan meningkat menjadi $ 330 triliun pada 2017 dari $ 220 ditambah triliun di luar sana sekarang. Dan wanita akan segera mengendalikan sekitar 60% aset investasi cair di US

Pinjaman Pendidikan Siswa pinjaman adalah beban besar bagi banyak lulusan dan orang tua, dan sekarang ada lebih banyak hutang pinjaman siswa daripada hutang kartu kredit di Amerika. Lebih banyak klien akan mencari saran tentang bagaimana menangani masalah ini, dan perombakan legislatif mungkin diperlukan untuk menangani masalah ini dalam skala nasional. (99)> Perencanaan Pensiun

Jika perencanaan pensiun terasa sulit sekarang, hanya akan sulit bagi banyak pekerja muda yang secara substansial dapat hidup lebih lama dari pada mereka. orangtua. Kemajuan medis modern di berbagai bidang seperti penelitian kanker digabungkan untuk mendorong rentang kehidupan diproyeksikan rata-rata sampai tahun 90an dan melewati tanda abad di beberapa titik. Permintaan akan produk baru, seperti anuitas umur panjang, kemungkinan besar akan jamur dalam beberapa tahun ke depan. Kendaraan lain mungkin tersedia di pasar asuransi yang dapat membantu penabung untuk mempertahankan pendapatan mereka selama mereka tinggal. Penunggang manfaat yang dipercepat yang memungkinkan pemegang polis mengakses sebagian manfaat kematian dalam kebijakan mereka untuk biaya seperti perawatan jangka panjang juga cenderung menjadi bagian integral dari setiap istilah dan polis asuransi permanen.

Inti

Industri keuangan mengalami pergolakan revolusi digital dan pasar yang dapat menyebabkan tersedianya perencanaan keuangan berbiaya rendah untuk masyarakat. Seamless, teknologi berbasis cloud akan memungkinkan mobilitas sepanjang waktu bagi para pedagang dan klien muda yang telah tumbuh di era internet. Layanan otomatis dan harga transparan berada di cakrawala seiring dengan peraturan dan peraturan yang lebih ketat untuk penasihat yang merencanakan dan merencanakan pensiun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Bisa Bersaing dengan Penasihat Robo .)