Jika menyangkut nilai kredit Anda, Anda harus mempertahankan skor. Bagaimanapun, pemberi pinjaman pasti akan melakukannya. Jika Anda perlu melakukan pembelian besar seperti rumah atau mobil, kemungkinan besar Anda harus mendapatkan hipotek atau mengambil pinjaman mobil. Pemberi pinjaman akan memeriksa nilai kredit Anda untuk menentukan seberapa layak kredit: jika nilai kredit Anda terlalu rendah, Anda mungkin akan ditolak karena pinjaman itu.

Apa itu Skor Kredit?

Skor kredit pada dasarnya menunjukkan seberapa bagus Anda membayar kembali pinjaman yang ada dan mengelola hutang Anda. Fair Isaac Corp. mengembangkan nilai kredit FICO yang paling umum, yang digunakan oleh tiga biro kredit utama: Equifax, TransUnion dan Experian. Skor FICO secara teoritis dapat berkisar dari 250 sampai 900, namun untuk tujuan praktis mereka cenderung berkisar antara 300 sampai 850. Pada dasarnya, semakin tinggi nilai Anda, semakin layak kredit, Anda akan tampak pada pemberi pinjaman. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Apa yang Ada di Laporan Kredit Konsumen? )

Kredit Konsumen

Ada kalanya Anda perlu melakukan pembelian sehingga Anda tidak dapat membiayai sepenuhnya, apakah itu renovasi rumah besar atau mobil baru. Bila Anda perlu mengeluarkan pinjaman konsumen, nilai kredit Anda akan memainkan peran besar dalam a) apakah pemberi pinjaman setuju untuk memberi Anda pembiayaan dan b) jenis pembiayaan yang tersedia. Misalnya, semakin tinggi nilai kredit Anda, semakin besar kemampuan Anda untuk bernegosiasi dengan pemberi pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah pada hipotek atau pinjaman mobil Anda. Dengan demikian, seorang debitur dengan nilai kredit yang menguntungkan bisa meraup penghematan ribuan dolar dengan menurunkan suku bunga yang kurang berat.

Perumahan

Nilai kredit yang bagus tidak hanya penting untuk pembelian rumah. Bahkan jika Anda hanya berencana untuk menyewa rumah atau apartemen, Anda harus mengharapkan calon pemilik rumah Anda untuk mencari nilai Anda untuk menentukan apakah Anda akan menjadi taruhan yang bagus sebagai penyewa. Skor di bawah rata-rata dapat menyebabkan pemilik rumah menentukan bahwa Anda dapat diandalkan dalam melakukan pembayaran bulanan, dan karenanya tidak sepadan dengan risikonya. (Baca lebih lanjut:

Hubungan Pemilik Tanah-Tenant . Ketenagakerjaan

Semakin banyak pengusaha akan memeriksa laporan kredit karyawan potensial sebagai bagian dari proses wawancara kerja, dengan alasan bahwa laporan kredit menyediakan Gambaran bagus tentang kemampuan seorang karyawan untuk mengikuti komitmen. Yang mengatakan, pengusaha yang terlibat dalam praktik ini harus mendapatkan izin untuk mengakses laporan kredit Anda.

Di industri seperti layanan keuangan, di mana karyawan menangani rekening uang atau memiliki akses terhadap informasi keuangan yang sensitif, pengusaha sering menggunakan laporan kredit untuk mendapatkan integritas finansial pegawai potensial. (Lihat:

Mengapa Kredit Buruk Buruk Bagi Karir Keuangan .) Bukan hanya keuangan saja. Setiap industri yang karyawannya memiliki akses terhadap informasi sensitif, seperti kontrak pertahanan dan manufaktur kimia, kemungkinan akan mempertimbangkan laporan kredit karyawan potensial karena memberikan informasi penting mengenai karakter mereka. Perhatikan bahwa sementara laporan kredit untuk tujuan kerja didasarkan pada aktivitas dan riwayat kredit Anda (faktor yang sama dengan nilai kredit Anda), biro kredit tidak memberi nilai sebenarnya bagi Anda dengan nilai aktual Anda. Jadi, jika Anda dapat mengelola faktor-faktor yang mempengaruhi sejarah kredit Anda dengan lebih baik, seperti mengikuti pembayaran dan melunasi hutang, Anda dapat mengurangi kemungkinan diskrining oleh calon pemberi kerja.

Mendapatkan Skor Kredit Tinggi

Potongan kredit FICO terbesar Anda, 35%, didasarkan pada riwayat pembayaran Anda. Ini menilai apakah Anda sudah membayar tagihan Anda tepat waktu di masa lalu. 30% skor lainnya mencerminkan jumlah hutang Anda pada rekening kredit yang ada. Jadi jika Anda telah menggunakan sebagian besar batas kredit yang tersedia untuk Anda saat ini, ini bisa menurunkan nilai dan kreditor utama Anda karena yakin bahwa Anda telah melakukan terlalu banyak hutang dan dapat melewatkan pembayaran di masa mendatang.

Masukan penting lainnya adalah panjang riwayat kredit Anda. Jika Anda telah lama menggunakan akun kredit dan telah menangani diri Anda dengan bertanggung jawab, masukan ini (membuat 15% dari nilai FICO Anda) kemungkinan akan meningkatkan nilai Anda. Ironisnya, seseorang yang tidak pernah menggunakan kredit dengan demikian dihukum karena bebas hutang. Varietas adalah faktor lain. Campuran akun kredit yang Anda miliki saat ini - seperti akun ritel, rekening kartu kredit dan pinjaman hipotek - menghasilkan 10% dari nilai FICO Anda. Semakin beragam, semakin baik, meski masukan ini kurang penting jika Anda memiliki sejarah kredit yang panjang. Dan 10% terakhir dari skor FICO Anda membahas seberapa segar hutang Anda. Jika Anda telah membuka banyak akun baru dalam waktu singkat, ini bisa melukai nilai Anda.

Garis Dasar

Nilai kredit Anda adalah angka penting yang perlu Anda ketahui sebelum membeli mobil, mengajukan permohonan pekerjaan atau mendapatkan apartemen. Jika Anda telah mengelola kredit Anda dengan bertanggung jawab dan membayar tagihan Anda tepat waktu, nilai Anda kemungkinan akan positif. Di sisi lain, skor rendah bisa menjadi beban serius yang mempengaruhi banyak aspek kehidupan Anda. Anda perlu tahu apakah Anda memiliki skor rendah sehingga Anda bisa bekerja untuk meningkatkan jumlah.