Mengapa Kehendak Anda Harus Menentukan Penerima Manfaat yang Ditunjuk

SCP-093 Red Sea Object | Euclid class | portal / extradimensional / artifact / stone scp (Maret 2024)

SCP-093 Red Sea Object | Euclid class | portal / extradimensional / artifact / stone scp (Maret 2024)
Mengapa Kehendak Anda Harus Menentukan Penerima Manfaat yang Ditunjuk
Anonim

Selamat! Anda akhirnya memutuskan untuk membeli polis asuransi jiwa yang telah Anda tunda selama bertahun-tahun, atau memasukkan uang ke dalam kontrak anuitas baru atau Rekening Pensiun Individu (Individual Retirement Account - IRA). Cek telah ditulis dan aplikasi terisi. Sekarang yang harus Anda lakukan adalah melengkapi formulir penerima bantuan - sebuah halaman kecil yang tidak mencolok terselip di bagian belakang aplikasi. Cukup cek satu atau dua kotak, tanda tangani, dan sudah selesai. Tapi tunggu!

Jika Anda seperti kebanyakan orang, ada kemungkinan Anda akan menamai seseorang sebagai penerima manfaat tanpa sepenuhnya menghargai betapa berharganya fitur ini. Pada artikel ini, kami akan membantu Anda melampaui hal yang nyata untuk membuat keputusan sulit dalam memilih penerima manfaat Anda dan bagaimana mereka akan mendapatkan keuntungan mereka.

Mengapa Penerima Manfaat Penting? Pertama, penting untuk memahami apa yang umumnya terjadi pada harta benda dan harta benda Anda setelah Anda mati:

Jika Anda memiliki surat wasiat, orang yang Anda cintai masih harus melalui proses pengesahan hakim untuk mendapatkan apa yang Anda tinggalkan dari mereka. Ini bisa mahal, dan butuh waktu berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun jika saudara yang tidak puas mulai berkelahi dengan aset Anda.
  • Jika Anda mati tanpa kehendak (disebut intestacy), harta benda Anda menjadi bagian dari warisan Anda agar sistem hukum dipilah. Bagi ahli waris Anda, ini berarti lebih banyak waktu terbuang, lebih banyak uang turun dari tabung dan lebih banyak kejengkelannya. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat
  • Mengapa Harus Draft A Will .)
Ada solusi untuk masalah ini. Anda bisa memberi nama penerima manfaat yang ditunjuk. Ini adalah konsep yang cukup sederhana: Anda daftar siapa yang akan mendapatkan uang dan berapa persen yang akan diterima masing-masing. Kemudian setelah Anda meninggal, penerima manfaat Anda menyerahkan sertifikat kematian ke lembaga keuangan dan mengisi formulir. Cek tiba dalam beberapa minggu. Tidak ada surat wasiat, tidak ada keterlibatan di pengadilan, tidak ada biaya. Namun, bentuk penerima manfaat standar bahwa perusahaan asuransi, perusahaan investasi atau bank mungkin tidak cukup baik untuk Anda.

Melengkapi Formulir Penerima Manfaat: The Essentials

Saat mengisi formulir penerima bantuan, Anda perlu memikirkan tidak hanya siapa yang akan mendapatkan uang di rekening Anda, tetapi bagaimana mereka akan mendapatkannya Tanyakan pada diri sendiri: Mungkinkah penerima manfaat Anda menangani sejumlah besar uang? Apakah mereka akan menginvestasikannya dengan bijak? Misalnya, apa yang akan dilakukan anak laki-laki Anda yang berusia 21 tahun dengan tunjangan asuransi jiwa senilai $ 100.000? Apakah dia memasukkannya ke saham, real estat atau investasi lainnya; atau apakah dia akan kehabisan dan membeli Porsche 911-Turbo baru? Jika Anda khawatir penerima manfaat Anda tidak dapat menangani pembayaran lump sum yang besar, ada opsi lain.

Anuitas dan Asuransi Jiwa
Beberapa perusahaan anuitas dan asuransi jiwa sekarang memiliki formulir yang memungkinkan pemilik kontrak menentukan bagaimana penerima manfaat menerima manfaat kematian.Umumnya mereka menawarkan tiga pilihan pembayaran:

Lump sum Periode tertentu

  • Amortisasi atas harapan hidup penerima
  • Selain itu, Anda bahkan dapat membagi keuntungannya sehingga penerima manfaat Anda mendapatkan bagian dari itu sebagai benjolan. jumlah dengan saldo sebagai pembayaran sistematis.
  • Rekening Pensiun Individu

IRA Anda mungkin tidak memiliki pilihan pembayaran beneficiary yang sama seperti anuitas dan asuransi jiwa. Formulir penerima manfaat standar yang Anda isi saat membuka akun biasanya hanya mengharuskan Anda memberi nama penerima primer dan penerima sekunder. Selain itu, kebijakan institusi kustodian,

bukan tujuan Anda, akan menentukan bagaimana dana dibayarkan ke ahli waris Anda. Oleh karena itu, apa mungkin aset finansial terbesar Anda hanya tercakup oleh dokumen satu halaman sederhana yang mungkin tidak mendekati ekspresinya tentang siapa yang harus mewarisi dana pensiun yang Anda hasilkan dengan susah payah atau bagaimana mereka mendapatkannya. . Itu belum semuanya. Ada masalah potensial lainnya.

