Dalam bentuknya yang paling murni, penasehat robo adalah alternatif berbasis teknologi untuk saran investasi. Klien pergi ke sebuah situs web, melengkapi kuesioner dan penasihat robo merancang portofolio untuk mereka berdasarkan algoritma investasi.

Namun, tidak semua penasehat robo mengikuti model interaksi klien-komputer yang ketat ini. Poin ini sampai di rumah baru-baru ini ketika Financial Engines mengumumkan bahwa mereka akan meningkatkan akses ke penasihat manusianya untuk klien peserta program pensiun. Mesin Keuangan, yang biasanya tidak disamakan dengan gelombang penasihat robo terbaru, telah menawarkan saran online kepada 401 (k) merencanakan peserta selama hampir 20 tahun. (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Penasihat Robo Dapat Membantu Anda dan Portofolio Anda )

Vanguard's Take

Vanguard's hybrid robo-advisor telah sangat sukses. Model ini menawarkan penasihat keuangan Vanguard yang bekerja dengan kombinasi layanan online otomatis di bidang-bidang seperti alokasi aset dan penyeimbangan ulang. Pada akhir 2014, layanan tersebut telah mengumpulkan sekitar $ 4. 2 miliar aset yang dikelola sebelum secara resmi meluncurkan layanan ini ke publik. (Untuk bacaan terkait, lihat: Lihatlah Penasihat Robo Vanguard .

Sebagian besar uang ini berasal dari investor Vanguard yang sudah ada yang sudah ditentukan oleh perusahaan yang belum bekerja dengan seorang penasihat. Keuntungan bagi Vanguard adalah bahwa mereka membebankan klien 30 basis poin untuk layanan yang mencakup rencana keuangan, alokasi aset dan pemilihan dana, penyeimbangan kembali dan akses ke penasihat keuangan langsung melalui telepon. Layanan ini menarik spektrum klien yang luas termasuk Baby Boomers. (Untuk bacaan terkait, lihat: Cara Penasihat Berkembang pada 2015 dan Beyond .)

BlackRock + FutureAdvisor

Manajer aset BlackRock mengakuisisi robo-advisor FutureAdvisor pada musim panas 2015. Sangat jelas bahwa BlackRock memiliki sedikit minat terhadap basis klien perampokan yang ada di FutureAdvisor; ia menginginkan teknologinya. BlackRock telah mengindikasikan bahwa mereka akan mengintegrasikan teknologi ini ke dalam berbagai jalur distribusi yang mereka gunakan bersamaan dengan penasihat keuangan tradisional. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Apa yang Diperlukan Pengambilan Bobot Blackrock .

Harapannya adalah untuk membuat terobosan dengan penasihat tradisional yang kemungkinan akan menggunakan lebih banyak produk BlackRock, seperti iShares ETFs-nya. Meskipun ini mungkin bukan pertimbangan langsung oleh BlackRock, ini adalah langkah lain dalam arah membangun layanan penasehat robo-hibrida. Teknologi yang disediakan BlackRock untuk penasihat keuangan tradisional ini akan memungkinkan mereka menawarkan teknologi robo kepada klien mereka sambil tetap bekerja dengan mereka secara pribadi. (Untuk bacaan terkait, lihat: Apakah Penasihat Google Robo di Horizon? )

Giants Industri Ambil Robo-Bait

Charles Schwab melakukan percikan awal tahun ini dengan diluncurkannya Intelligent Portfolios Robo-Advisor, yang ditujukan untuk investor. Perusahaan jasa keuangan mengikuti peluncurannya dengan diperkenalkannya layanan Portofolio Kelembagaan Institusional mereka, yang dirancang untuk digunakan oleh penasihat keuangan yang menjaga aset dengan Schwab Institutional. Penasihat dapat menyesuaikan layanan ke satu titik dan mereka dapat memilih seberapa banyak interaksi manusia dengan klien yang menggunakannya. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Layanan Penasihat Robo Baru Schwab Dijelaskan dan Schwab Luncurkan Penasihat Robo untuk Penasihat .

Kemudian ada Fidelity, yang baru-baru ini bekerja sama dengan robo- penasihat pemula dan pelopor Penyempurnaan untuk menargetkan penasihat keuangan yang memiliki hak asuh dengan unit kelembagaan mereka. Sekali lagi, penasehat yang menawarkan layanan ini kepada klien mereka dapat memutuskan seberapa besar peran teknologi dalam interaksi yang mereka hadapi dengan klien mereka. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Penasihat Robo yang Terbaik untuk Penasihat Keuangan? dan Bagaimana Fidelity Membantu Penasihat Menghentikan Klien yang Tidak Mampu .

Model yang Berbeda

Modal Pribadi menawarkan penasehat keuangan live-robo-teknologi plus melalui telepon yang tersedia untuk menjawab pertanyaan klien dan mendiskusikan berbagai aspek perencanaan dan investasi keuangan. Situs web ini menjelaskan solusinya dengan cara ini: "Alat keuangan kami memberi gambaran tentang kehidupan finansial, investasi dan investasi Anda secara keseluruhan. Dan penasihat kami yang berdedikasi memberi Anda bimbingan pribadi yang didukung teknologi dengan transparansi total. Hasilnya akan mengubah cara Anda memahami, mengelola dan mengembangkan kekayaan bersih Anda. "(Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Perbaikan vs Penasihat Keuangan: Mana yang Terbaik? )

Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Beradaptasi

Penasihat Robo memiliki dampak besar pada sektor penasihat keuangan - pertama dan terutama, mereka telah memperluas cara-cara di mana penasihat keuangan tradisional bekerja dengan klien dan, yang lebih penting, cara-cara di mana investor dapat memperoleh nasehat keuangan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Siapa yang Menang dengan Penasihat Robo? Semua orang? )

Garis Bawah

Penasehat Robo dan penasihat tradisional dapat - dan harus - ada secara harmonis. Campuran saran manusia dan teknologi robo merupakan kombinasi yang hebat bagi investor dan penasihat keuangan. Ke depan, semoga para penasehat robo memanfaatkan antarmuka dan fitur yang lebih mirip manusia, dan mengharapkan penasehat manusia untuk mengadopsi lebih banyak fitur seperti penasehat robo-advisor. (Untuk bacaan terkait, lihat: Mitos Penasihat Kuadrat 5 Besar )