Berita ini masuk: Jumlah rencana kesehatan yang tinggi yang dapat dikurangkan (HDHP) sedang meningkat, dan tren tersebut tidak menunjukkan tanda-tanda melambat. Alasannya sederhana: HDHP memiliki premi lebih rendah, dan terutama pada pengusaha (yang oleh sebagian besar orang Amerika masih menerima asuransi) menerapkan HDHP sebagai bagian dari strategi untuk mengenakan biaya dan mendorong pembagian biaya sambil tetap menawarkan manfaat kompetitif yang akan menarik dan membantu mempertahankan staf yang berkualitas.

Jika rencana yang disponsori oleh atasan Anda adalah HDHP, mungkin Anda tahu setidaknya sedikit tentang rekening tabungan kesehatan (HSA). Menurut Kaiser Family Foundation, pada tahun 2015 sekitar seperempat (26%) pengusaha menawarkan opsi HDHP kepada pekerja. Dari jumlah tersebut 26%, 20% memasangkan HDHP dengan HSA. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat

7 Kesalahan yang Harus Dihindari Saat Membeli Asuransi Kesehatan ) Anda berhak membuka HSA selama:

Anda tidak dilindungi oleh rencana kesehatan lain

• Anda tidak dapat diklaim sebagai tergantung pada pengembalian pajak orang lain
• Anda tidak berada di Medicare.
• Siapa Kebutuhan HSA?

Jika Anda memiliki HDHP, Anda melakukannya. HSA memungkinkan Anda menyisihkan uang sebelum pajak (maksimum yang dapat diberikan oleh individu pada tahun 2016 adalah $ 3, 350) dalam akun dengan bunga, kemudian menarik dana sesuai kebutuhan untuk biaya medis yang memenuhi syarat, seperti copayments kunjungan kantor, resep obat-obatan dan kunjungan perawatan darurat Anda memiliki akun itu, bukan atasan Anda, yang berarti akun itu benar-benar portabel dan berjalan kapan dan di mana Anda melakukannya. (Lihat juga

Kelebihan dan Kelemahan dari Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) .)

Gunakan HSA untuk Pensiun

Bahkan jika Anda cukup beruntung untuk memiliki biaya perawatan kesehatan minimal, jika Anda memiliki akses ke HSA, Anda pasti harus membukanya. Tidak seperti kebanyakan "menggunakan atau kehilangan" akun pengeluaran fleksibel (FSA), semua dana HSA yang tidak ditarik mundur dari tahun ke tahun. Selama Anda memenuhi kualifikasi IRS, Anda dapat terus memberikan kontribusi setiap tahun ke akun HSA Anda.

Sebenarnya, HSA Anda bisa menjadi alat pensiun yang hebat (lihat

Cara Menggunakan HSA untuk Pensiun ). Uang HSA Anda dapat ditarik kapan saja tanpa hukuman selama Anda menerapkannya pada biaya pengobatan. Dan saat Anda menggunakan dana di akun HSA untuk biaya pengobatan setelah mencapai usia pensiun, penarikan Anda bebas dari pajak penghasilan federal. Ini adalah keuntungan utama dari dana pensiun konvensional seperti 401 (k). Jika, pada saat pensiun, Anda memerlukan dana di HSA untuk biaya non-medis, Anda dapat menarik mereka dan membayar pajak yang harus dibayar, seperti yang akan Anda dapatkan dari 401 (k). Keuntungan pajak ini adalah alasan nomor satu mengapa Anda harus menghindari penggunaan HSA untuk biaya pengobatan saat ini dan biarkan terakumulasi di akun investasi.Baca terus untuk tiga alasan lagi. Tiga Alasan untuk Tinggalkan Dana HSA Sendiri

Penelitian telah menunjukkan bahwa kebanyakan orang meremehkan biaya perawatan kesehatan saat pensiun, dan mereka tidak menyimpan uang yang mereka butuhkan. HSA adalah cara yang baik bagi Anda untuk maju dari kurva. Dan ingat, bila Anda menggunakan dana HSA untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat, Anda tidak membayar pajak. Pernah.

1. Studi juga menunjukkan bahwa kebanyakan orang tidak cukup menabung untuk masa pensiun, tapi semakin cepat Anda mulai, semakin besar sarang telur Anda akan tumbuh (lihat
2. Mengapa Simpan untuk Pensiun di usia 20an? ). HSA, yang memungkinkan Anda menggunakan uang untuk biaya pengobatan selain biaya pensiunan lainnya, bisa menjadi kendaraan simpanan yang ideal untuk membuat Anda pergi. Jika Anda belum 65 dan menarik uang HSA Anda dengan alasan apapun selain membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat, Anda akan menghadapi hukuman yang berat (20%), namun tetap saja mengetahui uangnya jika ada Anda pernah menemukan diri Anda membutuhkannya untuk suatu hari hujan. Namun, tidak akan ada lagi nanti jika Anda menghabiskannya sekarang.
3. Perhatian Hati

Perawatan kesehatan mahal, dan beberapa orang berjuang untuk membayarnya. Sementara layanan kesehatan berbasis konsumen dimaksudkan untuk membuat konsumen pengguna sistem yang lebih cerdas, beberapa orang mengklaim bahwa biaya tinggi menyebabkan konsumen menunda atau bahkan menghilangkan perawatan medis sama sekali. Itu adalah pilihan yang berbahaya untuk dihindari jika mungkin karena dalam jangka panjang, masalah medis yang tidak ditangani cenderung lebih mahal, baik secara finansial maupun pribadi.

Dengan alasan itu, menghemat uang HSA Anda dan tidak memperhatikan kesehatan Anda direkomendasikan

tidak . Namun, jika Anda secara finansial dapat menggunakan uang pasca pajak untuk biaya kesehatan saat ini sambil menghemat uang HSA pra-pajak untuk nanti, Anda mungkin akan senang melakukannya. The Bottom Line

Membayar untuk biaya pengobatan saat ini dengan uang setelah pajak sementara membiarkan uang sebelum pajak (HSA) menumpuk untuk biaya pasca pensiun, terutama biaya pengobatan, bisa menjadi strategi yang sangat baik untuk kesehatan dan kenyamanan. pensiun.