Misalkan, misalnya, Anda lajang dengan tiga anak yang sudah dewasa (Moe, Curly and Larry). Anda memberi nama masing-masing penerima manfaat yang sama pada IRA Anda. Moe meninggal. Tak lama kemudian, Anda meninggal, dan kebijakan kustodiannya adalah bahwa Curly and Larry mewarisi bagian Moe. Namun, bukan itu yang Anda inginkan. Anda menginginkan enam anak Moe, anak cucu Anda, untuk mendapatkan bagian ayah mereka.

Sebuah "aset IRA akan" dapat mencegah hal ini terjadi. Jenis ini akan memberi Anda kemampuan untuk menjelaskan secara lebih rinci apa yang Anda inginkan dari akun Anda. Anda juga bisa menentukan hak penerima manfaat. Misalnya, Anda bisa memasukkan ketentuan bahwa penerima manfaat dapat menghapus lebih dari jumlah distribusi minimum yang diminta, mentransfer uang ke institusi lain atau hanya menerima jumlah yang ditetapkan setiap bulannya. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat

6 Aturan Penting Aturan RMD

.) Kebanyakan pengacara dapat menyiapkan aset IRA; untukmu. Jika Anda tidak dapat menemukannya, mintalah akuntan atau penasihat keuangan Anda untuk merekomendasikan seseorang. Setelah dokumen selesai, kirimkan ke kustodian untuk tanda tangan. Beberapa kustodian, bagaimanapun, tidak akan menerima formulir tanpa syarat. Beberapa orang mungkin meminta sanggahan yang berjanji untuk tidak memikul tanggung jawab mereka. Orang lain mungkin mengizinkannya, tapi hanya jika dokumen tersebut tidak bertentangan dengan persyaratan perjanjian kustodian mereka. Seringkali, itu tergantung seberapa persuasif Anda dan ukuran akun Anda. Mengurangi Beban Pajak untuk Penerima Manfaat

Penerima bantuan Anda mungkin tidak memerlukan uang dengan segera. Misalkan anak perempuan 35 tahun Anda adalah seorang profesional bertumit tinggi. Dalam kasus IRA yang Anda tinggalkan padanya, IRS akan menyita hingga 35 sen dari setiap dolar yang diwarisi.

Namun, Anda bisa membuatnya sehingga warisan ini bisa merentang seumur hidup putri Anda. Langkah ini bisa menyelamatkannya seikat uang pajak dan memaksimalkan jumlah tertinggi yang dia terima. Daftar Akhir

Sebelum menandatangani formulir penerima bantuan, pikirkan tidak hanya

yang akan mendapatkan uang Anda tapi bagaimana .Dan kemudian setiap tahun setelahnya, tinjau formulir penerima manfaat yang Anda isikan untuk anuitas, asuransi jiwa, IRA atau akun pensiun lainnya. Dan jika Anda tidak dapat menemukan formulir penerima bantuan Anda, hubungi agen Anda, penasihat keuangan atau kustodian IRA. (Untuk informasi lebih lanjut tentang cara melakukannya, baca Update Your Beneficiaries .) Juga tinjau kembali perjanjian kustodian IRA di akun Anda. Periksalah kebijakan perjanjian di: Distribusi peregangan

Formulir benefisiatif yang disesuaikan (IRA Asset Will)

  • Transfer wali amanat ke trustee
  • Penerima manfaat non-pasangan memindahkan investasi setelah pemiliknya meninggal
  • Penerima manfaat yang menamai Penerima manfaat
  • Ketentuan standar jika ada penerima manfaat yang predeceases Anda dan Anda gagal melakukan perubahan selanjutnya
  • Jika Anda memutuskan untuk menentukan bagaimana penerima manfaat Anda akan menerima uang Anda, ada kemungkinan mereka tidak akan senang. Tapi Anda akan memiliki ketenangan pikiran untuk mengetahui bahwa uang yang Anda tinggalkan dari orang yang Anda cintai akan bertahan lebih lama lagi … seperti yang Anda harapkan.
  • Untuk tips perencanaan perkebunan lainnya, lihat

Memulai Rencana Perkebunan Anda

dan Pilih Pelaku yang Tepat .