Bila Anda memiliki sejumlah besar uang, seperti dari paket bagi hasil, dan Anda ingin menginvestasikannya dengan mata untuk meminimalkan pajak, kemana Anda harus memasukkan uang Anda?

Biasanya ketika karyawan siap untuk pensiun atau beralih perusahaan, mereka menggulung modal mereka dari rencana bagi hasil ke akun IRA atau rencana 401 (k) perusahaan lain. Rollover ke salah satu akun pensiun ini bebas pajak dan uang tumbuh menjadi pajak yang ditangguhkan. Namun, pajak akhirnya harus dibayar, tapi hanya bila Anda siap untuk mengambil distribusinya. Distribusi dari IRA dan 401 (k) dianggap sebagai pendapatan dan dikenai pajak sesuai dengan itu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pertanyaan Umum Tentang Rencana Pensiun .)

Obligasi Daerah

Bisa dimengerti bahwa investor ingin membatasi beban pajaknya seminimal mungkin. Hal ini terutama terjadi jika Anda berada dalam kelompok kurung pajak yang lebih tinggi. Jika ini masalahnya dan Anda ingin menginvestasikan sejumlah besar uang bebas pajak, penasihat keuangan menyarankan untuk melihat lebih dekat pada obligasi kotamadya, atau munis, singkatnya.

Obligasi daerah adalah jenis keamanan hutang yang dikeluarkan oleh badan pemerintah untuk membantu membiayai pengeluaran untuk proyek seperti pembangunan infrastruktur lokal - jalan, jembatan, sekolah, dan lain-lain. Pemerintah menerbitkan obligasi yang berjanji untuk membayar suku bunga investasi Anda selama jangka waktu tertentu. Setelah obligasi mencapai jatuh tempo, investasi pokok dikembalikan kepada Anda. Obligasi kotamadya sebagian besar bebas pajak di tingkat federal, negara bagian dan lokal. Mereka umumnya memiliki kualitas kredit yang lebih tinggi dan volatilitas harga yang lebih rendah daripada obligasi kena pajak yang sebanding.

Jika Anda tinggal di negara dengan pajak tinggi, seperti California atau New York, Anda mungkin mendapat keuntungan dari perlakuan pajak atas obligasi muni. Beberapa penelitian bahkan menemukan bahwa investor di semua kelompok braket (bukan kelompok tertinggi 39. 6%) dapat melihat manfaat yang signifikan dari investasi pada obligasi pemerintah kota.

Obligasi daerah dapat dibeli melalui broker layanan penuh dan beberapa kotamadya mengizinkan Anda untuk membeli obligasi langsung dari mereka.

Ada juga ETF obligasi daerah, seperti Obligasi Nasional Munij iShares Nasional (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), yang memiliki aset bersih lebih dari $ 7 miliar. Ada juga SPDR Nuveen Barclays Obligasi Daerah Jangka Pendek ETF (SHM SHMSPDR Nuv Blmbrg48. 460. 00% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Obligasi Daerah SPDR Nuveen Barclays ETF (TFI < TFISPDR Nuv Blmbrg49. 04 + 0 12% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), serta Vektor VanEck Indeks Lokal Interaksi AMT-Free ETF (ITM ITMVanEck Vct AMT24. 16 + 0.21% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Portofolio Obligasi Daerah AMT-Free Powershares ETF (PZA PZAPS Natl AMT-Fr25. 68 + 0 23% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Dan ada beberapa reksa dana obligasi muni dari perusahaan dana terkenal, seperti ini.

John Kvale, penasihat keuangan J. K. Financial di Dallas, setuju bahwa obligasi pemerintah kota merupakan peluang bagus bagi investor yang ingin menanamkan uang mereka bebas pajak. "Obligasi kotamadya akan memungkinkan Anda memperoleh penghasilan tanpa pajak. Ada berbagai jenis obligasi daerah, beberapa berhubungan dengan pajak yang lebih baik sesuai dengan keadaan Anda. Pastikan untuk memeriksa wewenang pajak Anda untuk penghematan pajak yang optimal. "Selain itu, Michael Conway, penasihat keuangan bersama Conway Wealth Group di Parsippany, NJ, menunjukkan manfaat dan kerugian investasi di muni. [ The Basics of Municipal Bonds

. obligasi. "Obligasi kotamadya sering dianggap pilihan investasi bebas pajak karena bunga obligasi dibebaskan dari pajak pendapatan federal. Selain itu, investor yang berada di negara penerbit atau lokal dapat menghindari pajak negara bagian dan daerah atas bunga tersebut. " Namun, seperti yang ditunjukkan Conway, karena keuntungan bebas pajak, bunga obligasi tidak setinggi investasi sebanding lainnya yang dapat dikenakan pajak. "Hasil panen Muni umumnya lebih rendah dari pada efek kena pajak sejenis karena potensi keuntungan pajak," Conway menambahkan. Beberapa Hutang Pajak Muni Bond Salah satu hal penting yang perlu diingat adalah bahwa meskipun obligasi muni pada umumnya bebas pajak di tingkat federal, beberapa pajak daerah atau negara masih harus dibayar atas penjualan obligasi tersebut. "Meski muni investor menghindari tingkat bunga pajak penghasilan, mereka harus membayar pajak atas uang yang didapat dari penjualan obligasi (capital gain tax)," tandas Conway.

Ada juga kemungkinan bahwa IRS akan mempertimbangkan setiap bunga yang Anda peroleh sebagai bagian dari penghasilan kotor disesuaikan Anda disesuaikan untuk menentukan berapa banyak manfaat Jaminan Sosial Anda, jika ada, adalah kena pajak. Itu bisa menyebabkan hitung tak terduga, jadi investor harus memperhitungkan kemungkinan ini.

Ada juga potensi untuk memicu pajak minimum alternatif saat berinvestasi pada obligasi aktivitas pribadi, yang dikeluarkan untuk mendanai pembangunan dana rumah sakit, stadion, proyek perumahan rakyat dan sejenisnya. Sementara bunga obligasi ini bebas dari pajak penghasilan biasa, pendapatan tersebut diperhitungkan sebagai bagian dari perhitungan AMT. Jika Anda tunduk pada AMT maka 'kepentingan bebas pajak' Anda bisa berakhir dikenai pajak dengan tingkat 28% di margin. Obligasi semacam itu cenderung membawa hasil yang sedikit lebih tinggi daripada obligasi pemerintah biasa namun hitung pajak AMT akan meniadakan keuntungan itu, jadi waspadalah. Jika menginvestasikan dana, periksa prospektus untuk melihat apakah investasi di obligasi aktivitas pribadi.

The Bottom Line

Menempatkan sejumlah besar uang, seperti modal dari akun bagi hasil, ke dalam sebuah IRA bisa menjadi ide bagus, karena ini merupakan transfer bebas pajak dan uang tumbuh menjadi pajak yang ditangguhkan .Obligasi daerah merupakan solusi yang baik bagi investor yang mencari penghasilan bebas pajak atau penghasilan yang diimestasi pajak. Jika Anda memiliki jumlah uang yang lebih besar, pertimbangkan untuk berinvestasi di obligasi pemerintah kota. Berinvestasi di munis juga dapat membantu pemerintah daerah Anda menjalankan proyek tempat Anda tinggal dan dapat memperoleh manfaat. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Hindari Masalah Pajak Tipis pada Obligasi Daerah