Jika Anda pernah memiliki pengalaman dengan penasihat keuangan, kemungkinan Anda didorong untuk berinvestasi di reksadana. Penasehat profesional merekomendasikan saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs), aset fisik, derivatif, komoditas dan mata uang - namun merupakan reksadana yang memerintah sebagai produk penasehat pilihan. Laporan Wells Fargo Advisors tahun 2014 menemukan bahwa lebih dari 7, 500 reksadana memiliki aset $ 13 triliun untuk sekitar setengah dari semua rumah tangga Amerika.

Ada beberapa alasan bagus mengapa penasihat keuangan masih memilih reksa dana untuk klien mereka. Beberapa di antaranya adalah alasan bagus bagi klien, karena reksadana menawarkan keuntungan yang kebanyakan jenis produk tidak. Yang lainnya adalah alasan bagus untuk penasihat, yang harus menyeimbangkan berbagai kenyataan praktis dalam bekerja dalam industri yang sulit.

Di sisi lain, relatif mudah untuk melihat mengapa banyak investor reksa dana memilih untuk menggunakan penasihat keuangan profesional. Bagaimanapun, penasihat keuangan yang kompeten dapat menawarkan ulasan portofolio reguler, membantu menjelaskan topik keuangan yang kompleks, menggunakan koneksi profesional untuk menyiapkan layanan penting lainnya, dan jika tidak bertindak sebagai dewan suara untuk keputusan keuangan penting. Namun, ini belum tentu mengapa penasihat keuangan memilih reksadana.

1. Diversifikasi Mudah

Reksa dana pada dasarnya adalah alat untuk diversifikasi aset. Setiap reksa dana bertindak sebagai perusahaan yang mengumpulkan aset dari banyak investor dan menginvestasikan aset tersebut dalam portofolio efek yang dikelola secara profesional, sehingga masing-masing investor berhak mendapatkan bagian proporsional dari portofolio. Tanpa layanan ini, investor kemungkinan harus membeli banyak saham dan obligasi yang berbeda secara individual dan menahan mereka pada saat bersamaan, yang mungkin berarti menghabiskan ribuan dolar untuk sekuritas individual.

Pertimbangkan skenario di mana harga saham rata-rata $ 25 dan reksa dana rata-rata berisi 150 saham dalam portofolio. Tanpa reksadana, akan merugikan investor sebesar $ 3, 750 untuk membeli salah satu dari 150 saham dan mencapai tingkat diversifikasi yang ditawarkan reksadana. Dengan reksa dana, investor memperoleh akses ke diversifikasi tingkat tinggi pada ambang keuangan yang jauh lebih rendah.

Akan sangat menyenangkan jika setiap penasihat keuangan hanya memiliki cukup modal investasi untuk membeli ratusan sekuritas individual yang berbeda, namun kenyataannya jauh berbeda. Seorang penasihat keuangan mungkin bersandar pada reksadana untuk menyediakan diversifikasi yang cukup bagi investor yang tidak memiliki investasi awal.

2. Keakraban dan Persepsi Kurang Beresiko

Sebagian besar investor lebih mengenal reksadana daripada produk investasi lainnya, terutama karena reksa dana merupakan produk unggulan di sebagian besar akun pensiun, seperti 401 (k) s.Banyak klien penasehat keuangan sudah mencari reksadana karena mereka terbiasa dengan konsep tersebut, dan reksadana tampaknya menyajikan lebih sedikit risiko daripada produk investasi lainnya. Masuk akal bahwa penasihat keuangan akan menawarkan reksadana untuk memuaskan klien yang sudah berada di pasar untuk investasi semacam ini.

3. Kemudahan Perbandingan Salah satu masalah utama analisis investasi dan pilihannya adalah sulit untuk membandingkan semua elemen penting - kinerja masa lalu, kondisi pasar saat ini, return total, imbal hasil dividen, volatilitas, biaya peluang dan sebagainya. Meskipun hal ini berlaku untuk semua produk investasi, reksa dana (dan, pada tingkat yang lebih rendah, obligasi dan ETF) memiliki sistem perbandingan yang sangat sederhana berkat sistem penilaian pihak ketiga. Khususnya, sistem peringkat Lipper Leader dan sistem penilaian reksa dana Morningstar membuat reksadana lebih mudah ditawarkan. Penasihat keuangan bisa menghabiskan lebih sedikit waktu untuk mencari reksa dana terbaik, yang atraktif karena mereka kemudian bisa meluangkan lebih banyak waktu untuk melakukan pencarian atau bertemu dengan klien lain. Sistem penilaian memudahkan untuk menjelaskan kepada klien mengapa reksa dana tertentu dianggap lebih unggul, karena sistem Lipper dan Morningstar sangat mudah. Lebih mudah mendapatkan buy-in dari klien ketika penasihat keuangan dapat menunjukkan bagaimana peringkat mengukur reksa dana mana yang lebih sesuai untuk portofolio investasi klien tersebut.

4. Di situlah para Penasehat Saran Setiap perusahaan reksadana menggunakan grosir. Ini adalah tenaga penjualan yang berpengetahuan luas yang mencari penasihat keuangan dan mencoba meyakinkan mereka untuk menjual produk mereka kepada klien mereka sendiri. Hal ini biasa terjadi bahwa pedagang grosir sebenarnya mewakili bentuk paling dominan dari saran investasi yang sebagian besar penasihat keuangan terima; Penasehat utama cukup berharap dapat mendengar lebih dari 50 pedagang grosir yang berbeda setiap bulannya.

Perusahaan dana mengetahui bahwa pintu gerbang menuju penjualan yang lebih besar berarti berada di depan penasihat keuangan, yang sejak dulu sudah memiliki kepercayaan dengan klien mereka. Maklum, penasihat keuangan bersedia menerima nasehat dari pakar lain di industri ini. Bagaimanapun, tidak masuk akal untuk mengharapkan penasehat untuk menjadi ahli dalam semua (atau bahkan kebanyakan) dari 7, 500 dana yang tersedia atau ribuan sekuritas lain yang mungkin ada di pasar.

5. Uji Izin Sekuritas yang Mudah

Meskipun tidak mungkin menjadi pendorong utama rekomendasi reksa dana secara keseluruhan, banyak penasihat keuangan lulus ujian lisensi Seri 63 di awal karir mereka. Ini berarti penasihat keuangan hijau cenderung memotong gigi mereka di komisi reksa dana.

Ini adalah format standar di antara perusahaan jasa investasi agar calon penasihat lulus mengikuti ujian Seri 63 dan / atau Series 65 mereka sebelum mencoba Seri 7 yang lebih sulit. Selama periode pengantar ini, reksadana paling mudah - dan mungkin satu-satunya - produk komersil yang diminati penasehat muda untuk klien mereka.

Kesimpulan

Reksadana telah terbukti menjadi pilihan investasi yang sangat efektif dan populer di Amerika Serikat sejak diperkenalkan pada tahun 1924. Karena jumlah kombinasi dana yang hampir tak terbatas tersedia bagi investor, hampir semua orang dapat mengembangkan strategi agar sesuai dengan kebutuhan investasi mereka. Tidak ada keraguan bahwa keragaman pilihan ini adalah alasan utama mengapa penasehat keuangan bertahan dengan reksa dana, namun kelima pertimbangan lainnya juga merupakan penjelasan penting.